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Hola Carlos y resto de usuarios que lleguen a partir de mayo de 2025 buscando soluciones para financiar el 100% más gastos:

Entiendo perfectamente tu situación: siendo una pareja con ingresos fijos de largo recorrido y un alquiler que ya absorbe parte de vuestro presupuesto, reunir 40.000 € de ahorros resulta muy complicado. Sin embargo, hay vías que merece la pena explorar antes de descartar la operación:

En Futur Finances trabajamos con brokers especializados que, para vivienda habitual, pueden negociar hasta el 100% del precio de compraventa con tipos fijos muy competitivos (desde el 2,25% para funcionarios en mayo 2025). Siendo fijos, el porcentaje bajará, pudiendo llegar al 90% según vuestra estabilidad y otros factores que estudian los bancos.

Parece una tendencia que se ha consolidado: exigir ahorros a todos los colectivos, 10-12% a funcionarios y 20% en adelante al resto de funcionarios.

Sobre esos ahorros y el riesgo de impago, me gustaría compartirte una reflexión que he analizado en nuestro blog (Pedir una hipoteca sin ahorros): está demostrado que, estadísticamente, los préstamos con cliente aportando ahorro presentan menos impagos, porque ese colchón refleja una buena capacidad de planificación financiera. No obstante, exigir que quien compra deje sus cuentas a cero también puede convertirse en un arma de doble filo: vaciar totalmente los ahorros para firmar la hipoteca elimina el margen de maniobra ante imprevistos (subidas de Euríbor, gastos extraordinarios, fluctuaciones de ingresos) y, paradójicamente, puede aumentar el riesgo de impago. En mi opinión, los ahorros deben valorarse como un indicador de solvencia, pero no sacrificarse por completo en el acto de compra, ya que un pequeño colchón es la red de seguridad que permitirá afrontar sin agobios las primeras cuotas hipotecarias y los gastos imprevistos.

Un saludo,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances.

Apreciada Laura,

Conocemos a varias empresas experta en gestión de hipotecas con personal en Barcelona, por lo que efectivamente colaboramos con brokers en Badía del Vallés. Rellena nuestro formulario para acceder a los mejores Brokers en Barcelona.

Hola, Moisés:

Entiendo tu situación: al financiar el 80% del menor valor entre precio de compra y tasación, una valoración baja implica automáticamente menos importe de préstamo, y sin ahorro extra el desfase se convierte en un problema.

Aquí tienes algunas vías de acción que pueden ayudarte:

1. Revisión o segunda tasación
   • Puedes solicitar al banco una revisión del valor si detectas errores en la primera tasación (metros, calidades, comparables).
   • O bien encargar una segunda tasación independiente y presentar el informe al banco; con suerte, conseguirás una valoración superior.
2. Apelar a un banco con política de valoración más generosa
   • No todas las entidades aplican el mismo prorrateo; algunas, especialmente en la red de brokers de Futur Finances, aceptan valores de tasación más próximos al precio de compraventa.
   • Con un intermediario de crédito inmobiliario puedes acceder a esas “ventanas” de valoración que no se publicitan.
3. Uso de avales o garantías adicionales
   • Aportar un avalista solvente o garantías colaterales (por ejemplo, un capital depositado en cuenta) puede permitir que el banco cubra la diferencia sin necesariamente exigirte caja adicional.
4. Financiación al 100 % para vivienda habitual
   • Como funcionario de carrera, nuestros brokers especializados pueden negociar hasta el 100% del precio de compraventa para tu vivienda habitual (tipo fijo desde 2,25 % en mayo 2025).
   • Esto te liberaría de tener que aportar efectivo propio al importe del préstamo (aunque seguirías necesitando algo para los gastos de compraventa).
5. Apoyo experto de Futur Finances
   • Nuestros brokers de confianza (por ejemplo, Ricardo Gulias en RN Tu Solución Hipotecaria) analizan tu expediente, seleccionan las entidades con políticas más flexibles y negocian en tu nombre.
   • Solo cobran honorarios si consiguen unas condiciones objetivamente mejores para ti; si no logran mejorar tu oferta, no pagas nada.

Próximos pasos que te recomiendo

1. Contacta con un broker de Futur Finances, envíales tu tasación y simulación de préstamo.
2. Solicita revisión de tasación o una segunda tasación independiente.
3. Explora junto a tu broker bancos que financien al 100 % de precio de compraventa para funcionarios.
4. Valora la opción de avales o garantías colaterales si no dispones de ahorros.

Con esta estrategia combinada —revisión de valoración, apertura a distintas entidades y apalancamiento de tu perfil de funcionario— triplicaremos tus posibilidades de cerrar la hipoteca sin necesidad de aportar ahorros adicionales.

¡Ánimo, Moisés! Si quieres, te pongo en contacto directo con uno de nuestros brokers para que empiece ya a trabajar tu caso.

Un saludo,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances

Hola, Nuria:

En líneas generales, los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor más bajo entre tasación y compraventa, salvaguardando así su exposición al riesgo. Esa es la regla estándar en la mayor parte de las entidades.

Sin embargo, para perfiles especialmente solventes —como funcionarios de carrera o trabajadores con contrato indefinido, buena estabilidad laboral y un nivel de endeudamiento contenido— es posible negociar financiaciones algo superiores. Con un expediente bien trabajado y un interlocutor especializado, algunas entidades pueden llegar a ofrecer hasta el 90% del valor de compraventa y 100% si eres funcionaria.

Claves para optar al 90 %

1. Perfil impecable: bajas cargas financieras, historial crediticio limpio y estabilidad laboral.
2. Expediente completo: tasación reciente, nóminas, contratos y declaración de la renta.
3. Uso de broker hipotecario experto: un intermediario con volumen de operaciones mejora tu poder de negociación y accede a “ventanas” de financiación no disponibles públicamente.
4. Negociación de condiciones: evita ataduras excesivas con productos vinculados y busca el mejor diferencial posible.

En definitiva, si reúnes un perfil financiero sólido, podrías aspirar al 90%-100% del precio de compraventa.

No obstante, el estándar sigue siendo el 80%, así que prepara tus números y compara varias propuestas para encontrar la que mejor se ajuste a tu proyecto.

¡Mucho éxito en la búsqueda!
Un abrazo,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances

Encantados de saludarte Salvador,

¡Muchas gracias por la consulta que has realizado!

En este caso, te escribimos desde Bayteca y estamos encantados de poder mostrarte los beneficios que hay entre un comparador de hipotecas gratuito y un broker de cobro.

En nuestro caso somos un sistema híbrido, como bien ha comentado Pau nuestros servicios van desde los 0€ hasta los 4.000€ como máximo. Este cobro va a depender del perfil del cliente y de la complejidad de la operación, y es totalmente sin compromiso, se abonará en el momento de la firma de la FEIN con uno de los bancos que nosotros hemos ofrecido, todo el proceso anterior es totalmente gratuito.

Como bien ha señalado nuestro compañero, una operación al 80% con un importe de hipoteca superior a 125.000€ es totalmente gratuito.
En este caso, el cobro sería para operaciones de perfiles más inestables como los temporales o autónomos con poca Vida Laboral, clientes con la capacidad de endeudamiento algo más alta de lo normal, o para operaciones con porcentajes de financiación más altos.

Con Bayteca encontrarás un servicio personalizado, donde te asignaremos un gestor desde el inicio que será tu punto de contacto y negociará con los bancos por ti.

Te invitamos a que puedas leer nuestras reseñas en Google ya que contamos con un 4,9/5

Del mismo modo, os dejamos nuestro enlace por si necesitáis ayuda con vuestra hipoteca para que podamos ayudaros.

¡Esperamos haberte ayudado con tu consulta!

Un saludo!