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Tenemos noticias muy recientes, de hoy mismo, sobre la interpretación que el Tribunal Supremo ha hecho de la doctrina del TJUE. Aquí puedes consultar la Sentencia núm. 857/2024, de 14 de junio de 2024 (CAS 1799/2020), sobre el día inicial para computar la prescripción de la acción de restitución en relación a los gastos hipotecarios.

Considera, ahora sí y acatando la normativa europea emanada del TJUE, acepta que “Salvo que la  entidad prestamista pruebe que, en el marco de sus relaciones contractuales, ese concreto consumidor pudo conocer en una fecha anterior que esa estipulación era abusiva, el día inicial del plazo de prescripción será el de la fecha de la firmeza de la sentencia que declara la nulidad de la cláusula.”

En otras palabras, si tienes las facturas originales de los gastos de tasación, gestoría, notaría y registro relacionadas con el préstamo hipotecario que firmaste antes de la entrada en vigor de la Ley 5/2019, puedes reclamar al banco que te devuelva el dinero pagado de más.

Buenos días Sr. Saez,

Al conceder una hipoteca de autopromoción, los bancos son más exigentes en comparación con una hipoteca para la compra de un piso o inmueble ya construido.

Lo ideal sería que pudieras comprar el terreno al contado, de tal manera que este libre de cargas, y solicitar una hipoteca solo por el coste de construcción sin impuestos. Sin embargo, los 100.000 euros ahorrados no son suficientes para adquirir el solar de 175.000 euros y los gastos asociados.

El problema radica en que deseas comprar una casa prefabricada, y gestionar la hipoteca para este tipo de construcción es complicado. Estas empresas tienen un calendario de cobros diferente al de la construcción tradicional, ya que van mucho más rápido y a los bancos les cuesta conceder este tipo de hipotecas y adaptarse.

Una solución sería presentar una garantía adicional (la vivienda de tus padres si no está hipotecada) para comprar el terreno. Con el dinero que tienes, podrías iniciar la construcción. Una vez terminada, podríamos valorar nuevamente la casa y solicitar una hipoteca para liquidar la hipoteca de la vivienda de tus padres.

Esta es la mejor solución que veo en términos generales. Hacerlo al revés, es decir, hipotecando el terreno, no lo considero viable porque, en el mejor de los casos, te concederían el 50% del coste del terreno. Tendrías que aportar el resto, lo que te descapitalizaría y te faltaría dinero para realizar los pagos de la construcción.

Un saludo.

CEO de Hipotecas Plus.

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Hola León y personas que buscáis financiación hipotecaria para funcionarios sin aportar avalistas,

Antes de buscar un nuevo banco que os conceda la hipoteca, ¿por qué no estudiamos la causa de que la tasación sea inferior al precio de compra?

Es común en los chalets que, cuando se construyen, algunas partes de la casa no se declaren para pagar menos impuestos, o bien no se registren debido a normativas, o se realicen construcciones adicionales años después sin declararlas.

Al momento de vender la propiedad, la realidad física puede no coincidir con la realidad jurídica, y el tasador no puede considerar los metros cuadrados no declarados. La solución es realizar una declaración de obra nueva, es decir, declarar esos metros cuadrados adicionales. Para esto, deberás contratar a un arquitecto y a un abogado especialista, y es algo que debe pagar la parte vendedora. Si esto se puede hacer, habrás resuelto el problema.

En caso de que no se pueda realizar, siendo funcionario, es posible que podamos conseguirte una hipoteca que financie el 100% del precio de compra.

CEO de Hipotecas Plus. Rellena el formulario de contacto de Futur Finances si quieres que los intermediarios de crédito inmobiliario especializados en funcionarios nos pongamos en contacto contigo.

Hola Cati y usuarios que os preguntéis lo mismo a partir de junio de 2024,

Con los datos que nos has proporcionado, es posible obtener una hipoteca del 100% del precio de compra, e incluso del 100% más los gastos asociados. Esto se debe a tu condición de funcionaria y a que ya tenéis una vivienda pagada.

En vuestro caso, considero esencial contratar una hipoteca a tipo fijo y ajustar el precio de compra de manera que la cuota mensual no supere el 35% de vuestros ingresos.

Dadas las circunstancias de tu hijo, también podríais considerar que él intervenga en la hipoteca con vosotros. Esto os permitiría aumentar ese porcentaje, siempre y cuando él se comprometa a colaborar en el pago de la misma.

Es importante informar a tu hijo que, si en el futuro decide comprar una vivienda, podría encontrar dificultades para obtener una hipoteca debido a su participación en la vuestra.

Hola Marina y usuarios que leáis esta respuesta a partir de junio de 2024,

La respuesta a tu pregunta es una cuestión de responsabilidad.

Si estas segura que en dos semanas te incorporas como dices y siendo probable por el tiempo que llevas, no digas nada.

Pero si tienes un atisbo de duda sobre que quizás todo se retrase o puedas llegar a tener problemas te doy dos opciones: (i) no dices nada y retrasas la compra y contratación de la hipoteca, si es posible; (ii) simplemente das un paso atrás y no firmas.

Es preferible perder cierta cantidad de dinero en unas arras que verte en una situación de impago de una hipoteca.

Saludos!