Hola buenos días, mi caso es el siguiente:
Firme en 2010 una Hipoteca a 35 años, el importe inicial de la hipoteca fue de 174.000 y las condiciones son el E + 0,50 diferencial (BBVA).
A día de hoy, me quedan 270 cuotas o 22 años, y un capital por amortizar de 117.000 euros, ahora mismo el interés sería de 3,528 y la cual ha pasado de 486€ a 632 €.
La gran duda es, me gustaría aportar unos 4000 € y no se que es mejor reducir el capital que me queda por pagar o si reduzco cuotas, gracias
Hola Samuel,
La suya es una muy buena pregunta. Desconozco su perfil financiero y su situación laboral. Sin embargo, he de comentarle que un diferencial del 0,50 es bastante competitivo, si lo comparamos con la mayoría de las hipotecas variables.
No sé, por ejemplo, que porcentaje de tus ingresos mensuales representan esos 632€. Si bien es cierto, en los últimos 23 años hemos observado como el Euribor subió hasta el 5% para luego bajar a valores mínimos (de su época) unos 2-3 años más tarde. En 2022 hemos visto como este indicador de referencia ha subido drásticamente hasta el 3%. Sin embargo, ya empiezan a sonar voces a favor de no subir tanto los tipos de interés en las próximas reuniones de los bancos centrales y principales autoridades monetarias del mundo. Es decir, se está considerando una subida de los tipos de interés menor a la que estaba programada.
La conjetura de que podamos observar un punto de inflexión en el corto o medio plazo es razonablemente aceptable. Por este motivo, yo, creyendo conocer bien mi propio perfil financiero, optaría por reducir el capital pendiente. Con esto mantendría el plazo de la hipoteca y, de observar un punto de inflexión del Euribor, me beneficiaria de una bajada de este.
Finalmente, como explico en uno de mis artículos en Futur Finances, hay que entender y considerar el efecto del tiempo sobre el endeudamiento a tipo fijo y variable. En el artículo vemos como cambia la ventaja o desventaja de una hipoteca fija frente a una variable (y viceversa) en función de los años que tengamos contratado el préstamo hipotecario.
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