hola he comprado 2 aptos y queria comprar un 3ro pero a traves de una hipoteca mis ingresos son atraves de los 1ros 2 pero hace poco los tengo y no puedo demostrar ingresos
se puede poner como garantia de pago los aptos ya q se alquilaran en el futuro? gracias
Hola Fernando,
A mayo de 2025, los ingresos por alquiler de inmuebles adquiridos con financiación hipotecaria pueden computar en el análisis de solvencia que realiza el banco al solicitar una nueva hipoteca. Sin embargo, su consideración dependerá de varios factores que detallamos a continuación.
¿Cómo computan los ingresos por alquiler en una solicitud hipotecaria?
Los bancos valoran los ingresos por alquiler como parte de la capacidad de pago del solicitante. No obstante, suelen aplicar un coeficiente de ajuste, considerando entre el 50% y el 80% de estos ingresos, dependiendo de la entidad y de la estabilidad de los mismos. Este ajuste se debe a que los ingresos por alquiler pueden ser variables y están sujetos a riesgos como impagos o periodos de vacancia.
Inmuebles Info
Para que estos ingresos del alquiler se tengan en cuenta, es fundamental cumplir con ciertos requisitos:
- Declaración en el IRPF: Los ingresos deben estar debidamente declarados en la declaración de la renta como rendimientos del capital inmobiliario.
- Contratos de alquiler vigentes: Es necesario contar con contratos de alquiler en vigor, preferiblemente de larga duración y con inquilinos solventes.
- Historial de ingresos: Los bancos valoran positivamente un historial de ingresos por alquiler estable durante al menos 12 meses.
Documentación adicional: Presentar recibos de pago, extractos bancarios y cualquier otra documentación que respalde la estabilidad y regularidad de los ingresos por alquiler.
Si los inmuebles alquilados están gravados con hipotecas, los bancos evaluarán el flujo neto de ingresos, es decir, los ingresos por alquiler menos los gastos asociados, incluyendo las cuotas hipotecarias. Es importante demostrar que, incluso después de cubrir estos gastos, se mantiene una capacidad de pago adecuada para asumir una nueva hipoteca.
Recomendación:
Dado que cada entidad financiera tiene sus propios criterios de evaluación, es aconsejable preparar una presentación detallada de tu situación financiera, incluyendo todos los ingresos y gastos relacionados con los inmuebles alquilados. Además, contar con la orientación de un profesional puede facilitar el proceso y aumentar las posibilidades de obtener una respuesta favorable.
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Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.
Apreciado Fernando,
Nos falta información para poder darte una respuesta mínimamente útil. Los dos apartamentos que has comprado, ¿los has pagado con ahorros propios o con financiación?
Si no puedes demostrar ingresos, ¿Cómo pretendes que un banco te conceda financiación?
Los bancos pueden tener en cuenta todo o parte de los ingresos por alquiler de los apartamentos, pero siempre que tengas cierta antigüedad con los inquilinos y los correspondientes contratos de alquiler. Ninguna entidad financiera va a tener en cuenta ingresos futuros. Han de ser alquileres ya pactados.
Saludos.
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