Hola, os comento nuestro caso a ver si alguien nos puede orientar:
Mi marido y yo trabajamos en EMAYA, los dos somos funcionarios. Estamos buscando una casa con algo de terreno para comprar. El problemas es que las que más nos gustan se van de precio, ya que están cerca de Palma. No queremos alejarnos de la ciudad más de 20 kilómetros. Mi marido pasa a su exmujer una pensión (bueno, en realidad es para el hijo) de 600 € al mes, de mutuo acuerdo y de palabra, no hay nada firmado al respecto. ¿Esto nos perjudica para que nos concedan una hipoteca? Otra pregunta: ¿hay manera de conseguir la hipoteca al 100%? Tenemos ahorrados, entre los dos, unos 15.000 €, pero a ser posible, nos gustaría no tener que meter todo ese dinero para la hipoteca y quedarnos sin ahorros. ¿Cómo lo veis? Cuanto más buscamos en las páginas de los bancos, más liados estamos.
Muchas gracias de antemano!
Hola Silvia:
Empiezo por lo de tu marido: el dinero que le pasa a su hijo no le afecta en cuanto a su capacidad de pago de cara al banco ya que no consta en ningún lado, otra cosa muy diferente es que lo tengáis en cuenta a la hora de calcular vuestra capacidad de pago y solvencia.
En cuanto a las hipotecas al 100%, decirte que ya pasaron a la historia, al menos como norma generalizada. En la actualidad se están dando hipotecas por el 80% del valor de compra o tasación (el menor de ellos dos valores) y del 70% en caso de ser vivienda en suelo rústico o segunda residencia. Se pueden conseguir financiaciones superiores, pero normalmente aportando dobles avales o para hipotecas de funcionarios, como es el caso, llegando al 100% de compra, incluso si hay que ir al 90 o más de tasación.
De todos modos, y provechando que los bancos están intentando captar clientes con solvencia asegurada (lo que hemos comentado de lo funcionarios), yo intentaría luchar esa hipoteca, aunque sea al 90%. Una de las mejores maneras para encontrar esta hipoteca es a través de un bróker hipotecario independiente, ya que mandándole 1 sola vez toda la documentación, él hará una criba en todos los bancos que operan en España y os pasará las mejores ofertas que encuentre.
Ya os adelanto que la cuota que os salga a pagar cada mes no puede superar el 40% de vuestros ingresos mensuales. Estas medidas las están tomando los bancos para evitar sobre endeudamientos de sus clientes y los consiguientes impagos y embargos.
Respondiendo a tu última pregunta me reafirmo en lo que he puesto antes: contactad con un buen bróker hipotecario independiente y que os busque la mejor opción, os ahorraréis mucho tiempo y seguramente, bastante dinero si firmáis una hipoteca en buena condiciones. Y por supuesto, si podéis acceder a una hipoteca a tipo fijo, mucho mejor que una a tipo variable, ya que aunque ahora los tipos de interés están muy bajos, lo más lógico es que vayan subiendo en unos años. Pero bueno, todo esto ya os lo explicará detenidamente vuestro bróker.
Un saludo, espero que consigáis esa hipoteca, pero no firméis nada sin que antes os los supervise un experto!
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