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Cuando una persona se plantea contratar un intermediario de crédito inmobiliario que trabaje “gratis” (no cobre honorarios al cliente, solo gane de la cesión que le hace la entidad financiera), tiene que plantearse una serie de cuestiones básicas sobre el profesional:

1. ¿Qué servicios me ofrece?
2. ¿Qué medidas ha implementado para evitar el conflicto de intereses? (si no cobra del cliente, qué le permite asegurar que nos buscará la mejor solución y no el banco que le paga más o mejor?).
3. ¿No cobra honorarios en cualquier caso y tipo de hipoteca, o solo en casos determinados?

Mi conocimiento del mercado me dice que solo suele salir a cuenta trabajar como broker hipotecario sin cobrar al cliente cuando se tiene una estructura eminentemente digital, con poco apoyo humano y con profesionales con una experiencia en el sector relativamente corta. Algunos de los intermediarios de crédito inmobiliario que conozco como trabajan y me merecen confianza son:

Es decir, que los 100% gratuitos suelen ofrecer una intermediación básicamente online, aportando a veces una tecnología adicional tipo intranet y con un servicio básico que suele basarse en filtrar al cliente mediante un call center y mandarlo a los bancos que consideran, dejando el resto de la gestión para el banco que el cliente elija. Evidentemente, cada empresa es un mundo y solo generalizo en base a mi propia experiencia.

Hace pocos días hemos actualizado nuestro comparador de intermediarios hipotecarios y hemos añadido los honorarios mínimos y máximos, según la información precontractual que los intermediarios han subido a sus webs.

Los brokers hipotecarios gratuitos (no cobran al cliente) para potenciales hipotecados residentes en España son:

1. Rankia.
2. EV Finance.
3. Kelcall. Cobran 1,5% (mínimo 2.500€) si la operación de primera residencia supera el 90% del precio de compra.
4. Gibobs Allbanks.
5. Rastreator.
6. Iahorro.
7. Trioteca. Su servicio pro supone depositar 500€, que nos devolverán al firmar la hipoteca.
8. Wypo. Si bien no he encontrado la información precontractual, en su home parece que lo dejan claro.
9. Openteca.

Por otro lado, hay intermediarios de crédito inmobiliario con una tarifa mínima de 0€ para determinados tipos de financiación, que suele ser la menos compleja: hipotecas sobre vivienda a menos del 80% del valor de tasación / compraventa. Entre otros, encontramos:

1. Bayteca, cuyos honorarios van de 0€ a 3000€.
2. Agencia Negociadora, de 0€ a un máximo de 3.995€ de honorarios.

Si buscas una hipoteca para financiar una herencia, puedes solicitar información a intermediarios de crédito inmobiliario que conozco y trabajan bien:

Apreciado Eduardo,

El planteamiento de una extinción de condominio sobre las propiedades que están gravadas con un usufructo vitalicio hace que se deba tener en cuenta que  el usufructuario es ajeno a la división de la cosa común; este hecho implica que no puede interponer una demanda de división de cosa común, es decir, que carece de legitimación activa y tampoco puede ser demandado en dicho procedimiento (carece de legitimación pasiva).

La interposición de una demanda de división de cosa común solo la pueden interponer los comuneros o copropietarios.

Si el usufructo grava la totalidad del inmueble seguirá manteniendo el uso y disfrute del bien y así está previsto en los artículos 405 y 489 del Código Civil.

Si el usufructo solo grava una parte del inmueble debemos regirnos por lo dispuesto en el artículo 490 del Código Civil que indica ” El usufructuario de parte de una cosa poseída en común ejercerá todos los derechos que correspondan al propietario de ella referentes a la administración y a la percepción de frutos o intereses. Si cesare la comunidad por dividirse la cosa poseída en común, corresponderá al usufructuario el usufructo de la parte que se adjudicare al propietario o condueño”, es decir, que tampoco se verá afectado en sus derechos.

No debemos olvidar la posibilidad de que el usufructuario puede renunciar voluntariamente, y también se deben tener presentes las causas legales de extinción del usufructo voluntario recogidas en el artículo 513 del Código Civil entre las que se encuentra la reunión del usufructo y la propiedad en una misma persona, es decir cuando el usufructuario adquiere por cualquier título la nuda propiedad. Una forma de reunión es un pacto entre el usufructuario y el nudo propietario por el cual el usufructuario recibe una contraprestación en dinero.

Atentamente,

Marina Mullor

Como comprenderás, con tan poca información es complicado responderte, si bien voy a intentar darte algunas pinceladas de qué tipo de hipotecas son interesantes a marzo de 2025.

Teniendo en cuenta la amenaza de guerra arancelaria de Donald Trump y los efectos perniciosos en la inflación de la zona euro, lo que sí puedo decirte es que es probable que las previsiones del Euríbor para 2025-2027 empeoren en los próximos meses.

De ser así, y cumplirse finalmente dichas previsiones, podría ser una buena idea endeudarse a tipo fijo varios años (mixtas) o definitivamente si conseguimos tipos nominales por debajo del 3% (sin tener en cuenta vinculaciones con coste, como los seguros).

En todo caso, para poder darte un consejo medianamente informado, precisarías contratar una consultoría hipotecaria (80€): monserrat@economistas.org.

Actualizando la respuesta a febrero de 2025, los ingresos que obtenemos por alquiler alguna vivienda en propiedad computan a la hora de que el banco calcule nuestra capacidad de endeudamiento.

Dependiendo de la entidad financiera a la que solicitamos la nueva hipoteca y de la política de riesgos que mantenga en cada momento, nos computarán todo o parte del importe que obtenemos como rendimientos del capital inmobiliario.

Armar adecuadamente la operación al presentarla ante los bancos puede suponer la diferencia entre el fracaso y el éxito al solicitar el préstamo hipotecario. No es lo mismo un contrato de alquiler con un arrendatario muy solvente y que ya ha renovado tras los primeros 5 años, que un alquiler reciente, por ejemplo.

Un broker hipotecario experto conoce los trucos para maximizar tus posibilidades de éxito. Ponte en contacto, sin compromiso, con alguno de los profesionales del sector de mi confianza: