Cuando una persona se plantea contratar un intermediario de crédito inmobiliario que trabaje “gratis” (no cobre honorarios al cliente, solo gane de la cesión que le hace la entidad financiera), tiene que plantearse una serie de cuestiones básicas sobre el profesional:
- ¿Qué servicios me ofrece?
- ¿Qué medidas ha implementado para evitar el conflicto de intereses? (si no cobra del cliente, qué le permite asegurar que nos buscará la mejor solución y no el banco que le paga más o mejor?).
- ¿No cobra honorarios en cualquier caso y tipo de hipoteca, o solo en casos determinados?
Mi conocimiento del mercado me dice que solo suele salir a cuenta trabajar como broker hipotecario sin cobrar al cliente cuando se tiene una estructura eminentemente digital, con poco apoyo humano y con profesionales con una experiencia en el sector relativamente corta. Algunos de los intermediarios de crédito inmobiliario que conozco como trabajan y me merecen confianza son:
Intermediario | Me interesa | Servicios | Experiencia | Honorarios (mín/máx) | Legal | Reseñas (Google) |
---|---|---|---|---|---|---|
RN Tu Solución Hipotecaria | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠🖋️ | 26 (1999) | 1500€ / 6000€ | Leer | 4,9/5 (1268) |
Bayteca | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠 | 19 (2006) | 0€ / 3000€ | Leer | 4,9/5 (561) |
Hipotecas Plus | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠🖋️ | 23 (2002) | 0€ / 10% | Leer | 4,8/5 (80) |
Agencia Negociadora | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️💻⚔️🏠 | 21 (2004) | 0€ / 3995€ | Leer | 4,7/5 (306) |
DVS Intermedia | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠🖋️ | 4 (2021) | 2000€ / 1% | Leer | 5/5 (48) |
Creditech | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠 | 6 (2019) | 3000€ / 1% | Leer | 5/5 (59) |
Es decir, que los 100% gratuitos suelen ofrecer una intermediación básicamente online, aportando a veces una tecnología adicional tipo intranet y con un servicio básico que suele basarse en filtrar al cliente mediante un call center y mandarlo a los bancos que consideran, dejando el resto de la gestión para el banco que el cliente elija. Evidentemente, cada empresa es un mundo y solo generalizo en base a mi propia experiencia.
Los brokers hipotecarios gratuitos (no cobran al cliente) de nuestro comparador hipotecario para residentes en España son:
BdE 🏛️ | Nombre 👩💼👨💼 | Denominación social | NIF | Alta | Honorarios (mín/max) 💰 | Punt. FF 🏆 |
---|---|---|---|---|---|---|
D108 | Bayteca | MORTGAGE DIRECT, S.L. | B97701569 | 6/23/2020 | 0 € / 3000 € | 9 |
D064 | Agencia Negociadora | AGENCIA NEGOCIADORA P.B, S.L. | B85032910 | 4/21/2020 | 0 € / 3995 € | 9 |
D162 | Hipotecas Plus | SOLUCIONES HIPOTECARIAS, S.L.U. | B62902382 | 7/20/2020 | 0 € / 10 % | 9 |
D081 | Idealista Hipotecas | IDEALISTA, CRÉDITO Y FINANCIACIÓN, S.L. | B85348464 | 5/12/2020 | 0 € | 8 |
D145 | Gibobs Allbanks | GIBOBS, S.L. | B88226725 | 7/13/2020 | 0 € | 8 |
D304 | Rankia | RANKIA, S.L. | B96945811 | 10/21/2020 | 0 € | 8 |
D842 | Engel & Völkers Finance | EV FINANCE SPAIN, S.L. | B44717056 | 6/12/2023 | 0 € | 8 |
D168 | Rastreator | RASTREATOR COMPARADOR CORREDURIA DE SEGUROS, S.L. | B87275848 | 7/28/2020 | 0 € | 7 |
D185 | Iahorro | IAHORRO FINANCIACIÓN, S.L. | B87112298 | 7/30/2020 | 0 € | 7 |
D320 | Trioteca | FRESH LIVING GROUP, S.L. | B67295873 | 10/30/2020 | 0 € | 7 |
D535 | Wypo | WYPOTECH, S.L. | B16768269 | 9/29/2021 | 0 € | 7 |
D319 | Kelcall | KELCALL SERVICES IBERIA, S.L. | B88413216 | 10/26/2020 | 0 € / 2500 € | 7 |
E206 | Hipotecas.broker | FINANCIACION PUNTO BROKER, S.L.U. | B19463207 | 14/01/2025 | 0 € / 3000 € | 7 |
D620 | Openteca | OPENTECA S.L. | B16991911 | 4/4/2022 | 0 € | 6 |
D969 | Mortgage in Spain | PRIME MORTGAGE SOLUTIONS, S.L. | B56725294 | 3/26/2024 | 0 € | 6 |
E128 | Keibo | KEIBO SMARTLIVING, S.L. | B19960780 | 10/16/2024 | 0 € | 6 |
E171 | Crediez | CREDIEZ, S.L. | B19385202 | 26/11/2024 | 0 € / 1,5 % | 6 |
Entre los intermediarios hipotecarios que cobran 0€ al cliente, en base a la información precontractual de sus webs a 19 de julio de 2027, tenemos:
- Rankia.
- EV Finance.
- Idealista Hipotecas.
- Gibobs Allbanks.
- Rastreator.
- Iahorro.
- Trioteca.
- Wypo. Si bien no he encontrado la información precontractual, en su home parece que lo dejan claro.
- Openteca.
- Mortgage in Spain.
- Keibo.
Por otro lado, hay intermediarios de crédito inmobiliario con una tarifa mínima de 0€ para determinados tipos de financiación, que suele ser la menos compleja: hipotecas sobre vivienda a menos del 80% del valor de compraventa. Entre otros, encontramos:
- Bayteca, cuyos honorarios van de 0€ a 3.000€.
- Agencia Negociadora, de 0€ a un máximo de 3.995€ de honorarios.
- Hipotecas Plus, de 0€ a un 10% del importe de la hipoteca.
- Hipotecas.broker carga entre 0€ y 3.000€ en concepto de intermediación.
- Finanwin es gratuito, si bien en su información precontractual añaden que “en el caso que, como resultado del estudio de la información facilitada por usted, finanwin entienda, que, debido a su complejidad y/o estructuración de la financiación necesaria, es preciso un estudio pormenorizado con un equipo especializado (Servicio premium), finanwin se reserva el derecho a hacerle llegar una propuesta específica adaptada a su caso, la cual deberá ser aceptada expresamente por usted para que le podamos prestar dichos servicios especializados.”
- Kelcall. Cobran 1,5% (mínimo 2.500€) si la operación de primera residencia supera el 90% del precio de compra.
- Crediez cobra entre 0€ y un 1,5% de la hipoteca.
Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.
Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.
Profesor de Economía Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.
Licenciado en Economía (octubre 1997) y en Administración y Dirección de Empresas (julio 1999) por la UIB. Master Universitario en Asesoría Fiscal por la UNIR (enero 2022).
Autor de libros y artículos académicos (ver en Dialnet). Entre otros, La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capítulo La educación financiera desde el sector privado (Libro La prevención del sobreendeudamiento privado, Aranzadi, 2017); capítulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancía a las criptomonedas (Situación, tendencias y restos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).
Pau A. Monserrat considera la economía y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanístico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, así como en la defensa de derechos en el sector financiero.
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