Bankinter cuenta con un Departamento de Análisis y mercados que acaba de publicar un extenso Informe sobre Estrategia de Inversión. En este amplio informe en el que se analizan multitud de parámetros, tanto nacionales como europeos o mundiales, también se estima cuál será la evolución del Euríbor en los próximos años. Descubre qué previsión del Euribor en 2023 manejan los expertos en 2021.

¿Por qué es tan importante el Euríbor?

Pues porque es el principal indicador de referencia que se usa para establecer las condiciones de una hipoteca a tipo variable. Si el Euríbor sube, las hipotecas a tipo variable encarecen sus cuotas y viceversa, así que ya vemos que no es una cuestión baladí sino algo de una trascendencia enorme para la evolución del mercado inmobiliario de cualquier país.

¿Qué es el Euríbor y cómo se calcula?

Euribor es acrónimo de Euro InterBank Offered Rate, que traducido al castellano es Tipo Europeo de Oferta Interbancaria. ¿Y esto qué significa? Pues significa que se trata del tipo de interés al que los bancos están dispuestos a prestarse dinero entre sí, básicamente.

Los encargados de realizar el cálculo diario de este tipo de interés y de publicarlo de manera oficial son EMMI.

El Euribor, que nació allá en 1999, dispone de varios plazos definidos: a 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses, siendo este último, el de 12 meses, el que más se suele emplear en España para las hipotecas a tipo variable, aunque también nos encontraremos con hipotecas a tipo variable referenciadas al Euríbor a 6 meses. Ojo con esto.

¿Cómo nos afecta el Euríbor en nuestra hipoteca a tipo variable?

Cuando hablamos de una hipoteca a tipo variable ya nos queda claro que el interés no va a ser fijo, y ahora ya sabemos que dependerá de la evolución del Euríbor, casi con seguridad.

Seguro que hemos vistos mucha publicidad de entidades bancarias anunciando hipotecas a tipo variable «Desde Euríbor +1,20%», por poner un ejemplo a vuelapluma.

Si contratamos una hipoteca a tipo variable con Euríbor a 12 meses ahora mismo, se nos aplicará el último Euríbor publicado, que fue el de agosto -0,498%. Durante los primeros 12 meses la cuota será la que firmamos al iniciar la hipoteca, pero en agosto de 2020 tocará revisión del Euríbor a 12 meses, en este caso. Si el Euríbor ha subido, la cuota se recalculará en base a ese porcentaje y subirá, y si por el contrario el Euríbor baja, la cuota descendería en el porcentaje que tocase.

Dado que el Euríbor de agosto cerró en -0,498%, si hacemos la regla aritmética para este ejemplo nos resulta un interés del +0,702%, que sería el que se nos aplicaría hasta el año siguiente, en el que se re calcularía, bien sea al alza o a la baja, dependiendo de cómo evolucione el Euríbor de ahora en adelante.

Ejemplo usando la calculadora hipotecaria de Futur Finances:

Hipoteca a tipo variable con unas condiciones de Euríbor a 12 meses +1,20%. Sumamos el tipo de interés y el Euríbor, que ahora está en negativo (+1,200% -0,498% = + 0,702%).

Importe: 150.000 € a 30 años.

Cuota mensual: 462 €

Si por ejemplo el año que viene el Euríbor de agosto cierra en un -0,250%, el banco realizará la misma operación aritmética que antes (+1,200% -0,250% = +0,950%).

El plazo sería de 29 años y la deuda pendiente se habría rebajando ligeramente.
La cuota mensual aproximada tras la revisión sería de: 493 €.

En resumidas cuentas, si el Euríbor sube, las hipotecas a tipo variable suben su cuota mensual cuando les toque revisión, y si éste baja, bajarán las cuotas dependiendo de cuando firmamos la hipoteca.

Las previsiones de Bankinter sobre el Euribor en 2023

Ahora que ya sabemos por qué es tan importante el Euríbor, veamos que previsiones hacen los analistas de Bankinter sobre el Euribor en 2023 (y cierre de 2021 y 2022):

Euribor en 2023

Según este estudio, la media de este 2021 será de un -0,50 %, muy en concordancia con los valores que estamos viendo en la actualidad. Para el año 2022, Bankinter prevé que el Euribor a 12 meses se sitúe en torno a – 0,41% en 2022 y tiene la previsión de un Euribor en 2023 en el – 0,26%.

¿Qué conclusión podemos sacar de estas previsiones? La primera es que parece que el Euríbor ya ha tocado fondo y que sólo puede remontar. Eso sí, viendo que la previsión para 2023 es que el Euríbor siga todavía en negativo, esta remontada se augura lenta, bajo el control del Banco Central Europeo y muy cogida de la mano de la evolución favorable de la economía dentro de la eurozona.

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