https://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.png00Pau A. Monserrathttps://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.pngPau A. Monserrat2024-08-20 13:30:142024-08-20 13:31:12Hipoteca para militar de carrera
Agrupando empresas de intermediación según honorarios, tenemos:
Hay bastantes que cobran 0€; entre otros: Trioteca, Openteca, Wypo, Gibos Allbanks, Rankia, Rastreator iAhorro, Idealista o Engel & Völkers Finance.
Otro grupo es el de intermediarios cuyos honorarios mínimos son 0€, para operaciones “sencillas”, y cobran para otro tipo de expedientes más complejos: Bayteca, Hipotecas Plus, Agencia Negociadora y Kelcall estarían en este apartado.
Si filtramos por honorarios máximos de hasta 3.000€, tenemos: Bank in Spain, WeCare Mortgages y Bayteca entre otros.
Honorarios máximos de 2%: DVS Intermedia, Mejor interés, Instituto Hipotecario Hispalense, Creditech o tusfinanzas.online.
Con honorarios mínimos de 4.500€, tenemos: Tu Hipoteca Segura, Impulsa, Global Finance, Easy Finan, Business Credit y Central Hipotecaria.
Los más caros, con honorarios mínimos superiores a 4.500€, serían: Finnco, ProActivo Finance, Finanzix, FinSolución, Accesia o Àkteon.
Los honorarios no deben ser el factor único ni esencial a la hora de valorar los servicios de un intermediario de crédito inmobiliario, pero evidentemente ayudan a la hora de seleccionar. Sin embargo, por ejemplo Futur Finances confía en los servicios de profesionales no solo por sus honorarios, como puedes ver en la siguiente tabla:
https://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.png00Pau A. Monserrathttps://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.pngPau A. Monserrat2024-08-13 13:06:182024-08-13 13:07:16Que cobra un broker hipotecario?
Dado que nos llegan muchas consultas referentes a nuestra opinión sobre el intermediario de crédito inmobiliario cuya marca comercial en Finanzix, vamos a actualizar información a agosto de 2024.
Lo primero que miro al analizar un broker hipotecario como Finanzix es su web. Básicamente, lo que dicen en la home y la información legal de su footer.
Lo primero que no me gusta del texto de la home:
Hoy en día no hay ninguna entidad financiera que conceda una hipoteca sin ahorros, ni siquiera a los funcionarios. Salvo que tengamos una segunda vivienda que poner en garantía, el 100% + gastos no está al alcance de nadie. Finanzix debería explicar bien cómo se supone consigue este tipo de financiación.
También tienen enlaces rotos en la home, como el de “Servicios”, algo que no nos gusta. Podríamos pensar que no le prestan atención a los detalles.
Además, en la home dicen que operan con bancos como “Bankia” (ya no existe) o Chaabi Bank (un banco marroquí que dudo mucho conceda hipotecas a particulares en España). Me señala que no actualizan su web hace tiempo y, sospecho, exageran en su pool bancario. En todo caso, si algún responsable de Finanzix quiere corregirme, puede responder en este foro o bien enviarnos un email a info@futurfinances.com.
En cuanto al footer, el apartado “Aviso legal” lleva a un formulario de contacto (mal vamos). El de “Condiciones generales” sí que nos da información útil; siguen teniendo mal su código de alta en el Banco de España: D267 cuando el correcto es D323. Sus honorarios oscilan: de un 1,95% a un 5,95%, con un mínimo de 5.950€. No son baratos, como puedes comprobar si filtras por honorarios en nuestro comparador de intermediarios hipotecarios. En nuestro comparador tienen un 6 por estar dados de alta en el Banco de España y por antigüedad del alta.
En cuanto a las opiniones en Internet sobre Finanzix, las reseñas de Google son francamente muy mejorables: 2,8/5 (106 reseñas).
Con la cautela de no conocer el funcionamiento de la empresa, mi opinión no es buena, a nivel de información que leo en su web y reseñas en Google. Si te decides por este broker hipotecario, comprueba bien que el contrato de intermediación que firmas cumple con la Ley 5/2019 y recoge el derecho de desistimiento de 14 días de la Ley 2/2009. Igual son muy buenos, pero la web y las reseñas en Google no apuntan en esta dirección.
https://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.png00Pau A. Monserrathttps://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.pngPau A. Monserrat2024-08-13 12:05:522024-08-13 12:36:29Es fiable Finxnzix para solicitar una hipoteca ?
Lo primero, disculpa que no te hayamos contestado antes!
Para las personas que llegan a esta pregunta y respuesta buscando información sobre Bayteca, lo primero decir que tenemos un acuerdo comercial con este intermediario de crédito inmobiliario, que nos paga por recibir posibles clientes. Ello no implica que mi opinión esté viciada, ya que soy un economista con más de 25 años en el sector y mi transparencia e independencia creo que está probada.
Bayteca es la marca para hipotecas a residentes de Mortgage Direct S.L.U. Esta empresa figura en el registro del Banco de España con código D108.
Para valorar un broker hipotecario, recomiendo responder a las siguientes preguntas:
¿Qué cobra al cliente y en qué casos? Así, Bayteca cobra entre 0 y 3.000€, dependiendo de la complejidad de la operación hipotecaria.
¿Qué servicios ofrece? Evalúan la viabilidad de nuestra hipoteca, ponen a nuestra disposición un gestor hipotecario (el servicio es a distancia), negocian con los bancos, solicitan la tasación y nos ofrecen las diferentes opciones de préstamos hipotecarios aprobados. No acompañan al notario el día de la firma.
¿Qué experiencia tienen? Llevan desde el 2006 gestionando hipotecas.
¿Qué opinan sus clientes sobre ellos? Utilizar las reseñas de Google o de otros portales como Trustpilot es muy útil para hacerse una idea del broker hipotecario, si bien hay que tener en cuenta que las empresas incentivan las buenas reseñas e intentan que no haya de malas, lo que deja una visión algo distorsionada de sus servicios. En Google, Bayteca tiene 236 reseñas y un máximo de puntuación de 5 sobre 5. No tienen perfil en Trustpilot.
Mi opinión profesional, sin haber sido cliente suyo, es que son una empresa con mucha experiencia, un servicio que considero bueno y unos honorarios razonables.
Para poder conocer algo más de Bayteca y los intermediarios con los que trabajamos en estos momentos, os dejo la siguiente tabla actualizada:
https://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.png00Pau A. Monserrathttps://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.pngPau A. Monserrat2024-08-13 11:29:322024-08-13 11:41:55Opinión sobre Bayteca
Voy a tratar de responderte de forma general y para que te oriente tanto a ti como a cualquier hipotecado a interés variable, con Euribor o con hipoteca referenciada al IRPH.
En el siguiente gráfico observamos la evolución histórica del Euribor y del IRPH:
El IRPH ha tocado techo al 6,39% en el año 2000, al 6,258% en el 2008 y al 4,33% en 2023, iniciando ya un recorrido a la baja al igual que el Euribor.
En cuanto a los valores mínimos históricos del IRPH, bajó del 1,5% a finales de 2021 e inicios de 2022.
No sabemos que diferencial sobre el IRPH tienes, pero analizando el histórico de tipos, una novación de Caixabank del 3% nominal, si no te exigen contratar seguros y demás, puede ser interesante.
En todo caso, sin analizar bien tu caso, es solo una orientación general.
https://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.png00Pau A. Monserrathttps://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.pngPau A. Monserrat2024-08-08 12:47:312024-08-08 12:48:13Novacion caixabank a ingeres fijo
Veamos cómo han evolucionado las hipotecas ofrecidas por ING hasta 📅 finales de julio de 2024, teniendo en cuenta que parece claro que estamos ante un cambio de ciclo en los tipos de interés, que han tocado techo y empiezan a bajar de forma suave.
El porcentaje máximo de financiación que ING ofrece, si nos basamos en la información de su web, es el “80% del valor de tasación de la vivienda o al máximo que os podemos financiar según los datos que tenemos sobre vosotros“. Entiendo que los clientes de ING pueden alcanzar mejores porcentajes de financiación si la entidad considera que son más solventes. Pero es mi suposición.
Simulando una hipoteca de 240.000€ a 40 años, si no queremos seguros de ningún tipo obtenemos las siguientes condiciones:
ING financia hasta 40 años a un Euribor + 0,95% si no asumimos seguros (peor diferencial que el año pasado); las condiciones de la hipoteca Naranja mixta a 5 años son de un tipo nominal fijo inicial del 2,80% y un Euribor + 1,05% en adelante (ha mejorado la parte fija y encarecido el diferencial respecto a julio de 2023); la hipoteca fija, cuyo plazo máximo es de 25 años, financia al 3,85% nominal (0,4% puntos más barata que en julio de 2023).
Asumiendo la vinculación de nómina, seguro de hogar y de vida, ING financia:
Hipoteca mixta a 5 años: 2,40% y Euribor + 0,65% (4,14% TAE variable).
Hipoteca ING fija: 3,45% nominal (3,90% TAE).
🔑 Mi opinión:
ING en hipotecas variables se mantiene competitiva, si bien ha empeorado ligeramente su diferencial: del Euribor + 0,89% que ofrecía en julio de 2023 al Euribor + 0,95% en julio de 2024 (condiciones sin seguros).
La hipoteca mixta está bien, pero con truco: un 2,80% nominal sin seguros los primeros 5 años me parece interesante. Pero no asumir un Euribor + 1,05% el resto de años (el año pasado ofrecía un diferencial mejor, del 0,99%).
La hipoteca fija de ING me sigue pareciendo cara: un 3,85% fijo a 25 años no es nada competitivo. Ayer mismo vi una oferta de novación de Caixabank a un 3% fijo, por ejemplo.
👊 No te olvides del poder negociador:
Si quieres viajar con un 🏎️ Transporter hipotecario que te proteja de los peligros del camino hipotecario, olvida ir a pie de banco en banco y solicita información de los servicios de los intermediarios de crédito inmobiliario que operan en el mercado. Utiliza nuestro comparador de brókeres hipotecarios o acude directamente a los que Futur Finances selecciona para ti:
https://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.png00Pau A. Monserrathttps://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.pngPau A. Monserrat2024-07-27 11:00:242024-07-27 11:21:56Hipoteca ING al 100% más gastos?
Cuando una persona se plantea contratar un intermediario de crédito inmobiliario que trabaje “gratis” (no cobre honorarios al cliente, solo gane de la cesión que le hace la entidad financiera), tiene que plantearse una serie de cuestiones básicas sobre el profesional:
¿Qué servicios me ofrece?
¿Qué medidas ha implementado para evitar el conflicto de intereses? (si no cobra del cliente, qué le permite asegurar que nos buscará la mejor solución y no el banco que le paga más o mejor?).
¿No cobra honorarios en cualquier caso y tipo de hipoteca, o solo en casos determinados?
Mi conocimiento del mercado me dice que solo suele salir a cuenta trabajar como broker hipotecario sin cobrar al cliente cuando se tiene una estructura eminentemente digital, con poco apoyo humano y con profesionales con una experiencia en el sector relativamente corta.
Es decir, que los 100% gratuitos suelen ofrecer una intermediación básicamente online, aportando a veces una tecnología adicional tipo intranet y con un servicio básico que suele basarse en filtrar al cliente mediante un call center y mandarlo a los bancos que consideran, dejando el resto de la gestión para el banco que el cliente elija. Evidentemente, cada empresa es un mundo y solo generalizo en base a mi propia experiencia.
Hace pocos días hemos actualizado nuestro comparador de intermediarios hipotecarios y hemos añadido los honorarios mínimos y máximos, según la información precontractual que los intermediarios han subido a sus webs.
Los brokers hipotecarios gratuitos (no cobran al cliente) para potenciales hipotecados residentes en España son:
Kelcall. Cobran 1,5% (mínimo 2.500€) si la operación de primera residencia supera el 90% del precio de compra.
Gibobs Allbanks.
Rastreator.
Iahorro.
Trioteca. Su servicio pro supone depositar 500€, que nos devolverán al firmar la hipoteca.
Wypo. Si bien no he encontrado la información precontractual, en su home parece que lo dejan claro.
Openteca.
Por otro lado, hay intermediarios de crédito inmobiliario con una tarifa mínima de 0€ para determinados tipos de financiación, que suele ser la menos compleja: hipotecas sobre vivienda a menos del 80% del valor de tasación / compraventa. Entre otros, encontramos:
Bayteca, cuyos honorarios van de 0€ a 3000€. Son uno de los profesionales de nuestra confianza y puedes solicitarles información rellenando un sencillo formulario.
Hipotecas Plus, de 0€ a un máximo del 10% del importe solicitado. También son profesionales de nuestra confianza, que se pondrán en contacto contigo si rellenas nuestro formulario de contacto.
Agencia Negociadora, de 0€ a un máximo de 3.995€ de honorarios. Futur Finances tiene un acuerdo con esta empresa para reunificar deudas. Rellena su formulario si quieres que valoren la posibilidad de unificar tus deudas.
https://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.png00Pau A. Monserrathttps://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.pngPau A. Monserrat2024-07-24 08:41:242024-08-12 13:03:11Broker hipotecario gratuito
Hay que aclarar que las buenas prácticas fijadas por el BdE no son estrictamente vinculantes para los bancos, por desgracia, lo que de momento supone que puedan desviarse de ellas sin que el cliente pueda “obligarlas” a acatarlas.
Además, para determinar si son prácticas “legales”, tendríamos que interponer una demanda judicial y esperar al análisis del Juez.
En todo caso, sí que te podemos ayudar respondiendo con el análisis hecho por el BdE y mis aportaciones:
El BdE considera que el hecho de que un banco exija la apertura previa de una cuenta instrumental constituye un quebrantamiento de la normativa de transparencia y de las buenas prácticas y usos bancarios.
El banco no puede exigir que abramos una cuenta al pedir la hipoteca. Solo es aceptable que nos pidan abrir cuenta cuando ya hemos aceptado su oferta vinculante o FEIN, antes de proceder a la formalización del préstamo.
https://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.png00Pau A. Monserrathttps://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.pngPau A. Monserrat2024-07-10 12:56:282024-07-10 12:56:28¿Puede el banco obligarme a abrir una cuenta al pedir la hipoteca?
Espero que ya hayas podido comprar en buenas condiciones. Respondo para las personas que lleguen al foro a partir de junio de 2024, en base al caso que nos planteaste en su día.
En estos momentos, para plantarse la solicitud de una hipoteca, hay que ser indefinido. Las hipotecas solo pata temporales no existen en el mercado actual, salvo casos muy especiales.
Teniendo en cuenta los precios desorbitados de los inmuebles en Ibiza, cobrando 1.400 euros veo complicado encontrar financiación; entiendo que deberás comprar con tu pareja o algún familiar. Ten en cuenta que la cuota máxima que los bancos calculan puedes pagar es entre el 30% y el 40% de tus ingresos netos.
Te van a exigir ahorros, un 30% del valor de compraventa más o menos. Dependiendo de tu vida laboral y buen hacer de un broker hipotecario, tal vez podrían conseguir algo más de financiación.
✅ Rellena el siguiente formulario, sin compromiso, si quieres una segunda opinión:
En cuanto a tu actividad profesional, si sigues formándote, entiendo es muy interesante en cuanto al futuro laboral, algo que valoran los bancos a la hora de estudiar la concesión de una hipoteca.
https://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.png00Pau A. Monserrathttps://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.pngPau A. Monserrat2024-06-24 13:22:342024-06-24 13:23:20Requisitos para una hipoteca
Creo que esta pregunta cobra especial importancia a día de hoy: el Nasdaq es uno de los mercados que más han subido en los últimos años: desde finales de 2023 ha subido casi un 85% y buena parte de esa subida se debe a la revalorización de los “7 magníficos” (Apple, Amazon, Alphabet, Microsoft, Meta, Tesla y, principalmente NVIDIA), de hecho la subida de los 7 en su conjunto supera el 150% en ese mismo periodo (y eso que Tesla ha perdido casi la mitad de su valor en los últimos meses).
Hay quién habla de burbuja de la IA, sobre la que se respalda buena parte de las subidas de estas grandes empresas, pero, a pesar que las subidas sí que pudieran parecer las de otras burbujas en este caso es diferente: las empresas, muchas de ellas al menos, son sólidas, consolidadas, con mucha generación de caja y con poca deuda, las ventas siguen creciendo y justificando los ratios a los que cotizan y, si hablamos de las grandes, tienen un poder de mercado brutal.
Con ello no quiero decir que siga subiendo como hasta ahora, de hecho me extrañaría que siguieran a estos ritmos (quien hubiera invertido 10.000 dólares en NVIDIA hoy tendría 103.000 y eso que lleva dos días bajando fuertemente).
Por lo tanto, invertir en tecnología americana (por ponerle un título sectorial al Nasdaq) no veo porqué no, mientras sigan presentando resultados y previsiones óptimas, pero teniendo en cuenta que hacerlo en el índice (vía ETFs como QQQ) realmente es invertir en las 7 magníficas (pesan un 42,5% del índice) con lo que la concentración de riesgo es alta (hasta ahora te hubiera ido genial, pero…).
Otra opción es buscar rentabilidad en otras empresas americanas que se hayan quedado rezagadas (en este enlace puedes ver mi último consultorio de bolsa americana en Intereconomía donde hablo de algunas oportunidades), y si quieres este sector pero no te quieres matar a buscar empresas, hay fondos muy buenos que invierten en tecnología de forma directa como el Echiquier IA (ver vídeos sobre inversión en IA), el BNP Paribas Disruptive Technology (ver vídeo) o de forma más indirecta como el Edmond de Rotschild Big Data (ver vídeo).
https://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.png00Luis García Langahttps://futurfinances.com/wp-content/uploads/2012/03/Logo_Futur_Finances_200.pngLuis García Langa2024-06-22 13:05:222024-06-22 13:05:22Invertir en Nasdaq
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