Mejores hipotecas a tipo variable de octubre de 2021

Desgranemos la oferta de las mejores hipotecas a tipo variable de octubre de 2021 totalmente actualizada. Cuando tengamos claro la mejor financiación hipotecaria que los bancos ofrecen en este momento, podremos valorar hasta qué punto vale la pena contactar con un broker hipotecario seleccionado por este portal que, si eres funcionario, puede ofrecerte una hipoteca variable a Euribor + 0,75% (TAE variable del 0,847%).

Tomaremos como ejemplo una financiación de 150.000 a 25 años de plazo y que cubra al menos el 80% de financiación. En cuanto a las bonificaciones por cumplir requisitos o contratar productos o servicios con el banco, sólo tomaremos en cuenta la domiciliación de la nómina y el seguro de hogar. Eso sí, hemos de tener en cuenta que en muchas entidades la cantidad de bonificación depende del importe de las nóminas domiciliadas.

Las 5 hipotecas a tipo variable de octubre de 2021

Las 5 mejores hipotecas a tipo variable de octubre según el TIN y los condicionantes explicados, son:

1. Hipoteca fija de EVO Banco: Euríbor +0,88%, TAE del 0,69%.
2. Hipoteca fija de COINC (Grupo Bankinter): Euríbor + 0,89%, (1,89% TIN primer año, 2,12% TAE Variable).
3. Openbank: Euríbor + 0,95% (1,95% TIN primer año), TAE Variable: 2,15%.
4. Pibank: TIN: Euríbor + 0,98%, TAE Variable: 2,16%.
5. BBVA:  1,99% TIN el primer año, resto Euríbor + 1,49 %, TAE Variable del 1,62%.

Condiciones de las mejores hipotecas variables

Hipoteca variable de EVO Banco

Con esta hipoteca nos encontramos que tiene una particularidad y es que con el paso de los años, si estamos al corriente de pago y mantenemos las dos únicas obligaciones de domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar con EVO Banco, el TIN desciende, quedando de la siguiente manera:

• 1º año Euríbor +1,90% TIN
• 2º al 5º año Euríbor +0,88% TIN
• 6º al 10º año desde Euríbor +0,78% TIN
  Resto años , Euríbor +0,68% TIN

Plazo hasta 30 años.
No cuenta con comisión de apertura.
Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual:

• Primeros 9 años: 585,22 €
• De año 10 a año 20: 521,61€
• Del año 21 hasta finalizar la hipoteca: 517,71€

Hipoteca variable COINC

• Plazo de 3 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta tampoco con comisión de subrogación, tampoco compensación por reembolso parcial o total.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda, 600.000 €.

Cuota mensual: 627,78 €

Hipoteca a interés variable de Openbank

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Con comisión de amortización por amortización total: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. El importe de la comisión por este concepto tendrá como límite la pérdida financiera
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: 632,14 €

Hipoteca variable de Pibank

• Con esta hipoteca de Pibank no se empieza a pagar la cuota hasta pasados los primeros 6 meses después de la firma.
• Plazo: entre 15 años y medio y 35 años y medio.
• Al menos uno de los titulares debe tener contrato indefinido o ser funcionario con una nómina domiciliada en Pibank de al menos 1.000 € al mes, salvo en el caso de ser prestación por desempleo, en el que no existe cuantía mínima requerida.
• No cuenta con comisión de apertura, ni tampoco con comisión de subrogación o compensación por reembolso parcial o total.
• Posibilidad de financiar hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.
• Importe mínimo y máximo de la hipoteca: desde 80.000 € hasta 2.000.000 € para vivienda habitual.

Cuota mensual: 0 € durante los primeros 6 meses, 642,15 € el resto del plazo.

Hipoteca de BBVA

• Plazo hasta 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura ni de comisión por amortización anticipada.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% en caso de 2ª vivienda.
• Domiciliar nómina de más de 600 € o pensión de más de 300 €; en el caso de los autónomos, es suficiente con domiciliar la cuota de autónomos.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda será de 600.000 €

Cuota mensual: 635,05 € (1º año), resto de años: 567,24 €

Responsabilidad a la hora de endeudarse

Si vamos a apostar por una hipoteca a tipo variable debemos ser conscientes de que el Euríbor está en sus mínimos históricos y que lo más lógico es que empiece a subir en cuanto la economía de la eurozona se recupere. Ahora bien, como no sabemos ni cuándo ni cuánto subirá el Euríbor, al menos no cometamos el error de firmar una hipoteca que ya nos venga justo pagar en la actualidad. Seamos previsores y demos por hecho que el Euríbor subirá en unos años. Por ello, deberemos firmar una hipoteca cuya cuota mensual nos deje margen de maniobra, nunca ir al límite de nuestras posibilidades, especialmente en una hipoteca a tipo variable.

El Diablo está en los detalles hipotecarios

No dejarse llevar únicamente por el TIN más bajo de las hipotecas a tipo variable de octubre de 2021:

Hemos dejado fuera de nuestro ranking a entidades como Kutxabank, que si bien ofrece un tipo de interés muy bueno (desde Euríbor + 0,89% TIN), lo hace a cambio de unas vinculaciones o requisitos altos y que no a todo el mundo le pueden cuadrar. A modo de curiosidad, veamos cuáles son estos requisitos:

1. Domiciliación de nómina de los titulares por un importe igual o superior a los 3.000 € mensuales.
2. Aportación a Baskepensiones EPSV o Planes de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € anuales.
3. Contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar con Kutxabank Aseguradora SAU.

Mucho ojo con comprometernos a estas vinculaciones cegados por la concesión de la hipoteca, ya que éstas deben analizarse muy sesudamente y ver si nos conviene o no la hipoteca desde un punto de vista global, no únicamente por el tipo de interés que nos ofrezca. No olvidemos que si dejamos de cumplir alguno de estos requisitos, la cuota de nuestra hipoteca subirá. Con esto no queremos decir que la hipoteca de Kutxabank sea mala, sino que es una de las muchas entidades que sólo ofrecen un buen tipo de interés en sus hipotecas a cambio de contratar productos o servicios.

Y hay entidades que todavía cuentan con muchas más vinculaciones, de ahí que los resultados de nuestra comparativa puedan parecer erróneos al dirigirnos a la web del banco en cuestión. No, nos hemos equivocado, lo que pasa es que hay que leer toda la letra pequeña, y en nuestro ranking sólo contemplamos como vinculaciones el domiciliar la nómina y contratar el obligatorio seguro del hogar con la entidad que nos da la hipoteca, de ahí que haya entidades competitivas que se queden fuera por exigir más vinculaciones que las descritas.