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Entre las tres opciones me decanto por la 2, te explico las razones:

1. Si conlleva que tengas que declarar por los importes recibidos de más en la deducción y, por tanto, devolver el 15% de lo recibido.
2. Recibes todo lo que te deben, pero con la ventaja de que no tendrás que devolver el 15%. Al amortizar capital tu cuota desciende.
3. El resultado es muy parecido al 2, al tener menor diferencial tu cuota desciende, pero el banco difiere el pago, es decir dejará de “pagarte” con esta reducción cuando termines de amortizar la hipoteca. Es decir, si quieres recibir todo lo pagado de más tienes que pagar todo el plazo que quede pendiente, si amortizas la hipoteca unos años antes, por ejemplo, cobrarías de menos y regalarías dinero a tu banco.

En Palma de Mallorca tenemos la sede central y podemos ofrecerte un equipo de profesionales que te atenderán personalmente. Si buscas una buena hipoteca en Mallorca, no dudes en rellenar nuestro formulario de contacto.

Hola Manuel,

En primer lugar decirte que realmente el Santander no ha comprado Popular por 1 euro; ha desembolsado 1 euro, pero estiman que tendrán que aportar 7.000 millones más. Piensa que Popular estaba valorada en un rango de entre -2.000 y -8.000 millones de euros, por lo tanto que se pague 1 euro no parece, a priri, un chollo.

Estos 7.000 millones lo van a poner los actuales accionistas de Santander por vía de una ampliación de capital ya que sino acuden su inversión quedará muy diluida, de ahí el castigo de ayer a la cotización.

Hoy analizada más la situación el mercado se ha girado y el Santander ha subido mucho. En mi opinión, ni tanto ni tan calvo: parece que el montante de la operación es asumible para Santander y que a largo plazo pueden obtener beneficios de esta operación incrementando el volumen del banco considerablemente.

No te puedo hacer una recomendación de compra ni de mantener o no las acciones, tendría que saber mucho más de ti, entre otras cosas el resto de inversión que tienes.

Sí me gustaría darte dos claves:
– Si tu estrategia era mantener las acciones, realmente ha cambiado poco, el importe de la operación y los beneficios y potenciales pérdidas no son muy sustanciales para Santander.
– Piensa que la clave es diversificar, si ya tienes acciones y tienes dinero para invertir en bolsa lo mejor es que lo hagas en otra compañía o mejor aún, en buenos fondos de inversión.

Un saludo,
Luis García Langa
AulaFinanzas

Desgraciadamente la gente no aprende, no lo hacen las familias y empresas y por supuesto los bancos tampoco.

El endeudamiento y la compra de vivienda habitual no son malas per se, sí lo es el excesivo endeudamiento y la visión de que hay que vivir en una vivienda en propiedad; por no hablar de la especulación en vivienda que hacen particulares que no tienen ni idea del funcionamiento del mercado inmobiliario.

España es el país con diferencia (solo superado por Noruega cuyo mercado inmobiliario es muy diferente al nuestro) con más vivienda en propiedad de familias y es el que menos inversión financiera tiene.

El concepto de que el inmueble es la mejor inversión es falso (es decir que las empresas generan más valor por su lugar de trabajo que por su negocio). Esta percepción junto a los bajísimos tipos de interés, los elevados precios del alquiler y a la mano ancha que pueden empezar a tener los bancos son el caldo de cultivo perfecto para la creación y posterior explosión de una nueva crisis inmobiliario.

Como añadido es justo explicar que se puede invertir en mercado inmobiliario sin financiación, con gastos insignificantes, sin un capital mínimo, sin la mayoría de los costes de mantenimiento y con una liquidez que permite vender inmediatamente este activo. Se tratan de REITs, SOCIMIs o fondos de inversión al alcance de cualquier pequeño inversor que quiera invertir en mercado inmobiliario eliminado costes y riesgos y recogiendo los beneficios que obtienen los grandes gestores profesionales.

Un saludo,
Luis García Langa
Aulafinanzas.com

Hola Francisco,

Vayamos por partes ya que los depósitos y los fondos son productos con una seguridad muy distinta.

1.- Depósitos:

En caso de que nadie se hubiera querido hacer cargo del Banco Popular, ya sabes que ahora ya es de Santander, existe un Fondo de Garantía de Depósitos que cubre hasta 100.000 euros por persona y entidad. Si tú tienes dos depósitos de 100.000 a tu nombre te cubriría únicamente 100.000 y los otros 100.000 quedarían pendientes de la liquidación de la entidad, visto que se valora en el mejor de los escenarios en -2.000 millones de euros (es decir en negativo) los hubieras perdidos todos. En el caso de que estos 200.000 los tuvieras en cuentas conjuntas al 50% con otro titular, estaríais cubiertos también al 100%.

La buena noticia es que no ha sucedido esto, sino que se ha intervenido y posteriormente vendido y en las condiciones de esta operación viene dado que se respetan todos los depósitos, no se limitan a los primeros 100.000 euros. Ojo, que has tenido mucha suerte porque el mecanismo de intervención europeo viene la opción de que los clientes de más de 100.000 euros pierdan su dinero. En este caso el coste para los clientes queda limitado a accionistas y tenedores de deuda subordinada que pierden todo su dinero.

2.- Fondos de Inversión:

Es un vehículo de inversión fuera del balance de los depositarios, gestores y comercializadores, en el caso del Popular era gestor (participado con Allianz, depositario y comercializador) por lo tanto en caso de quiebra de la entidad no hubiera pasado nada como no les pasó nada a los clientes de fondos de Banco Madrid.
Tal como dice Pau, el riesgo está que los propios fondos tengan acciones o deuda subordinada de propio banco. Curiosamente acciones prácticamente no tienen y sí veo posiciones significativas de deuda pero senior (es decir la que no se ha amortizado a valor cero) por lo tanto a parte de la evolución que tuvieran estos fondos hasta ahora no hay cambio alguno.
Si la evolución de los fondos ya no te gustaba, o no te gusta la gestora de Banco Santander, al haber cambios sustanciales en el folleto del fondo, tendrás derecho de salir de ellos sin penalización alguna durante un periodo de tiempo determinado.
En este link verás una explicación completa de los diferentes escenarios.

Un saludo,
Luis García Langa
AulaFinanzas.com