Reunificar

Solo un intermediario de crédito inmobiliario que analice tu caso puede darte una respuesta exacta. Puedes consultar tu caso rellenando este formulario, sin compromiso.

Te daré algunas orientaciones generales sobre la reunificación de deudas en 2020:

  • La variable fundamental es el Loan to Value, el porcentaje de deuda pendiente respecto al valor de tasación. Nos comentas que tienes una hipoteca con una deuda pendiente de 62.000 euros, pero no sabemos el valor de tasación de la garantía.
  • Comentas que tienes un piso alquilado, y entiendo que es el hipotecado. Va a ser muy difícil que el banco estudie una reunificación de deudas sobre un piso alquilado que no es, por tanto, tu vivienda habitual. ¿Tienes otra vivienda libre de cargas que se pueda hipotecar?
  • Hay que valorar el ahorro mensual de unificar los pagos en una sola hipoteca con los costes financieros de la operación: gastos, comisiones, honorarios del intermediario hipotecario si lo hay, importe que se pagará en intereses alargando el plazo de los préstamos…
  • En cuanto a los ingresos, solo analizando la documentación económica y sabiendo cómo plantear la hipoteca y las condiciones que puedes obtener, se podría valorar si la cuota no supera el 30% de los ingresos netos. También habrá que ver el ingreso de alquiler como lo valoran los bancos.
  • Antes de la crisis de 2007-2008 existían entidades de crédito especializadas en reunificar deudas, como GE Money Bank, Celeris, DB Credit, incluso Santander Consumer Finance o la propia UCI. Hoy en día no operan en España entidades especializadas, lo que implica que solo podemos acudir a un banco tradicional, que normalmente no está interesado en estas operaciones. Te aconsejo empieces tanteando el banco en el que tienes la hipoteca, a ver si está abierto a estudiar la reunificación de deudas.
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Declarasion hasienda

Alexei,

Para poder desgravar la hipoteca es preciso que se pidiera para adquirir una vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013 y se fuera desgravando en los años sucesivos hasta ahora.

Si es tu caso, los 200 euros al mes suponen, al año, 2.400 euros. Y desgravaría en el IRPF 2019 un 15%, es decir, que tendrías una deducción por adquisición de vivienda habitual de 260 euros; más posibles deducciones autonómicas, que dependen de tu situación y CC.AA. (puedes consultar en el blog las novedades del IRPF de este año).

saludos cordiales.

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Desgravación por compra de vivienda habitual

Efectivamente, no lo incluyen porque la normativa especifica claramente que “En todo caso, para poder aplicar el régimen transitorio de deducción se exige que los contribu­yentes hayan aplicado la deducción por dicha vivienda en 2012 o en años anteriores”. La única excepción es que no lo haya podido aplicar porque habiéndose acogido a las ventajas fiscales de la reinversión de vivienda habitual en ese año aún no hubiera superado la cantidad por la que se dedujo en la vivienda anterior “no haya podido aplicar todavía porque el importe invertido en la misma no haya superado el importe exento por reinversión”, salvo ese caso al no haberlo hecho (es obligatorio presentar declaración si tienes derecho a deducción), no podrá acogerse en ejercicios posteriores.

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Compra de vivienda habitual en el 2012

Buenos días. Desgraciadamente no, ya que la normativa indica que “En todo caso, para poder aplicar el régimen transitorio de deducción se exige que los contribu­yentes hayan aplicado la deducción por dicha vivienda en 2012 o en años anteriores, salvo que no la hayan podido aplicar todavía porque el importe invertido en la misma no haya superado el importe exento por reinversión o las bases efectivas de deducción de viviendas anteriores.”

Salvo que sea por motivo de reinversión de otra vivienda habitual, no podrá hacerlo.

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VENTA DE VIVIENDA EN 2019…DESGRAVA EL MÁXIMO?

Buenos días. Si canceló la hipoteca puede deducirse por el máximo, 9.040 euros por cada contribuyente titular si hace declaración individual.

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DESGRAVAR COMPLEMENTARIA DE IMPUESTO ITP 2019

Buenos días. Según la normativa fiscal será posible pero lo que corresponda al principal del Impuesto, ya que la normativa indica que “También forman parte de la base de la deducción los gastos y tributos originados por la adquisición que hayan corrido a cargo del adquirente”. Pero, no podrá incluir intereses de demora o sanciones, porque estas no tienen el origen la adquisición tributaria si no una liquidación incorrecta, con independencia del motivo de esta.

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Renta

Me temo que no. La desgravación en el IRPF se produce si se paga la hipoteca. Si no se paga, no hay cantidad alguna que desgravar.

saludos.

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Referencia interbancaria a un año

Buenas tardes Tolo

En primer lugar quiero agradecerle la participación en nuestro foro para que le podamos ayudar a resolver  cualquiera de sus dudas.

Nos comenta que tiene una hipoteca tipo variable y que en su escritura aparece “referencia interbancaria a un año” y no sabe si está afectada al índice de referencia IRPH a falta de más datos y sin poder revisar su escritura voy a procurar darle una respuesta en la que pueda comprender mejor su préstamo hipotecario.

El tipo variable de su hipoteca hace referencia a que el interés fluctuará y no se va a mantener estático cómo en las hipotecas a tipo fijo. La fluctuación se produce por el resultado que nos da el DIFERENCIAL que previamente hemos negociado con el banco más el índice de referencia, éste último es el que provoca la variabilidad en el interés. De manera mayoritaria en España las hipotecas a tipo variable con referencia interbancaria a un año se han comercializado con el índice EURIBOR. Seguramente su caso sea que tenga la hipoteca referenciada al índice.

Esto provoca que las cuotas puedan ser más beneficiosas cuando el EURIBOR se mantiene a niveles bajos, es la principal diferencia  respecto de los consumidores que han optado por un tipo fijo en el cual su cuota se mantiene inmóvil, varíe o no varíe el índice con el que esté suscrito el préstamo hipotecario. Por tanto cuando el EURIBOR se encuentra en niveles más altos será negativo para su bolsillo dado que la cuota subiría. Es muy importante saber en qué niveles está el Euribor y poder ver cómo afectará a las cuotas a pagar, de hecho en EVOLUCIÓN DEL EURIBOR DE 2000 A 2020 podrá ver perfectamente y tendrá un conocimiento muy útil de cómo ha ido fluctuando el índice año tras año y cómo se ha comportado tras la crisis 2007-2008 y cómo se está viendo afectado por la situación del estado de alarma en nuestro país provocado por el COVID-19.

No obstante le aconsejo que para cualquier tipo de duda tenga con su préstamo hipotecario no tema en acudir a profesionales cualificados para que valoren cualquier perjuicio económico que haya tenido o pueda tener. Un buen asesoramiento le puede ahorrar dinero y problemas. En Futur Legal contamos tanto con abogados expertos en materia bancaria como con economistas que están dispuestos a ayudarle y resolver sus dudas. Anticiparse al problema es la mejor solución.

Un saludo.

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Abogado IRPH en Mallorca

Buenos días Joana,

Como ya te comenté en la respuesta anterior contamos con un equipo de economistas y abogados absolutamente especializados en materia bancaria.

Te animo a que inicies tu asunto, por cuanto ya ha sido dictada Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 17 de Palma de Mallorca de fecha 20 de abril de 2020 que ha dado la razón a los consumidores.

En ese caso concreto que se enjuiciaba se condena a Caixabank a anular dicho índice IRPH Cajas, que en el año 2013 el banco decidió unilateralmente convertir en tipo fijo. Se condena a Caixabank a aplicar en el préstamo el Euribor, manteniendo el diferencial inicialmente pactado y se condena al banco a la devolución económica de todas las cantidades pagadas de más en comparación al euribor desde el principio del préstamo.

En el siguiente enlace le dejamos un artículo de nuestro blog analizado dicha  Sentencia de Palma de Mallorca.

Por tanto, usted ya podría reclamar el IRPH en Palma de Mallorca.

Quedamos a su disposición.
Un saludo.

Cristina Borrallo, directora del departamento jurídico de Futur Legal.

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Sentencias de IRPH de Mallorca

Apreciado Eduardo,

Tras la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 3 de marzo de 2020 por la cual la Gran Sala decidía que los índices IRPH podían someterse al control de transparencia legal y jurisprudencialmente establecidos, ya tenemos Sentencias de los Juzgados nacionales.

En concreto, si eres de Mallorca, ya puedes reclamar tu IRPH, por cuanto ya ha sido dictada Sentencia del Juzgado de Primera Instancia nº 17 de Palma de Mallorca de fecha 20 de abril de 2020 que ha dado la razón a los consumidores.

En ese caso concreto que se enjuiciaba se condena a Caixabank a anular dicho índice Irph Cajas, que en el año 2013 el banco decidió unilateralmente convertir en tipo fijo. Se condena a Caixabank a aplicar en el préstamo el Euribor, manteniendo el diferencial inicialmente pactado y se condena al banco a la devolución económica de todas las cantidades pagadas de más en comparación al euribor desde el principio del préstamo.ç

En el siguiente enlace le dejamos un artículo de nuestro blog analizado dicha Sentencia de IRPH de Palma de Mallorca.

Por tanto, usted ya podría reclamar el IRPH en Palma de Mallorca.

Quedamos a su disposición.
Un saludo.

Cristina Borrallo, directora del departamento jurídico de Futur Legal.

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