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En nuestra serie de análisis críticos de las diferentes empresas de hipotech en España, llega el turno de Creditoh!

Veremos en este artículo qué servicios ofrecen, su coste y nuestra opinión. Si buscas una hipoteca y quieres que te contacten intermediarios hipotecarios seleccionados por Futur Finances, puedes dejar tus datos de contacto sin compromiso:

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Hipoo información

Hipoo es una empresa nacida al calor del fenómeno hipotech. Hipoo se lanzó en junio de 2018 y cerró ese mismo año con más de 2.000 clientes (según ellos manifiestan).

En esta artículo veremos qué es Hipoo, como funciona y una opinión crítica sobre la plataforma de hipotecas online, al igual que ya hemos hecho con Helloteca y Trioteca. Para los interesados en contratar los servicios de un intermediario de crédito inmobiliario seleccionado por Futur Finances, os invitamos a rellenar el siguiente formulario, sin compromiso:

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Trioteca es una empresa española que ofrece un servicio de búsqueda para conseguir una hipoteca, lo que actualmente se vienen conociendo como hipotech. Esta empresa nació en Octubre de 2018, a raíz de que Ricard Garriga, su CEO y fundador, viviera una «pesadilla» de varios meses intentando encontrar una buena hipoteca para adquirir su vivienda.

Inició sus andaduras con una inversión de 200.000 € y en octubre de 2019 recibió una inyección de capital de 1.000.000 de euros proveniente, entre otros, de socios como Decelera, Arnal, Lanai Partners, Sprin y otros bussines angels. Trioteca cerró 2019 con más de 1.300 hipotecas en gestión por un valor de 280 millones de euros, y sus previsiones para 2020 son las de incrementar notablemente el número de hipotecas gestionadas a través de su portal. Veremos en este artículo cómo funciona este portal hipotecario, su naturaleza y nuestra opinión, en base a la información que suministran en su página web.

Si buscas una hipoteca online con brokers de hipotecas seleccionados por Futur Finances, puedes dejarnos tus datos de contacto, sin compromiso:

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Intermediación de crédito inmobiliario

La ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, nace con la intención de ofrecer seguridad jurídica, transparencia y comprensión de los contratos y de las cláusulas que los componen. Es una de las medidas para evitar el desastre financiero económico de la crisis de 2008, donde muchas personas firmaban hipotecas, productos de inversión complejos y otros productos financieros sin tener la formación para entender bien lo que estaba haciendo. Por otra parte, tal y como lo aseveran las sentencias judiciales, los bancos no siempre obraban con la debida transparencia. En muchos casos, se trataba de vender productos financieros de alto riesgo a sus clientes, con unos objetivos mensuales que debían cumplir y que iban en contrapunto con las necesidades reales de muchos clientes.

En este artículo vamos a ver cómo ha afectado esta ley a la intermediación de crédito inmobiliario, regulando sus funciones y todo el protocolo de actuación para con sus clientes. Si bien en la práctica lo habitual es que el asesoramiento hipotecario y la intermediación hipotecaria se desarrollen en la misma gestión hipotecaria, la normativa considera que son dos actividades separadas. Un intermediario de crédito inmobiliario o broker hipotecario puede asesorar o no asesorar, y es posible contratar los servicios de un asesor de préstamos inmobiliarios sin que desarrolle a su vez una actividad de intermediación.

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Los mejores intermediarios hipotecarios

Para los que no los sepáis, un broker hipotecario o intermediario de crédito inmobiliario (si gestiona préstamos de consumidores hipotecando bienes residenciales) es un profesional independiente que está especializado en la búsqueda y gestión de hipotecas para particulares y empresas. Y no estamos hablando de financiación hipotecaria de un banco en concreto, sino de todas las hipotecas de todos los bancos (o de los mejores bancos, en cada caso). Es decir, poniendo en manos de un bróker hipotecario la búsqueda de la mejor hipoteca para nosotros, él nos ofrecerá las mejores opciones del mercado, sean del banco que sean. El intermediario hipotecario o el asesor hipotecario que elijamos debe ser independiente y velar únicamente por nuestros intereses.

El equipo de economistas y abogados de Futur Finances han seleccionado a los 3 mosqueteros de la intermediación hipotecaria, los mejores brokers hipotecarios de su elección, con el permiso de los demás brokers hipotecarios que aún no trabajan para este portal, claro está.

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La mejor hipoteca a tipo fijo y a tipo variable

¿Hipoteca fija o variable? Una pregunta que todos debemos hacernos antes de solicitar financiación hipotecaria. La respuesta depende tanto del tipo de hipotecas que ofrece el mercado en cada momento (las hipotecas a tipo fijo, evidentemente, son interesantes cuando los tipos están en mínimos), como del perfil de la familia que pretende endeudarse (sus ingresos, objetivos financieros, educación financiera, etc).

Si bien es cierto que la crisis económica originada por el Covid 19 está generando muchas incertidumbres sobre el futuro económico de una buena parte de la población española, también se está observando un descenso de los precios de las viviendas, o por lo menos, una desaceleración en la escalada de precios que venía ocurriendo en los últimos años. Además, la crisis que pronostican todos los estudios, como las proyecciones del PIB mundial de la OCDE que sitúan a nuestro país en el peor situado en relación a la caída del PIB en 2020, asegura tipos de interés en negativo o muy bajos durante muchos años.

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Intermediación hipotecaria de futuro

En la conferencia organizada por AIF  ‘Pasado, presente y futuro del intermediario de crédito hipotecario‘ el economista y CEO de Futur Finances Pau A. Monserrat expuso su visión de la intermediación hipotecaria de futuro, es decir, del futuro de los profesionales que se dedican a este sector, de su relación con la banca y con los clientes. La charla entre profesionales fue moderada por Jesús Manuel Campoy, Vicepresidente de AIF y responsable nacional de intermediación financiera de la asociación.

En este artículo veremos algunas de las ideas que se exponen en el completo vídeo que, si te interesa la intermediación hipotecaria, su práctica, legislación y futuro, podrás visionar con tranquilidad. Si buscas intermediarios de futuro, no dudes en dejar tus datos de contacto:

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Opinión sobre Helloteca

Helloteca es una empresa española con sede en Madrid (HELLOHIPOTECA, S.L.) que cuenta con una plataforma de intermediación hipotecaria con una operativa 100% online, lo que ahora se viene conociendo como una hipotech. Se fundó en 2008 y dese entonces no ha parado de crecer, tanto es así que en en noviembre del año pasado realizó una ampliación de capital de 720.000 €, proveniente de Padeinvest.

es un club de business angels que tiene sus orígenes en un grupo de exalumnos de la escuela de negocios IESE, que tras cursar el programa PADE (alta dirección de empresas) en 2010 decidieron poner en marcha su proyecto. Está compuesto por 35 miembros y hasta la fecha ya han realizado 30 inversiones para apoyar e invertir en proyectos de emprendedores. Ha recibido el galardón pde la Asociación Española de Capital Privado (ASCRI) en 2018, y fue elegida como la mejor red de business angels de 2014 por la Asociación Española de Business Angels (AEBAN).

El potencial hipotecado cada vez tiene más oferta a su alcance tanto de préstamos hipotecarios como de intermediarios de crédito inmobiliario, sean hipotech (hay que ver hasta qué punto el intermediario hipotecario va más allá de ofrecer sus servicios online y aporta tecnología al proceso), sean portales como Futur Finances que seleccionan a los intermediarios en base a su experiencia y profesionalidad, sean intermediarios hipotecarios más tradicionales.

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Broker hipotecario

La figura del intermediario de crédito inmobiliario o broker hipotecario (no confundir con broker inmobiliario) es todavía poco conocida a día de hoy. Parece que no aprendemos de la gran crisis de 2008. Y digo aprendemos por que ya me hubiera gustado a mí conocer la existencia de este tipo de profesional hipotecario o asesor allá por 2004 cuando adquirí mi vivienda habitual. Por suerte, años después puede novar mi hipoteca con unas mejores condiciones, pero la cantidad de dinero pagado de más y con cláusulas abusivas supuso un monto y un descalabro muy importante, que voy a tener que reclamar por vía judicial.

Fruto de mi mala experiencia (y la de tantos miles de hogares españoles) creo que no debemos acometer una compra tan importante como la de una vivienda sin estar perfectamente asesorados por alguien experto en préstamos hipotecarios e independiente.

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Situación jurídica de la compra sobre planos

Al igual que hacíamos ya en 2008 en este mismo blog (hace 12 años, nada más y nada menos), alertamos de los peligros jurídicos de la compra sobre planos. Hay una relación estrecha entre hipoteca y compra sobre planos que intentaremos explicar en este artículo. Para que firmes el contrato privado de compra sobre planos y para que gestiones adecuadamente la concesión del préstamo hipotecario cuando la vivienda este lista para habitar.

Los intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por Futur Finances son los profesionales independientes precisos para planificar con tiempo y seguridad el préstamo hipotecario posterior a la compra sobre planos. Y siempre se debería acudir a un abogado antes de firmar nada y adelantar cantidad alguna.

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