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Foro de expertos hipotecarios

Este foro de hipotecas y finanzas personales, coordinado por mi y con expertos de la talla de Luis García Langa (profesional de los mercados financieros), Carlos Lluch (corredor de seguros), Antonio Beltrán o Ricardo Gulias (colaboradores hipotecarios), Domingo Remojón (experto en fiscalidad), Cristina Borrallo (abogada mercantilista) o Alcides Ramos (desarrollador), busca ofrecer información general sobre hipotecas a los usuarios.

Además, respondemos de forma general a las dudas hipotecarias y financieras, sin coste alguno.

Un foro de hipotecas que pretende ser un puente entre los clientes que buscan información y los expertos del sector.

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Euro/Dólar y Euro/Libra en 2018

Hola,
Interesante pregunta. La diversificación es una clave para el éxito de la inversión a largo plazo, y una forma de hacerlo es comprar activos en distinta divisa, siempre que las perspectivas del tipo de cambio sean favorables o al menos neutras.

– EUR/USD:
En el caso del dólar tras estar desde principios de 2015 en un rango 1,05-1,15, en el mes de julio salió de él dirigiéndose directamente a la resistencia de 1,20 dólares por euro. Desde entonces el rango ha pasado a ser el 1,20-1,17 mucho más estrecho que el anterior con alguna incursión hacia el 1,15.

¿Para qué te sirve todo este rollo de gráficos, rangos y números? Pues bien, porque está marcando el comportamiento de los inversores que ahora mismo parecen muy dudosos. Aunque la lógica dice que el dólar debería volver a subir y volverse a situar por debajo del 1,15 (políticas fiscales expansivas, subidas de tipos de interés, crecimiento económico…) no se está dando. Esto es debido a que, aunque el BCE no baje tipos sí está eliminando otras medidas como el QE y los tipos secundarios (los que de verdad afectan) sí van a subir.
Dicho de otra forma, no tengo ni idea si el dólar subirá o no, por lo tanto te explico cómo tenemos nosotros la posición en bolsa americana: tenemos cubierto algo más de la mitad del riesgo divisa. Si se perforan los 1,20 pasaríamos a cubrir más; si por el contrario volviera al canal 1,15-1,05 desharíamos cobertura.

-EUR/GBP
El caso de la libra es diferente ya que el Brexit está marcando su evolución, ni siquiera la reciente subida de tipos del BoE la ha movido. Aunque el euro había recuperado posiciones desde finales de 2015, fue a partir del referendum donde se disparó contra la libra. Estuvo a punto en dos ocasiones de tocar los 0,94 nivel que le sirvió de resistencia. Actualmente está (lleva ya semanas) aguántandose en los 0,87-0,88; si los consiguiera perder el siguiente objetivo estaría en 0,837.

Yo soy de los que pienso que el Brexit quedará en nada, sí puede que lo haya formalmente, pero los acuerdos a los que se lleguen serán muy similares a lo que hay ahora dentro de la Unión. Si pasa esto la libra recuperará mucho terreno y te beneficiará en las inversiones que tengas en Libras. Nosotros no tenemos ninguna cobertura en libras, aunque también te digo que tampoco tenemos muchas (no llega al 5% del total). Si finalmente rompiera los 0,94 (que no creo) nos lo empezaríamos a pensar, por el contrario si perdiera los 0,877 nos platearíamos incrementar posiciones.

Espero haberte ayudado.
Un saludo,

Luis García Langa
AulaFinanzas.com

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Dudas existenciales sobre inversión inmobiliaria

Que envidia! me encantaría conocer Chile y sus latitudes. El único país latinoamericano que conozco es Argentina, un país verdaderamente bonito. Si te quieres reír, te invito a escucharme en Tierra de Fuego hace bastantes años: en Youtube.

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Dudas existenciales sobre inversión inmobiliaria

Muchas gracias Pau!

No me ha caído ni pedrea, así que mi plan D (que sutilmente omití en mi lista) se ha ido al garete.

Todo lo que comentas nos ha pasado por la cabeza en algún momento y tranquiliza escucharlo de alguien que está de verdad metido en el ajo.

Tendremos en cuenta tus consejos y tal como comentas, iremos valorando que es lo que mas nos interesa, también en función de lo que encontremos a la venta cuando nos pongamos en serio.

Si en algún momento pasas por Chile y no nos hemos vuelto, estas invitado a unas cañas!

Un saludo!

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Dudas existenciales sobre inversión inmobiliaria

Lo primero agradecerte los halagos, exagerados sin duda alguna. Como mucho soy un estudioso y práctico del sector hipotecario, poco más.

En cuanto a tus preguntas, la forma de formularlas ya me indica una cosa: sabrás tomar la mejor decisión adaptada a vuestras posibilidades, necesidades y objetivos personales.

Toda inversión implica un riesgo que yo no puedo valorar sin conoceros. Hay familias dispuestas a arriesgar más a cambio de satisfacer sus necesidades, y otras más timoratas. A mi personalmente me gusta mantener siempre una propiedad libre de cargas, por si las cosas me van mal y siempre tendré un techo que arrope a los míos. Por tanto, yo me quedaría la casa que tenéis y la mantendría alquilada. Y optaría, por tanto, por la opción B.

La opción C me parece asumir demasiado riesgo, por tener una casa “de tus sueños”. Muchas veces los sueños acaban en pesadillas, cuando hay hipotecas de por medio. Pero a lo mejor vuestro perfil de riesgo os permite asumir el riesgo.

Espero haberte dado alguna orientación más. La decisión final es vuestra y estoy convencido sabréis tomarla con acierto.

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Cómo puedo saber si estoy en un registro de impagados?

Samuel, yo consultaría el BADEXCUG como paso siguiente.

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Cómo puedo saber si estoy en un registro de impagados?

Buenas tardes,

Respecto a esta pregunta y la correspondiente respuesta. Me gustaría explicar brevemente mi caso.
Tengo deudas fechadas entre 2006 y 2009. No conozco las cantidades ni las entidades que ahora las poseen. He consultado en ASNEF/Equifax y no aparezco en este registro. He consultado en el CIRBE y tan solo aparece una de las deudas. Cuál de los registros arriba mencionados sería el adecuado para poder listar todas las deudas y las entidades acreedoras.

Muchísimas gracias.

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Hipoteca Bankinter o ING?

Apreciado Alfonso,

Me faltan algunos datos necesarios, como son el importe de la hipoteca, el coste de los seguros y sus coberturas o el plazo de la hipoteca a contratar. También precisaría del tipo de interés aplicado el primer año, para hacer los números exactos.

Haremos algunos supuestos para hacer unos cálculos aproximados. Plazo de 25 años, hipoteca de 100.000€ y coste de los seguros igual en ambas hipotecas. En cuanto al interés aplicado el primer año, supondré el mismo, del 1%.

 

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Planes de pensiones en diciembre de 2017

Hola Wenceslao,
Como Pau ha explicado muy bien técnicamente el funcionamiento de este vehículo de inversión (y al que doy las gracias por la mención y los enlaces a los artículos) voy a hacerte algunas consideraciones prácticas:

Es muy útil hacer un ahorro para la jubilación, pero los planes de pensiones no son la única estrategia. Este producto le gusta mucho a la banca española: a cambio de algún “regalito” (que es un gasto para el plan y por lo tanto genera menos rentabilidad) tiene al cliente enganchado durante un tiempo, y cuando pasa ese periodo de permanencia, como no se puede reembolsar, y la mayoría de gente no se molesta en hacer un trabajo de análisis o comparación y por tanto no lo traspasa, tienen el dinero mucho tiempo. Cuando no, es una venta por chantaje: te doy el préstamo si me haces un plan de pensiones.

Tú ya tienes uno, no sé si fue por un regalo, porque pensabas que fiscalmente era bueno o porque te coaccionaron, pero ahora está muy bien que preguntes si te vale la pena.

Como ya lo ha puesto Pau no te voy a explicar de nuevo la perversa fiscalidad de los planes de pensiones (única inversión, junto a los alquileres directos de inmuebles, cuyos beneficios tributan al tipo marginal) y la liquidez (que para mí es positivo que no sean fácilmente rescatables y evitar tentaciones), sí me gustaría actualizar el cuadro de comparativa de rentabilidades (en este post está explicado):

Como puedes ver en las categorías más rentables, los fondos sacan mucha rentabilidad.

Sea cuál sea tu elección y ahorres por plan de pensiones o fondos de inversión, sí debes hacer un trabajo de selección del plan o fondo en concreto, hacer una buena diversificación (nosotros tenemos unos 20 fondos de inversión en cartera) y hacerle un seguimiento adecuado. En este post explicamos cómo.

Luis García Langa
Director Mercados SDC Kapital.

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Desgravacion de hipoteca

La base máxima sobre la que se aplica el 15% de desgravación es de 9.040 euros (capital e intereses pagados por adquisición de vivienda habitual comprada antes de 2013). Por tanto, como máximo podremos deducirnos 1.356 euros, siempre que además por nuestros ingresos nos hayan retenido esta cantidad o superior (Hacienda nunca devuelve más de lo que ha cobrado antes).

saludos.

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