Mejores hipotecas variables en junio de 2021

Vamos a enumerar y a explicar brevemente cuáles son las mejores hipotecas variables en junio de 2021 en base a su tipo de interés.

Para realizar esta selección hemos descartado aquellas hipotecas bonificadas con vinculaciones onerosas, es decir, con aquellos requisitos que debemos cumplir y que nos cuestan dinero, como podría ser el contratar un seguro de hogar y/o de vida con el banco, suscribir un plan de pensiones, etc. En esta selección sólo hemos incluido aquellas «obligaciones» que no nos vayan a suponer un costo, como podría ser el domiciliar la nómina o los recibos de los suministros.

Y es que es muy importante tener en cuenta que las ofertas bancarias suelen anunciar el mejor tipo de interés posible y esto suele venir asociado a la contratación de productos y servicios (bonificaciones) que, obviamente, encarecen la hipoteca y que se integran en la TAE.

¿Es mejor una hipoteca a tipo fijo o variable?

Para conocer este dato con precisión deberíamos analizar nuestra situación financiera en concreto y ver qué tipo de hipoteca encaja más con nuestro perfil económico.

Ya sabemos todos que las hipotecas a tipo fijo son un poco más caras pero nos ofrecen la tranquilidad de saber que las cuotas se mantendrán inamovibles, independientemente de si el Euríbor sube o baja.

Por contra, las hipotecas a tipo variable no nos ofrecen esa seguridad, pero sí que se pueden contratar con unas condiciones realmente buenas y más baratas que las de a tipo fijo dada la situación del Euribor, que se encuentra en negativo.

Mejores hipotecas variables

Entremos de lleno en nuestra selección de las mejores hipotecas variables en junio de 2021, teniendo en cuenta que por mucho que intentemos buscar la perfección, siempre hay letra pequeña o limitaciones a la hora de hacer un ranking: bancos cuyas bonificaciones no quedan del todo claro, financiación limitada a determinados clientes, importes de financiación diferentes, entre otros factores que dificultan, si no imposibilitan, una selección 100% certera.

1.- Hipoteca myinvestor: la mejor, o no

«Hipoteca sin mochila a tipo variable» de Myinvestor (marca de Andbank España, S.A.U.): Euríbor + 0,89%, (TIN 1,89% durante el primer año), TAE variable 0,70%.

Los ingresos del titular o titulares deben superar los 4.000 € mensuales. El importe mínimo que se puede solicitar es de 100.000 € para nueva hipoteca y 70.000 € para subrogaciones. El solicitante no podrá superar los 70 años al finalizar la hipoteca.

De una primera lectura de la FIPRE podríamos entender que no se exigen más vinculaciones, si bien con un análisis más profundo descubrimos que sí, al recoger como vinculación «Seguro de daños e incendio en los términos normativamente previstos (art.8 Ley del Mercado Hipotecario), contratado con una compañía de seguros de reconocida solvencia, sobre la finca hipotecada que cubra el valor del inmueble según la tasación del mismo, y en el que Andbank conste como beneficiario irrevocable. No es necesario que este seguro sea contratado a través de Andbank Correduría S.L.U. Coste asumido íntegramente por el cliente

No nos gusta nada la cláusula del seguro de hogar que establece que el «beneficiario irrevocable» ha de ser el banco. Os invito leer al respecto, este artículo de Marta López en el blog de Sepin. Buceando por su web, en las FAQ heos encontrado que, en relación al seguro de hogar: «Si lo contratas con nosotros, recibirás una bonificación en tu hipoteca de 0,02%». Así que, como mínimo, el no contratar un seguro de hogar con AXA (la aseguradora que trabaja con Andabank), supondría pagar un Euribor + 0,91%.

Pero aún puede que se nos exijan más vinculaciones, ya que si estudiamos con más detenimiento su web, encontramos en la letra pequeña, la que siempre ponen en las webs abajo:

«Oferta sujeta a mantenimiento por la parte prestataria de la inversión mínima en productos de inversión de conformidad con su valor liquidativo. La bonificación por los productos contratados surtirá efecto siempre que su contratación se haya realizado con o a través de Andbank, durante la vigencia del préstamo, siendo opcional y voluntaria para la parte prestataria dicha contratación.

En caso de no mantenimiento de los seguros y/o productos de inversión, la parte prestataria perderá la bonificación, detallándose los distintos escenarios que puedan producirse en la FIPRE que corresponda, atendiendo a la modalidad y plazo de préstamo contratado.»

El plazo mínimo es de 15 años y el máximo de 30. Financian el valor menor entre el 70 % del valor de tasación y el 70% del valor de compra del inmueble tanto en primera como segunda vivienda.

La hemos puesto en primer lugar pero, no hemos podido averiguar qué tipo nos ofrecería sin contratar seguro u otros productos de inversión. Podría ser perfectamente que sin estas vinculaciones, en lugar de ser la mejor, fuera de las peores.

2.- Hipoteca de Openbank

Hipoteca Open Variable de Openbank (Grupo Santander): Euribor + 1,05% (2,35% TIN primer año) siempre que mantengamos domiciliada una nómina o equivalente de al menos 900 € por titular de la hipoteca. El tipo nominal bonificado que ofrecen es un Euribor + 0,95%, al que hemos añadido un 0,10% (bonificación que nos ofrecen si contratamos un «Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado.»

El importe mínimo a solicitar es de 30.000 € y el máximo, 3.000.000 €.

Los porcentajes de financiación son del 80% en el caso de tratarse de la vivienda habitual y del 70% para segundas residencias. Para ello, el banco tomará el menor de los dos siguientes valores: el de compra o el de tasación. La edad máxima del titular al finalizar la hipoteca no puede ser superior a los 75 años. Si dejamos de domiciliar la nómina o equivalente, el tipo de interés se incrementaría en un 0,30%.

3.- Hipoteca de Pibank

Esta hipoteca tiene una carencia de 6 meses (TIN fijo 0% primeros 6 meses), un TIN fijo de 1,95% durante los posteriores 12 meses y luego, si no contratamos bonificaciones, Euribor + 1,25% el resto del plazo de la hipoteca (TAE del 2,16%). Con bonificaciones se llegaría a un Euribor + 0,95%.

Como requisitos tenemos la domiciliación de nómina, pensión, prestación por desempleo, pago de sus seguros sociales como trabajador autónomo, o cualquier otro tipo de prestación de carácter público de al menos 1.000 € al mes, excepto para los autónomos, cuya cuantía es indiferente mientras cumpla con el requisito de tener domiciliado el pago. El plazo mínimo es de 15 años y el máximo, de 35. Así mismo, la edad mínima del solicitante es de 21 años y la máxima al finalizar la hipoteca, de 75. El importe mínimo a solicitar es de 80.000 € y el máximo, de 2.000.000 €, siempre que no supere el 80% del valor de tasación y con el límite máximo del 90% del valor de compra. El precio de compraventa debe ser de al menos 100.000 €.

Pibank es una marca de Banco Pichincha España, S.A.

4.- Hipoteca de Targobank

Euríbor + 1,61% (Primer año: 2,65 % TIN) siempre que domiciliemos nómina, pensión o equivalente por un importe mensual de 2.000 €, ya que ello bonifica un 0,25% el tipo de interés. Al tipo nominal base de Euribor + 0,86% le sumamos la bonificación al no contratar seguro de vida (0,50%) ni de hogar (0,25%).

Para financiaciones hasta el 80% del menor de los valores entre el precio de compra y el valor de tasación si se trata de vivienda habitual. En caso de 2ª residencia, el importe máximo de financiación es del 60%. El plazo máximo es de 30 años siempre que el solicitante no supere los 70 años a la finalización de la hipoteca.

5.- Hipoteca de ING

Hipoteca Naranja variable: Se trata de una hipoteca con unas condiciones muy competitivas si incluimos las bonificaciones (domiciliar la nómina y contratando los seguros de hogar y vida que ofrece ING). En este caso, las condiciones serían Euribor + 0,99% (1,99 % TIN primer año) y TAE variable 2,65 %. Tal y como hemos comentado, esta comparativa excluye las vinculaciones que nos cuestan dinero, pero en la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de ING no se contempla la posibilidad de domiciliar la nómina, pero no contratar los seguros, así que, si renunciamos a las bonificaciones, las condiciones serían de Euribor + 1,79% (2,79 % TIN primer año) y TAE variable 2,83%.

El importe máximo a solicitar, en caso de ser primera vivienda, es del 80% del valor de tasación. En la FIPRE no menciona el valor de compra. Como hemos comentado en el foro, ING financia hasta el 90% de compra e incluso el 100% en algunos casos.

En caso de 2º vivienda, el importe máximo es del 65% del valor de tasación. En cuanto a los plazos, el mínimo es de 9 años y el plazo máximo, de 40, siempre que la edad de cualquiera de los solicitantes no supere los 75 años a fecha de finalización de la hipoteca. Y en lo que respecta a los importes, el mínimo que se puede solicitar para esta hipoteca variable es de 50.000 €. El tipo de interés de esta hipoteca se revisa de manera semestral.

Y si buscas las mejores hipotecas variables siempre puedes pedir una segunda opinión hipotecaria a los brokers hipotecarios seleccionados por nuestro portal, rellenando este formulario sin compromiso.

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