Bolsas en agosto

Hola Agustín,
Partiendo de la base que no sé si en agosto la bolsa subirá o bajará sí te puedo explicar algunos factores para que decidas:
– En agosto la bolsa no baja siempre. Fíjate en la siguiente tabla (extraída de Visual Chart) como la rentabilidad media de agosto es cierto que es negativa pero los peores meses han sido en otras épocas, incluso la media de otros es peor, y algunos agostos con rentabilidades muy jugosas:

– Si inviertes en fondos a largo plazo, debes tener en cuenta otros factores como resultados empresariales, que no haya euforia en el mercado, que se mantenga la tendencia alcista, etc. Los explicamos con detalle en este post.

– Si sales en agosto porque las estadísticas dicen que su media es mala, lo deberías hacer también en los otros, especialmente en enero. Ahora bien, debes estar preparado para entrar de forma rápida porque te puedes perder subidas importantes, especialmente si inviertes para el largo plazo.

Por lo tanto, tienes razón que el argumento es un poco infantil, es posible que baje este agosto, pero no hay ningún factor objetivo que así lo indique, y si lo hiciera, mucho tendría que cambiar para que la tendencia se gire y haya valido la pena.

Un saludo,
Luis García Langa
AulaFinanzas.com

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Cuales son los bancos que otorgan hipotecas en caso de contrato de trabajo temporal?

Hola Maria Laura,

Ningún banco concede una hipoteca a alguien con contrato de trabajo temporal, salvo que sea funcionario interino.

Un banco aceptaría conceder una hipoteca a un titular con contrato de trabajo temporal siempre y cuando se incorporase a la hipoteca un titular con contrato indefinido o autónomo que acreditase perfectamente sus ingresos y solvencia. Esta persona entraría en la hipoteca como coprestatario. Esto implica que esta persona debe junto al que tiene el contrato de trabajo temporal la hipoteca. Si en el futuro esta persona necesitase un préstamo o una hipoteca, podría encontrarse dificultades que se lo concediesen debido a que ya tiene una hipoteca.

Un banco o un bróker debe rechazar de inmediato las pretensiones de compra de un solo titular si este tiene un contrato de trabajo temporal. No hacerlo como apuntas es un fastidio porque crees que mientras analizan la documentación que les has entregado tienes oportunidades que te la concedan y te generas ilusiones. Un banco o un bróker al ver que un solo titular con contrato de trabajo temporal desea solicitar una hipoteca debe indicar a dicha persona los problemas que se puede encontrar en caso que la despidiesen, es decir, la incapacidad de hacer frente a la hipoteca y los problemas que le generaría dicha situación. Si el cliente insistiese en que desea la hipoteca después de haberle rechazado la concesión de la hipoteca y de haberle indicado las dificultades en las que se podría encontrar en caso que la despidiesen, la opción que queda, es que los padres de este cliente avalen la operación, pero estos tienen que tener trabajo y un inmueble pagado, no valen pensionistas con pensiones de menos 1.200€.

Un contrato de trabajo temporal indica que al vencimiento del mismo, este se ha acabado y el titular de dicho contrato “se va a la calle” en consecuencia no puede garantizar el pago de la hipoteca al vencimiento del contrato. Corren similar suerte aquellos contratos de trabajo indefinidos que no tienen al menos una antigüedad de 1 año en la empresa, es decir, aquellos que desde el primer momento los hacen fijos. Desde luego que se ve de otra manera.

Un saludo,

Antonio Beltrán Moreno
ab@plusfinancers.com

Blog de Hipotecas Plus.

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Hipoteca 100% julio 2017

A Julio de 2017 hay algunos bancos que ofrecen hipotecas al 100% de compraventa e incluso los gastos según el perfil del cliente y región en qué compra.

Te sugiero rellenes nuestro formulario de contacto y te informaremos de tus posibilidades hipotecarias sin compromiso.

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Cuales son los bancos que otorgan hipotecas en caso de contrato de trabajo temporal?

Apreciada Maria Laura,

Tendrías que explicarnos si la hipoteca la pide solo un temporal o hay otros titulares indefinidos en la operación. En principio, una hipoteca cuyo titular es temporal es denegada por cualquier banco en España, si bien si aportas ahorros y avalistas muy solventes tal vez tuvieras alguna oportunidad. ¿Nos puedes explicar algo más tu caso?

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Cláusula suelo en el IRPF de 2017

Poco que añadir a la magnífica respuesta de Antonio Gallardo, experto en fiscalidad. Simplemente decirte que la regulación específica de la tributación en el IRPF de las devoluciones por cláusula suelo abusiva por falta de transparencia se recogen en la “Disposición adicional cuadragésima quinta. Tratamiento fiscal de las cantidades percibidas por la devolución de las cláusulas de limitación de tipos de interés de
préstamos derivadas de acuerdos celebrados con las entidades financieras o del cumplimiento de sentencias o laudos arbitrales” del Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo. Se establece lo siguiente:

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Quitar aval y pedir quita

Apreciado Román,

Lamento tu situación y lamento no poder darte buenas noticias en relación a tus posibilidades de quitar un avalista: si el banco no quiere quitar los avalistas, no podrás hacer nada.

Solicitar una quita o una dación en pago lo puedes hacer, pero es cuestión de negociación. Te recomiendo acudas a un abogado especializado que analice si podéis acogeros a lo establecido en el Código de Buenas Prácticas y que negocie por vosotros. Si no tuvieras recursos, acude al Colegio de Abogados de tu zona para que te digan si tienes derecho a Justicia Gratuita.

Te dejo este enlace con algo más de información sobre qué hacer en caso de no poder pagar la hipoteca, por si te sirviera de guía.

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Acciones o derechos

Hola Santiago,

Dependerá del precio de las acciones y de los derechos. A cierre de hoy (día 6) realmente es mejor vía acciones ya que han cerrado a 5,83 euros.

Sin embargo comprando vía derechos (desembolsando 4,85 euros y 10 derechos por cada acción) te saldría la acción a 5,89 euros.

En este link te podrás descargar un excel con el que lo podrán calcular modificando el precio de acciones y derechos.

Saludos,

Luis García Langa
AulaFinanzas.com

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Tengo acciones de Santander

Hola Manuel,

Tal como te dije en la anterior respuesta, no podemos decirte si comprar o no, pero intentaremos responderte a estas dos preguntas:

Sí, ahora tu posición en Santander se ha dividido por dos, por una parte tienes 200 acciones (a cierre de hoy valoradas en 1.166 euros) y 200 derechos (a cierre de hoy valorados en 20,80 euros).

Con estas posiciones ahora podrían adquirir 20 acciones más del Santander pagando 4,85 euros por cada una (97 euros) y entregando los 200 derechos que tienes. Si lo sumas te costarán estas 20 acciones más 117,80 euros, es decir 5,89 euros por cada acción. Piensa que las acciones hoy han cerrado a 5,83 así que te saldría más caro.

En este enlace podrás ver un análisis que hemos hecho del tema.

Saludos,

Luis García Langa
AulaFinanzas.com

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Ampliación Banco Santander

Hola Adrián,

Haces bien en no fiarte porque sin ser mentira tampoco es verdad, te explico:

Es cierto que para comprar acciones nuevas hay que desembolsar 4,85 euros, pero a eso hay que añadir que hay que aportar 10 derechos preferentes de suscripción, que a cierre de hoy valen 0,104 euros cada uno. Si haces la suma te sale que cuestan 5,89 euros las acciones, cuando hoy han cerrado en 5,83 euros.

Hay que tener cuidado con estos titulares que se están viendo en prensa estos días porque puede provocar disgustos.

Tanto para un accionista, como para quien no lo sea, plantearse comprar acciones del Santander se debe basar en análisis similares a los que se deben hacer con otras acciones y que detallamos para el Santander en este link:

– Diversificar.
– Hacer análisis técnico.
– Hacer análisis fundamental.
– Valorar otros factores que afectarán, caso Santander puede ser Brasil y las demandas de accionistas del Popular.

A esto podemos añadir valorar qué ha pasado en otras ampliaciones, como puedes ver en el gráfico el resultado no ha sido bueno a corto-medio plazo:

Espero que te haya solucionado la duda.

Luis García Langa
AulaFinanzas.com

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Seguro de vida vinculado a una hipoteca

Buenos días,

El artículo 5.e de la Ley 26/2006 de mediación de seguros privados le prohíbe a tu agente de seguros (el banco es exactamente eso cuando “ofrece” seguros a sus clientes) la coacción, es decir, “imponer directa o indirectamente la contratación de un seguro”.

Por tanto lo que hace el BBVA en tu caso es simple y llanamente ilegal.

Aparte estoy seguro de que tu hipoteca no va a ser por 10 años lo cual me indica que ese PUF es un PUFO dado que el plazo de amortización de un préstamo a 30 años, por ejemplo, se parece como un huevo a una castaña con el de un préstamo a 10 años. Es decir, que en año 7 no vas a deber lo mismo en un préstamo a 30 que a 10 por lo que el capital que estará protegiendo en el año 7 el seguro de 10 años no es lo que debes a esa fecha. Es decir, una chapuza de seguro.

¿Por qué te ofrecen un seguro a 10 años si el préstamo es a 30, por ejemplo? Porque si te escandaliza lo que te quieren cobrar y financiar a 10 años ni te imaginas lo que te escandalizaría el precio de seguro a 30 pues cuanto más viejos, ¡más cuesta! Ya que es menos probable que tomemos las uvas cuanto más envejecemos.

¿Solución?

Di que sí a todo y a los tres o cuatro días de cerrar todo, cuando ya tengas la casa, etc, haces lo siguiente: envias un burofax al asegurador (nunca al banco) informando que te acoges a lo previsto en el artículo 83.a.1 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro ordenando la anulación de la póliza de seguro y el reembolso de su importe total dado que ese seguro fue contratado mediante coacción por parte del personal del banco y no lo deseas.

Asunto resuelto.

Saludos,

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