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La idea del Proyecto de Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario que se ha presentando en el Congreso de los Diputados en fecha 17 de noviembre de 2017 es que no solo protegiera los consumidores financieros, sino que también se aplique a las demás personas físicas no consideradas consumidores, como los autónomos. En su exposición de motivos (que puede cambiar a lo largo de la tramitación parlamentaria), dice: “La Directiva 2014/17/UE, establece un régimen específico de protección de los consumidores que tengan la condición prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.
Aunque la normativa europea limita su ámbito subjetivo de aplicación a los consumidores, entendiéndose por tales las personas físicas que no actúan en el ámbito de su actividad profesional o empresarial, se considera necesario que la legislación nacional vaya más allá de esta previsión y extender su régimen jurídico a todas las personas físicas, con independencia de que sean o no consumidores.”

Es importante que tengas claro que si bien ampara a los autónomos, solo lo hace en cuanto a préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles de uso residencial, no para locales comerciales, por ejemplo. Y tampoco parece que la norma sea aplicable a hipotecas sobre inmuebles residenciales para conseguir liquidez para destinar al negocio por ejemplo. Dice el artículo 1, en su redacción actual que puede cambiar: “Esta Ley tiene por objeto establecer determinadas normas de protección de las personas físicas que sean deudores, fiadores o garantes, de préstamos que estén garantizados mediante hipoteca u otro derecho real de garantía sobre bienes inmuebles de uso residencial o cuya finalidad sea adquirir o conservar derechos de propiedad sobre terrenos o inmuebles construidos o por construir…”

Para demostrar que varios referenciales varían de forma similar, deberías acudir a un perito economista especializado en estos temas, para que calculara la varianza estadística de ambos tipos de intereses.

He escrito el siguiente artículo sobre las hipotecas IRPH en 2018 que puede interesarte.

saludos.

me gustaría concertar una cita para aclararme sobre mi plan de pensiones,y fondos de inversión,os dejo mi correo,si es posible me mandais información de honorarios por cita ó como consideréis.

Hola,
Interesante pregunta. La diversificación es una clave para el éxito de la inversión a largo plazo, y una forma de hacerlo es comprar activos en distinta divisa, siempre que las perspectivas del tipo de cambio sean favorables o al menos neutras.

– EUR/USD:
En el caso del dólar tras estar desde principios de 2015 en un rango 1,05-1,15, en el mes de julio salió de él dirigiéndose directamente a la resistencia de 1,20 dólares por euro. Desde entonces el rango ha pasado a ser el 1,20-1,17 mucho más estrecho que el anterior con alguna incursión hacia el 1,15.

¿Para qué te sirve todo este rollo de gráficos, rangos y números? Pues bien, porque está marcando el comportamiento de los inversores que ahora mismo parecen muy dudosos. Aunque la lógica dice que el dólar debería volver a subir y volverse a situar por debajo del 1,15 (políticas fiscales expansivas, subidas de tipos de interés, crecimiento económico…) no se está dando. Esto es debido a que, aunque el BCE no baje tipos sí está eliminando otras medidas como el QE y los tipos secundarios (los que de verdad afectan) sí van a subir.
Dicho de otra forma, no tengo ni idea si el dólar subirá o no, por lo tanto te explico cómo tenemos nosotros la posición en bolsa americana: tenemos cubierto algo más de la mitad del riesgo divisa. Si se perforan los 1,20 pasaríamos a cubrir más; si por el contrario volviera al canal 1,15-1,05 desharíamos cobertura.

-EUR/GBP
El caso de la libra es diferente ya que el Brexit está marcando su evolución, ni siquiera la reciente subida de tipos del BoE la ha movido. Aunque el euro había recuperado posiciones desde finales de 2015, fue a partir del referendum donde se disparó contra la libra. Estuvo a punto en dos ocasiones de tocar los 0,94 nivel que le sirvió de resistencia. Actualmente está (lleva ya semanas) aguántandose en los 0,87-0,88; si los consiguiera perder el siguiente objetivo estaría en 0,837.

Yo soy de los que pienso que el Brexit quedará en nada, sí puede que lo haya formalmente, pero los acuerdos a los que se lleguen serán muy similares a lo que hay ahora dentro de la Unión. Si pasa esto la libra recuperará mucho terreno y te beneficiará en las inversiones que tengas en Libras. Nosotros no tenemos ninguna cobertura en libras, aunque también te digo que tampoco tenemos muchas (no llega al 5% del total). Si finalmente rompiera los 0,94 (que no creo) nos lo empezaríamos a pensar, por el contrario si perdiera los 0,877 nos platearíamos incrementar posiciones.

Espero haberte ayudado.
Un saludo,

Luis García Langa
AulaFinanzas.com

Muchas gracias Pau!

No me ha caído ni pedrea, así que mi plan D (que sutilmente omití en mi lista) se ha ido al garete.

Todo lo que comentas nos ha pasado por la cabeza en algún momento y tranquiliza escucharlo de alguien que está de verdad metido en el ajo.

Tendremos en cuenta tus consejos y tal como comentas, iremos valorando que es lo que mas nos interesa, también en función de lo que encontremos a la venta cuando nos pongamos en serio.

Si en algún momento pasas por Chile y no nos hemos vuelto, estas invitado a unas cañas!

Un saludo!