Hola, mi nombre es Joel y quería hacer una pregunta a ver si alguien me la puede aclarar.
Vivo en Madrid desde hace 4 años, aunque soy de Bilbao. Soy Guardia Civil y de momento estoy viviendo de alquiler junto a otro compañero. Estamos pagando mucho de alquiler (1.100€ al mes) y la verdad es que la opción de irnos a vivir a 40 kilómetros para pillar un piso más barato tampoco me compensa.
El padre de un compañero vende un estudio en Leganés, una zona que me pilla bastante bien por el trabajo. Son 42 m² y la verdad es que por una parte me da un poco de palo hipotecarme por algo tan pequeño, pero por otra parte no puedo estar pagando cada mes 550 € + gastos todos los meses, y encima a fondo perdido.
El estudio está recién reformado y creo que le ha conseguido un certificado de eficiencia energética o algo parecido. Pide por él 95.000 €. He estado mirando y solo veo hipotecas hasta el 80%, y la verdad es que estoy sin apenas ahorros, mucho menos esa cantidad. ¿Veis alguna solución para conseguir el100%? En caso afirmativo ¿pagaría menos que esos 550 € al mes?
Gracias de antemano por vuestras respuestas.
Para funcionarios, es posible acceder a hipotecas al 100% de compraventa y al 80% de tasación (o incluso porcentajes mayores para funcionarios, según en el momento), en muy buenas condiciones si preguntas a los brokers de hipotecas seleccionados por Futur Finances:
La siguiente tabla que se actualiza con frecuencia ofrece las mejores condiciones del momento para colectivos como los funcionarios, con enlace a la ficha de la hipoteca:
Estimado Joel,
Como comenta Toni siendo funcionario se puede financiar hasta el 100% de la compra. Las condiciones más ventajosas las encontrarás si el préstamo solicitado no representa más de un 80% del valor de tasación. En este caso podrías pagar un tipo fijo a 30 años desde el 1,10%, pagando una cuota mensual de 309€.
Pero la buena noticia es que si en lugar de obtener la tasación al 80%, ésta sale incluso en el valor de venta, podrías comprar la casa. Las entidades bancarias, para los funcionarios como es tu caso, están llegando al 90% y 100% de tasación.
Las condiciones del préstamo serían un poco más altas (364€ de cuota mensual a 30 años) pero podrías seguir comprando el inmueble.
Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario
Hola Joel, te comento como veo yo tu situación:
Por una parte, decirte que efectivamente, los bancos son muy reacios a dar hipotecas por más allá del 80% valor de compra o tasación (suelen coger el menor de los dos). La buena noticia es que en el caso de los funcionarios, hacen excepciones llegando hasta el 100% de financiación siempre que la tasación salga como toca. Eso sí, vas a necesitar aproximadamente un 10% del valor de la operación para costear los gastos de compraventa.
En cuanto al tema del certificado energético, sé que algunos bancos bonifican este tipo de viviendas, aunque no sé decirte si mucho o poco. Y con respecto a lo que pagarías cada mes, dependerá de dos cosas: el tipo de interés al que consigas la hipoteca, y el plazo de la misma. Te paso este en lace en el que puedes calcular las cuotas, solo deberás rellenar los campos. Te comento que el Euríbor está ahora mismo en -0,466%, así que deberás restar esa cantidad al diferencial que veas que ofrecen los bancos.
Piensa también que los bancos quieren protegerse de impagos por clientes sobre endeudados, por lo que la cantidad que te salga a pagar cada mes de la hipoteca no puede superar, como tope, el 40% de tus ingresos mensuales.
Y por último, dos cosas que me permito aconsejarte ya que las considero básicas para acertar de pleno: ponte en contacto con un bróker hipotecario independiente, te asesorará y buscará la mejor hipoteca posible sin que te cueste un céntimo, solo le deberás pagar honorarios si te decides, sin compromiso, a contratar la hipoteca. La segunda, contrata si puedes una hipoteca a tipo fijo en lugar de a tipo variable, que seguro que unos años, los tipos subirán, y es mucho mejor tener la cosa asegurada.
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