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Buenos días Sr. Saez,

Al conceder una hipoteca de autopromoción, los bancos son más exigentes en comparación con una hipoteca para la compra de un piso o inmueble ya construido.

Lo ideal sería que pudieras comprar el terreno al contado, de tal manera que este libre de cargas, y solicitar una hipoteca solo por el coste de construcción sin impuestos. Sin embargo, los 100.000 euros ahorrados no son suficientes para adquirir el solar de 175.000 euros y los gastos asociados.

El problema radica en que deseas comprar una casa prefabricada, y gestionar la hipoteca para este tipo de construcción es complicado. Estas empresas tienen un calendario de cobros diferente al de la construcción tradicional, ya que van mucho más rápido y a los bancos les cuesta conceder este tipo de hipotecas y adaptarse.

Una solución sería presentar una garantía adicional (la vivienda de tus padres si no está hipotecada) para comprar el terreno. Con el dinero que tienes, podrías iniciar la construcción. Una vez terminada, podríamos valorar nuevamente la casa y solicitar una hipoteca para liquidar la hipoteca de la vivienda de tus padres.

Esta es la mejor solución que veo en términos generales. Hacerlo al revés, es decir, hipotecando el terreno, no lo considero viable porque, en el mejor de los casos, te concederían el 50% del coste del terreno. Tendrías que aportar el resto, lo que te descapitalizaría y te faltaría dinero para realizar los pagos de la construcción.

Un saludo.

CEO de Hipotecas Plus.

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Hola León y personas que buscáis financiación hipotecaria para funcionarios sin aportar avalistas,

Antes de buscar un nuevo banco que os conceda la hipoteca, ¿por qué no estudiamos la causa de que la tasación sea inferior al precio de compra?

Es común en los chalets que, cuando se construyen, algunas partes de la casa no se declaren para pagar menos impuestos, o bien no se registren debido a normativas, o se realicen construcciones adicionales años después sin declararlas.

Al momento de vender la propiedad, la realidad física puede no coincidir con la realidad jurídica, y el tasador no puede considerar los metros cuadrados no declarados. La solución es realizar una declaración de obra nueva, es decir, declarar esos metros cuadrados adicionales. Para esto, deberás contratar a un arquitecto y a un abogado especialista, y es algo que debe pagar la parte vendedora. Si esto se puede hacer, habrás resuelto el problema.

En caso de que no se pueda realizar, siendo funcionario, es posible que podamos conseguirte una hipoteca que financie el 100% del precio de compra.

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Hola Cati y usuarios que os preguntéis lo mismo a partir de junio de 2024,

Con los datos que nos has proporcionado, es posible obtener una hipoteca del 100% del precio de compra, e incluso del 100% más los gastos asociados. Esto se debe a tu condición de funcionaria y a que ya tenéis una vivienda pagada.

En vuestro caso, considero esencial contratar una hipoteca a tipo fijo y ajustar el precio de compra de manera que la cuota mensual no supere el 35% de vuestros ingresos.

Dadas las circunstancias de tu hijo, también podríais considerar que él intervenga en la hipoteca con vosotros. Esto os permitiría aumentar ese porcentaje, siempre y cuando él se comprometa a colaborar en el pago de la misma.

Es importante informar a tu hijo que, si en el futuro decide comprar una vivienda, podría encontrar dificultades para obtener una hipoteca debido a su participación en la vuestra.

Hola Marina y usuarios que leáis esta respuesta a partir de junio de 2024,

La respuesta a tu pregunta es una cuestión de responsabilidad.

Si estas segura que en dos semanas te incorporas como dices y siendo probable por el tiempo que llevas, no digas nada.

Pero si tienes un atisbo de duda sobre que quizás todo se retrase o puedas llegar a tener problemas te doy dos opciones: (i) no dices nada y retrasas la compra y contratación de la hipoteca, si es posible; (ii) simplemente das un paso atrás y no firmas.

Es preferible perder cierta cantidad de dinero en unas arras que verte en una situación de impago de una hipoteca.

Saludos!

ING a junio de 2024 no facilita la concesión de una hipoteca de el 100% del precio de compra; en el mejor de los escenarios te va a financiar el 90% del precio de compra.

Pero sí que hay bancos que te financian el 100% del precio de compra, sin necesidad que el inmueble que quieres comprar se tenga que valorar por un importe superior al precio de compra.

En el caso de ING, te financian el 90% del precio de compra pero el inmueble se tiene que valorar por un importe superior. Ejemplo, compras por 225.000 € y te financian 202.500 € y se tiene que valorar en 253.125 €.

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CEO de Hipotecas Plus.