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Dictamen pericial

Siguiendo con el análisis del dictamen pericial, después de haber definido el término, llega el momento de estudiar sus características.

Si eres un abogado o un particular que busca que un perito economista experto en periciales hipotecarias calcule lo que has pagado de más por tener una hipoteca con IRPH o bien emita un informe pericial, contacta con nuestro CEO Pau A. Monserrat:

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Definición dictamen pericial

El dictamen pericial: criterios de valoración y su motivación en la sentencia civil‘ es una interesante tesis doctoral de Manoel Matos de Araujo Chaves presentada en el Departamento de Derecho Público de la Universidad de Burgos, que he descubierto gracias al magnífico amigo y mejor jurista Fernando Zunzunegui.

Si eres un abogado o un particular que busca que un perito economista experto en periciales hipotecarias calcule lo que has pagado de más por tener una hipoteca con IRPH o bien emita un informe pericial, contacta con nuestro CEO Pau A. Monserrat:

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Brecha salarial

Mañana se desarrollará la huelga feminista 8M (Día Internacional de la Mujer), un nuevo toque de atención a las injusticias que experimenta la mitad de la población por el hecho de ser mujer. Las desigualdades entre hombres y mujeres en materia económica son especialmente relevantes y cuantificables. La brecha salarial en 2019 es una buena muestra de la situación de igualdad o desequilibrio existente en estos momentos respecto a mujeres y hombres.

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Es lo que nos dicen algunos hoy, al igual que otros nos decían que España jugaba en la ‘Champions League’ antes.
¿Va bien España?
Depende de lo que consideremos qué significa que un país vaya bien y de en qué variables concretas nos fijemos. Que nuestro PIB suba, implica que a precio de mercado creamos bienes y servicios que valen más. Pero ¿qué bienes, armas, vino, tecnología de última generación?
Por otro lado, que un país genere bienes y servicios que valgan más que el año pasado, ¿significa que va mejor? ¿Mide la producción el bienestar de los ciudadanos de forma correcta?
El reparto de la riqueza también es vital; si se generan bienes y servicios pero se emplea a poca mano de obra o con salarios bajos, ¿se puede decir que el país va bien?
El crecimiento del país, ¿le permite ahorrar o genera déficit a diario?
Muchas preguntas, a las que nuestros economistas metidos en campaña política deberían podernos contestar. Sin embargo, muchas veces estamos sometidos a desinformación económica.
Si este jueves estás en Mallorca, te invito a inscribirte en el evento «Koru: empreses en moviment» organizado por el IDI de las Illes Balears. Te puedes inscribir en este apartado.
Una recomendación: para saber si España va bien, no te fíes de lo que dicen los medios de comunicación, acude a las fuentes:
Aprovechando que este martes 25 de febrero a las 12:00 me toca hablar del marco económico en el que nos tocará operar en el 2014, junto a amigos como Luis García Langa, Carlos López Enseñat o Juan Antonio Tormo, evento en el salón de actos de la Torre Asima (al lado de la Torre) en el Polígono de Son Castelló de Palma, compartiré con todos algunas informaciones sobre la cuestión. Si os interesa asistir al acto, sin coste, mandad un email con vuestros datos de contacto a info(arroba)futurfinances.com

Entre las empresas que patrocinan el evento, está el portal de ahorro de referencia en el que tengo la suerte de trabajar como director editorial, iAhorro.com

Estamos muy acostumbrados a que en los medios de comunicación aparezcan previsiones de lo que va a crecer la economía española (PIB) o el empleo (paro registrado en la Seguridad Social y EPA). Tan usual es que las predicciones sean diferentes según el interés del que las hace, como que muchas no acierten ni una.

Los economistas no somos videntes

El primer punto que siempre dejo claro es que por muy economista que uno sea, por muchos datos que analice y herramientas y modelos econométricos use, adivinar, no adivina. Puede acertar más o menos, pero hay un factor de imprevisibilidad que solo los ilusos o tendenciosos esconden.
Ser economista no implica calcular muy rápido (eso lo hacen las calculadoras), ni ganar mucho dinero (por desgracia de algunos entre los que me encuentro), ni, mucho menos, ver el futuro. Significa utilizar el método científico para analizar temas relacionados con la gestión, distribución y creación de recursos, entre otras cosas.

Dado que no tenemos el poder de ver el futuro, los estudios que realizamos para preverlo fallan; sin embargo, si están bien hechos y con independencia, nos ayudan a ver la tendencia futura, que es muy importante para tomar decisiones personales y empresariales.

Dar en la diana

Dado que conocer las predicciones ayuda pero siempre fallan, hay que tener alguna herramienta para saber qué instituciones aciertan más y cuales menos. Una excelente iniciativa es la Diana económica de ESADE, instrumento que os recomiendo usar para tener una idea de quién acierta más y menos.


La diana económica que calcula el acierto en la predicción del PIB en otoño para 2011-2013, indica que The Economist se sitúa en el primer puesto por haber hecho la mejor predicción durante dos años consecutivos. CEPREDE y los servicios de estudios del BBVA y BSCH se mantienen entre los mejores, liderando la capacidad predictiva de los últimos tres años.

CEPREDE, ICAE, ESADE, IEE y The Economist acertaron exactamente en su predicción del PIB de 2013: una caída del 1,2% del PIB. El Banco de España fue el peor adivino, si bien hay que decir que sus previsiones fueron enero, mucho antes que la del resto de entidades tomadas en el análisis.

Y la diana del paro (en base a la EPA), indica que las mejores predicciones para el plazo de 2011-2013 fueron las de AFI, el CEPREDE, Bankia y I. Flores de Lemus.

BBVA, Catalunya Caixa e ICAE acertaron el 26% de paro en 2013. 

Previsiones del PIB para 2014

Os dejo una gráfica cortesía de Porcentual sobre el crecimiento esperado de la economía española según algunos «adivinos»:
El equipo del Servicio de Estudios del BBVA estoy seguro que es muy bueno y formado por grandes economistas y demás profesionales del ramo de la predicción económica. Además no me caen del todo mal, los de  este banco. Al menos mantienen iniciativas online muy interesantes, como Actibva (en la que he participado).
Dicho esto, siempre dudo de los datos de previsión de crecimiento que emiten los bancos, sobretodo si son optimistas. En un año veremos si han acertado y cerramos el 2014 con un crecimiento del 0,9% del PIB, el más alto previsto hasta el momento. Los medios recogen algunos datos del estudio que precisamente no son muy halagüeños: un paro del 26,2% para este 2013 y un desempleo del 25,4% para el 2014.
Francamente, con el enorme esfuerzo de desapalancamiento privado que han de afrontar aún las familias y empresas (pagar las deudas), aumento de los impuestos y tasas (menos renta disponible), sueldos cada vez más bajos y precarios (y la reforma laboral que sigue sin incidir en otras cuestiones que no sean empobrecer al trabajador), y encima admitiendo que el más optimista del momento, el BBVA, acepta un paro del 25,4% para cerrar el 2014, no me parece que podamos hablar de salida de la crisis el año que viene. No para la clase media, no.
Sí claro, saldremos de la crisis, porque lo diga el BBVA.
Os dejo la tertulia de economía, parte en catalán y parte en castellano, de esta mañana en IB3 Ràdio, en la que tratamos esta cuestión:

Interesante pregunta, ¿verdad?

Y me refiero a los bancos comerciales privados, no sólo a las cajas de ahorro. Estoy preparando mi primera incursión en el mundo del papel impreso y, por tanto, documentando al máximo mis ideas. En este proceso de mejora intelectual, buscando información sobre la diligencia exigida al buen comerciante o bonus argentarius, me he topado con un artículo de José Miguel Andreu García titulado “Crisis financiera, reordenación del crédito, nacionalizaciones y responsabilidades” publicado en el Boletín económico del ICE número 2963 (recomiendo su lectura, en PDF).
El autor cuestiona que se pueda considerar a un banco comercial como una entidad privada al uso. Al gestionar en buena medida un servicio público, los medios de pago, tenemos que considerar y supervisar a la banca con parámetros de servicio público, aunque sean gestionadas con criterios de eficiencia privados.
Los medios de pago son un servicio público que, además, es obligatorio en muchos casos; entre otros servicios de medio de pago están:

  1. Pagar el sueldo por transferencia.
  2. Limitación del uso de efectivo a cantidades inferiores a 2.500 en operaciones entre empresas con profesionales o personas físicas.
  3. Cobrar o pagar con cheques.
  4. Domiciliar los tributos o recibos habituales.

Evidentemente también los bancos ofrecen servicios exclusivamente privados, pero el gestionar un servicio público y su creciente tamaño, que provoca que sus quiebras afecten al sistema financiero en su conjunto, le otorgan una naturaleza híbrida singular y muy peligrosa si no se controlan adecuadamente.
Os recomiendo la lectura del citado artículo de  José Miguel Andreu García para profundizar en el tema y entender un poco mejor los problemas bancarios actuales.

Nuestros amigos del portal especialista en pisos en venta Venta de Pisos nos han hecho llegar un interesante estudio que compartimos con todos vosotros:

Barcelona, 17 de abril de 2012.- El 38% de los compradores no consiguen una rebaja en el precio de los pisos en venta. Así lo apunta un estudio realizado por Ventadepisos.com en el que se ha consultado a 379 usuarios del portal por su experiencia en la compra de vivienda. Un 29% de los participantes en la encuesta sí que consiguen bajar un 10% el precio sobre lo pedido originalmente, mientras que solo un 2,4% de los compradores consigue más de un 50% de rebaja.
Pese a la crisis económica podría influir en los hábitos de los compradores concentrándoles en la caza de chollos inmobiliarios, solo un 22,4% de los encuestados afirman que únicamente están interesados en un piso tirado de precio. El resto (77,6%) quieren comprar un piso en el barrio que les gusta, con el tamaño que necesitan y a un precio asequible. Internet es el método considerado como el más efectivo por la inmensa mayoría de los compradores (78,1%), seguido por las agencias inmobiliarias (14,2%), carteles en edificios (4,2%), recomendaciones de amigos (2,9%) y anuncios en periódicos (0,5%).
El 34,6% de los encuestados lleva entre dos y seis meses buscando piso y en su mayoría es para su familia (38,5%). El 34% planea vivir solo y el 27,4% en pareja. La búsqueda del hogar ideal es, en muchas ocasiones, frustrante. Así lo describe uno de los encuestados: “Sencillamente, al que vende le parece que tiene un tesoro y ni siquiera se puede llegar a un precio razonable, acorde con los tiempos que corren”.
Otro encuestado se plantea el alquiler como alternativa a la compra: “Estoy buscando un buen piso o casa, aunque incluso he mirado parcelas, en Burriana (Castellón). Pero los buenos están en precios totalmente fuera del mercado actual y lo barato es auténtica basura. Con un presupuesto de entre 100.000 € y 160.000 € debería haber encontrado ya lo que busco y he mirado de todo hasta el punto de decantarme por el alquiler, pero tengo los mismos problemas
 Un tercero se lamenta del estado de las viviendas que visita: “El vendedor particular, en general, todavía no se ha enterado de que su piso no vale ni la mitad del precio al que pretende vender. Cuando encuentras un piso que te puede encajar por precio real de mercado (rara avis) resulta que te tienes que gastar una pasta en arreglarlo

La mayoría de los encuestados es mujer (55,7%), gana de 1.201 a 1.800 euros mensuales (31,9%) y tiene de 40 a 50 años (26,4%). 

Ventadepisos.com es especialista en pisos en venta en toda España y ha sido creado por Enalquiler.com, portal inmobilario líder en alquiler de vivienda habitual en España. Grupo Intercom, que con más de 40 proyectos en Internet creados a lo largo de su historia se alza como líder indiscutible de negocios online en España, es accionista mayoritario de Ventadepisos.com y Enalquiler.com.

Las últimas colaboraciones de un servidor con el comparador de hipotecas, depósitos, tarjetas y otros productos financieros Iahorro.com han tratado diversos temas, entre los que destacaría los siguientes:

El estudio sobre el coste de las hipotecas y rentabilidad de los depósitos, con resultados muy interesantes que constatan la apuesta de las entidades financieras por la banca online.

En Estrategias de Inversión, hemos tratado de explicar que un Swap o permuta financiera no es un seguro de tipos de interés y, por otro lado, hemos analizado el significado de la carencia de capital, opción que Banco Santander dice que ofrecerá a los hipotecados que queden en paro o vean caer sus ingresos.

En YaEncontre.com, del grupo La Vanguardia, hemos analizado la figura del avalista (imprescindible leer el artículo antes de plantearse avalar a nadie) y las herramientas que pone Internet a nuestra disposición para encontrar la mejor hipoteca, que en resumen son:

  1. Los buscadores. Sin duda Google es el inicio de cualquier búsqueda de información. No es un canal de información en sí mismo, vendría a ser al directorio clasificado más potente del mundo.
  2. Blogs y portales financieros cuya temática se centre en el mundo hipotecario. Utilicemos directorios de blogs como Wikio.es nos ayudarán a encontrar los mejores contenidos, y si nos suscribimos a los más interesantes recibiremos las últimas novedades.
  3. Comparadores de hipotecas, como sería iahorro.com; Este tipo de herramientas online han introducido mayor competencia entre las entidades financieras, que promueve mejores condiciones de sus productos. Es un escaparate cualificado e independiente que permite que los bancos proporcionen la información detallada de sus mejores hipotecas. Y el cliente puede obtener una selección de las que mejor se adaptan a su perfil introduciendo algunos datos sobre sus requerimientos de financiación.
  4. Foros y comunidades financieras. Con las anteriores herramientas hemos obtenido una información muy valiosa sobre el producto, de fuentes independientes. Ahora toca contrastar esta información con gente como nosotros que han contratado una hipoteca con un banco determinado. Uno de los foros que suelo visitar para estos menesteres es el foro de Euribor.
  5. Redes sociales específicas de finanzas (al estilo Unience o Impok) y generalistas (Facebook, Twitter, Google +). En las redes sociales se puede obtener fuentes de información hipotecaria útiles (en determinados grupos o páginas de Facebook, siguiendo algunas cuentas de Twitter, por ejemplo) y, además, contactar con personas que han contratado la hipoteca que nos interesa o se ha informado sobre ella.

Espero que la lectura de estos contenidos económicos sea de vuestro interés.

Conocer lo que opina el usuario final de los servicios financieros recibidos por la Banca es fundamental para evaluar el trabajo de las diferentes entidades.

 

IZO se ha puesto en contacto con Futur Finances para dar a conocer una interesante iniciativa en este sentido.

En sus propias palabras:

Tu opinión es fundamental.

IZO está realizando un estudio de opinión a los clientes de compañías de varios sectores, en los que se encuentran los Bancos y Cajas.

Los datos obtenidos a través de las encuestas de opinión tienen como finalidad la elaboración de un ranking de las mejores experiencias de cliente que, al ser evaluadas por los propios usuarios, servirá de base para procesos de mejora en las relaciones de las empresas con sus clientes.

Os llevará pocos minutos y la información obtenida es valiosa si queremos premiar las buenas experiencias con los bancos y denunciar los servicios deficientes: Encuesta de opinión sector Banca

Se realizará un sorteo de un iPad entre todos los participantes.

Si a alguno de los visitantes de este blog le toca, deseamos nos lo comunique para celebrarlo entre todos.