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Buenos días,

Por la información que extraigo de su consulta la entidad bancaria ya le ha aplicado una de las medidas que se prevé en el Código de Buenas Prácticas Bancarias, en concreto una de las medidas que podríamos definir como previas a la ejecución hipotecaria, que consistió en la aplicación de una carencia de capital durante cinco años.

La ampliación de plazo que nos comenta está dentro del bloque de las mismas medidas ya adoptadas, por lo que es posible que al plantearle a la entidad bancaria la aplicación de nuevo de dicho código opte por analizar algún tipo de medida complementaria. Informarle que este tipo de medidas tiene lugar si el plan de reestructuración no es viable, por suponer la cuota hipotecaria más del 50 % de los ingresos de la unidad familiar.

Si estuviésemos en dicho escenario tiene la opción de solicitar una quita del capital pendiente, que la entidad puede aceptar o rechazar en el plazo de un mes desde la acreditación de la inviabilidad del plan.

Según el Código de Buenas Prácticas Bancarias, esto se puede pedir si la cuota hipotecaria a pagar después de la reestructuración es superior al 50% de los ingresos percibidos conjuntamente entre todos los miembros de la unidad familiar.

La quita puede aplicarse de las siguientes maneras:

• Reducción de un 25% del capital pendiente de pago.
• Reducción equivalente a la diferencia entre capital amortizado y el que guarde con el total del capital prestado la misma proporción que el número de cuotas satisfechas por el deudor sobre el total de las debidas.
• Reducción equivalente a la mitad de la diferencia existente entre el valor actual de la vivienda y el valor que resulte de sustraer al valor inicial de tasación dos veces la diferencia con el préstamo concedido, siempre que el primero resulte inferior al segundo.

La quita se puede solicitar incluso si ya se ha iniciado el proceso de ejecución hipotecaria y se ha anunciado la subasta de la vivienda.

Atentamente le saluda,

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

Hola,

Los bancos te concederán una hipoteca si como mínimo aportas el 10% del precio de compra + gastos o bien un aval que tenga un inmueble libre de cargas. No hay mas opciones.

CEO de Hipotecas Plus y experto de Futur Finances.

Estimado Carlos,

Actualmente las entidades bancarias financian la compra de los inmuebles sobre el valor de compra sin superar el 80% de valor de tasación, aunque hay excepciones en función de la garantía personal del solicitante.

En este sentido, cuando el inmueble va a estar destinado a inversión los banco piden que el solicitante aporte fondos propios a la compra. Generalmente entre el 20% y 30% del precio de la compra por tanto la financiación bancaria no va a exceder del 80% del valor de compra, salvo que se aporten otras garantías reales adicionales, como apuntaba Pau.

Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario

Un 100% más gastos hoy no es posible ni para los funcionarios que financian la compra de su vivienda habitual, salvo que aporten dobles garantías.

Imagina para comprar una casa a modo de inversión: no hay bancos que financien este tipo de operaciones al 100% más gastos.

Habría que analizar tu escritura y ver los recibos pagados. Tal vez tengas un sistema de amortización especial, no el sistema de amortización francés o de cuota constante. El más utilizado en lugar del sistema francés ha sido, en años pasados, el sistema de cuota creciente.

Si quieres que nuestro despacho te resuelva tus dudas, manda un email a expedientes@futurlegal.com y, en base al caso concreto, te mandaremos presupuesto.

saludos!