Soy soltero tengo 32 años y tengo 2 trabajos. Alquilar me es imposible. Quiero saber que puedo comprar con mi nómina de 1700€ pagas extras incluidas. Seguramente mis padres me ayuden para los gastos pero si puedo quiero evitarlo. La pregunta es puedo comprar 100% más gastos? Hasta cuanto exactamente? Porque hay quienes me dicen sólo hasta 120.000 y otros que me dicen hasta 150.000… el problema es que en Palma estos pisos comienzan a ser una especie en peligro de extinción…
Juan,
Las operaciones de hipoteca tienen dos partes bien definidas, la primera la parte económica que es saber el Banco si le vas poder pagar la hipoteca y la segunda es saber si la propiedad que pretendes comprar vale lo suficiente como para servir de garantía del dinero que te vayan a dejar que es la tasación.
Hay varios parámetros que el Banco toma para concederle la hipoteca, como por ejemplo el ratio de endeudamiento que es el porcentaje de tus ingresos que te permite destinar a la letra, por regla general es el 33%, los he conocido del 35 y hasta del 40%; tu edad: el Banco hace la siguiente cuenta 75 años que es la edad en que estaremos jubilados con seguridad menos tu edad y esos serán los años que como máximo te dejará endeudarte, por lo que comentas seguramente te dejarán hasta 40 años, etc.
Con estos y otros tantos parámetros tendrás pre-aprobada tu hipoteca y te pedirán tasar, que es la otra parte de la operación y sin la cual no te dejarán el dinero. Las tasaciones se hacen por m2, para que me entiendas no es lo mismo una propiedad de 50 años en un edificio de 70 años sin ascensor y sin reformas que uno semi nuevo con parking y trastero con zonas comunes ajardinadas y piscina comunitaria, pero para que me entiendas en Palma conozco tasaciones de 1000€/m2 en un 4to sin ascensor y hasta 3500€/m2 en el paseo marítimo (siempre en viviendas de segunda mano).
La famosa restricción del 80% de la tasación o compra-venta, el menor, significa primero que la tasación debe ser de por lo menos un 25% arriba del dinero que tu necesitas, por ejemplo si necesitas 100, la tasación debe ser de 125 ya que el 80% de 125 es 100. Esta tasación debe ser razonada con anterioridad, si la propiedad tiene muchos metros y el valor está entre los baremos aceptados seguramente nos llegará.
Otra cosa es la siguiente restricción, la del 80% de la compraventa, se supone que si tu futura casa vale 100 el Banco sólo te dejará el 80% y tu debes tener el 20% más los gastos, y es aquí en el que algunas entidades financieras arriesgan más y te dejan hasta el 100% del valor de compraventa o hasta el 120% de este valor pero en casos muy excepcionales… para esto te invito a que nos solicite la gestión de tu mejor oferta de hipoteca y por otro lado recomendarte un apartamento de 9 años de antigüedad con parking trastero y zonas comunes con piscinas jardines y juegos por tan sólo 145.000€.
Luis A. Cabezas Echegoyen, profesional del sector inmobiliario en Futura Propiedades.
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