Todos aquellos que están buscando la hipoteca más barata posible seguro que se topan con multitud de ofertas de hipotecas a tipo variable. Y es que, con el Euríbor en negativo, a día de hoy se pueden encontrar hipotecas a tipo variable con unos tipos de interés realmente bajos, de hecho, los más bajos desde la historia del Euríbor.

Ahora bien, el hecho de encontrarnos con estos tipos de interés tan baratos no implica que debamos firmar la primera hipoteca que nos planten delante. Muy al contrario, debemos conocer con exactitud todas las cláusulas y cómo nos pueden afectar durante la vida de la hipoteca, que no suele ser corta precisamente.

En esta entrada vamos a mostrar qué hipotecas a tipo fijo son las más competitivas en este momento. Para ello, tomaremos como ejemplo una financiación de 150.000 a 25 años de plazo y que cubra al menos el 80% de financiación. En cuanto a las bonificaciones por cumplir requisitos o contratar productos o servicios con el banco, sólo tomaremos en cuenta la domiciliación de la nómina y el seguro de hogar. Eso sí, hemos de tener en cuenta que en muchas entidades la cantidad de bonificación depende del importe de las nóminas domiciliadas.

Pros de las hipotecas a tipo variable

  1. Son las más baratas en el momento de la contratación.
  2. Si se pide a corto plazo y el Euríbor no se desboca, puede acabar siendo la opción más rentable.
  3. Pueden tener menos comisiones.

Contras de las hipotecas a tipo variable

  1. Si el Euríbor sube, nos subirá la cuota mensual de la hipoteca.
  2. Con la previsión de que el Euríbor empezará a subir en unos años, contratar una hipoteca a tipo variable de mucha duración puede ser más costoso.
  3. Al no tener certeza sobre la evolución del Euríbor, estamos generando cierta incertidumbre en nuestra economía personal.

5 mejores hipotecas a tipo variable según el TIN

1.- EVO Banco

TIN: Euríbor + 0,88%, TAE: 0,69%.

Ojo, esta hipoteca tiene una particularidad y es que con el paso de los años, el TIN desciende, pasando a partir del 10º año de la hipoteca a un Euríbor +0,78%, y a partir del año 21 de la hipoteca, se aplicaría un Euríbor +0,68%.

  • Plazo hasta 30 años
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
  • Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 30.000

2.- COINC

TIN: Euríbor + 0,89%, (2,12% TAE Variable).

  • Plazo de 3 a 30 años.
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • No cuenta tampoco con comisión de subrogación, tampoco compensación por reembolso parcial o total.
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
  • Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda será de 600.000 €.

3.- Openbank

Euríbor + 0,95% (1,95% TIN primer año), TAE Variable: 2,15%.

  • Plazo de 5 a 30 años.
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • Con comisión de amortización por amortización total: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. El importe de la comisión por este concepto tendrá como límite la pérdida financiera
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
  • Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

4.- Pibank

TIN: Euríbor+ 0,98%, TAE: 2,16%.

  • Con esta hipoteca de Pibank no se empieza a pagar la cuota hasta 6 meses después de la firma.
  • Plazo entre 15 años y medio y 35 años y medio.
  • Al menos uno de los titulares debe tener contrato indefinido o ser funcionario con una nómina domiciliada en Pibank de al menos 1.000 € al mes, salvo en el caso de ser prestación por desempleo, en el que no existe cuantía mínima requerida.
  • No cuenta con comisión de apertura, ni tampoco con comisión de subrogación o compensación por reembolso parcial o total.
  • Hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.
  • Importe mínimo y máximo de la hipoteca: desde 80.000 € hasta 2.000.000 € para vivienda habitual.

5.- Hipoteca BBVA

Primer año al 1,99 % TIN, resto años, Euríbor + 1,49% , TAE 1,62%.

  • Plazo hasta 30 años.
  • No cuenta con comisión de apertura.
  • Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% en caso de 2ª vivienda.
  • Domiciliar nómina de más de 600 € o pensión de más de 300 €; en el caso de los autónomos, basta con domiciliar la cuota de autónomos.
  • Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda será de 600.000 €

Mejores hipotecas a tipo variable, a estudiar

Si estamos decididos a firmar una hipoteca a tipo variable debemos ser especialmente previsores y cautos con las posibles subidas del Euríbor en el futuro, que aunque no se vislumbra cercano, llegará en algún momento. No podemos permitir que esas futuras subidas pongan en jaque nuestra economía personal, así que es imprescindible tirar de calculadora y estudiar ciertos supuestos para saber cuánto nos subiría la cuota si el Euríbor empieza a subir.
Si vemos que subiendo el Euríbor medio punto, por poner un ejemplo, la hipoteca ya nos empezaría a ahogar, es que estamos estirando demasiado la cuerda. Cuanto más margen de seguridad dejemos, tanto mejor para nuestra salud económica y mental.

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