Capacidad de endeudamiento

Buenos días Felipe,

Como comenta Pau, la linea roja la tenemos en lo que denominamos nuestra capacidad de endeudamiento. Esta linea tiene como tope el 40% de nuestros ingresos.

A tu favor juega que la hipoteca no supone mas del 50% del precio de la vivienda y que dependiendo de la cuota que pagues quizás puedas alquilar la vivienda por lo que pagas de hipoteca mas lo que pagues en concepto de comunidad de propietarios e Ibi. Con esto el banco puede ser más flexible a la hora de conceder la hipoteca.

Si decides alquilar mi recomendación es que lo hagas acompañado de un seguro de protección de rentas. Para informarte te recomiendo que te dirijas a un agente inmobiliario.

Si con ello encuentras alguna dificultad por parte de tu banco o buscas el mejor precio, no dudes en contactar con nosotros:

http://plusfinancers.com/contacts/

Un saludo,

/0 Comments/by

Hipoteca con cuota creciente y IRPH

Como muy bien dices, la consulta que nos formulas deberías hacerla a un despacho de abogados especializado en hipotecas con cláusulas abusivas, como muy probablemente acabe diciendo el Tribunal Supremo del IRPH (se supone que en dos días, el 22/11/2017 sabremos su parecer).

Soy perito economista y he realizado numerosos peritajes de hipotecas con IRPH, información al respecto que puedes leer en este resumen del IRPH y en este otro sobre la desaparición de los IRPH de cajas y bancos.

Si bien te recomiendo acudas a un abogado experto en hipotecas con IRPH, que seguramente pedirá un peritaje de IRPH para cifrar el importe pagado de más por tener IRPH (y seguramente por el sistema de amortización de cuota creciente, si considera que es abusivo por falta de transparencia), aprovechando que he tenido un caso similar, te comento cuatro ideas:

En principio, el daño se calcularía comparando las cantidades pagadas cada mes y deuda pendiente con tu hipoteca y la que habría resultado de haber contratado una hipoteca con Euribor. El diferencial aplicable lo debería fijar tu abogado. Yo para los cálculos entiendo que podríamos tomar un Euribor + 0,50% o 0,648%.

Tu abogado decidirá si hay que pedir también la eliminación de la cláusula de cuota creciente o no. De ir también contra esta cláusula, el peritaje debería simular un cuadro de amortización con el sistema de amortización de cuota constante o sistema de amortización francés.

Para una hipoteca de 176.000€ y los datos que me has dado, más o menos estaríamos hablando de un sobrecoste de 30.000€ respecto a una hipoteca a Euribor + 0,648% y sistema francés de amortización. Completando los datos que me has dado cuando ha sido necesario, te muestro las gráficas de deuda pendiente y cuotas con los dos tipos de hipotecas, para que veas las diferencias:

Comparativa de la deuda pendiente de hipoteca IRPH vs Hipoteca Euribor

Hipoteca IRPH cuota creciente vs Hipoteca Euribor

Comparativa de las mensualidades de hipoteca IRPH vs Hipoteca Euribor

Pagos mensuales con hipoteca IRPH cuota creciente e Hipoteca Euribor

Te aconsejo acudas con toda la documentación a un despacho de abogados especializado. Si te puede ser de ayuda, te dejo el enlace a Futur Legal.

/0 Comments/by

Capacidad de endeudamiento

No has comentado la cuota de la hipoteca actual. Para hacer los cálculos que hacen los bancos para estimar la capacidad de endeudamiento son: entre el 30% al 40% de los ingresos mensuales netos son el máximo que un cliente puede destinar a pagar préstamos. Así, en tu caso, de los 2.750€ que ganas al mes, puedes destinar a hipotecas (suponiendo no tienes otras deudas) entre 825 y 1.100€, según política de riesgos de cada banco.

Sumando la cuota de la actual hipoteca más la cuota de la nueva hipoteca (a un tipo aproximado del 3%, si es a tipo variable), sabrás si superan los 825-1.100€ (no podrías endeudarte) o no (podrías endeudarte con una hipoteca más).

Si quieres que un broker hipotecario estudie de forma personalizada tu capacidad de endeudamiento y las posibles hipotecas que pueden ofrecerte, rellena nuestro formulario.

/0 Comments/by

Pedir hipoteca en Abrera

Trabajamos en Abrera y en toda Catalunya, con brokers hipotecarios del máximo nivel y profesionalidad. Rellena nuestro formulario de contacto y se pondrán en contacto contigo.

/0 Comments/by

Hipoteca en San Lorenzo del Escorial

Trabajamos con algunos de los mejores brokers en Madrid. Rellena nuestro formulario y se pondrán en contacto contigo.

saludos.

/0 Comments/by

Unificar tarjetas de crédito

Apreciado Albano,

No nos dedicamos a la gestión de reunificaciones de deudas mediante préstamo personal, solo a la reunificación de deudas mediante una hipoteca, y solo en determinadas zonas de España.

Trataré de darte algunas indicaciones sobre la reunificación de deudas de tarjetas de crédito mediante un solo préstamo personal:

  • Solo los bancos con los que trabajas, básicamente con el que tienes domiciliada la nómina, estudiarán este tipo de reunificación de deudas.
  • Si tienes la posibilidad de reunificar hipotecando una vivienda, tus opciones se multiplican.
  • Igualmente, puede que pidan avalistas solventes, para estudiar el préstamo personal para reunificar deudas.
  • Si tienes alguna deuda sin pagar puntualmente, va a ser casi imposible conseguir una reunificación de deudas.
  • Finalmente, ten claro que para que un banco te conceda este tipo de operaciones, debes poder responder satisfactoriamente a las siguientes preguntas:
    • ¿Por qué te has sobreendeudado con tarjetas de crédito?
    • Si te conceden un préstamo personal ¿qué garantías tiene el banco de que no vuelvas a sobreendeudarte?

Reunificar deudas es una operación extraordinaria de crédito para una situación puntual e imprevista y, añadiría, que no era evitable en su momento. Lo que no es en absoluto es una solución a un problema de gastos superiores a los ingresos constante. La responsabilidad debe guiar siempre al cliente que se plantea reunificar deudas.

Saludos cordiales.

/0 Comments/by

Hipoteca para estudiante

Si eres estudiante pero también trabajas, entiendo que con la ayuda de tus padres tienes posibilidades, si bien como dice el usuario anónimo (sale el avatar como si fuera el admin), sin ahorros hay muy pocos bancos que estudiarán la hipoteca.

Y si lo que buscas es una hipoteca para estudiante sin ingresos, diría que es una misión imposible, por mucho que avalen tus padres.

En todo caso, rellena nuestro formulario y un asesor hipotecario estudiará tu caso personalmente.

/0 Comments/by

Hipoteca para estudiante

Yo también soy estudiante, trabajador y con pareja (dos nóminas fijas) y para conseguir financiación me está costando un mundo. Únicamente ING me ofrece el 80% del valor de tasación sin tener en cuenta el precio de compra-venta. Aún así la tasación ha salido baja, no sé si podré optar a la vivienda.

/0 Comments/by

Pedir hipoteca en Tiana (Barcelona)

Colaboramos con los mejores expertos en hipotecas de Barcelona así que estoy convencido podemos ayudarte a conseguir la mejor hipoteca a tu alcance en Tiana. Rellena nuestro formulario de contacto y un broker de hipotecas se pondrá en contacto contigo.

/0 Comments/by

Pedir hipoteca en Valdemoro

Futur Finances tiene acuerdo con los mejores brokers de hipotecas en Madrid. Te recomiendo rellenes nuestro formulario de contacto y te contactará un experto hipotecario para gestionar la hipoteca en Valdemoro.

/0 Comments/by