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Efectivamente, Ana, en hipotecas crecientes los primeros 10 años aproximadamente se paga menos que con el sistema francés, lo que supone que NO has pagado de más en comparación a una hipoteca de sistema francés, sino de menos.

Solo un perito puede hacerte los cálculos (yo lo soy), pero ya te digo que para pasar al sistema francés que te correspondería desde el principio, en lugar de cobrar deberías pagar al banco.

Lo que menos te perjudicaría, a priori, entiendo que sería que con la deuda pendiente actual, recalculen el préstamo con el sistema francés y a partir de ahora calculen las cuotas correctamente.

En todo caso, solo con un abogado y un perito podrías saber exactamente la mejor opción a tu alcance.

Más información:

Hipoteca cuota creciente, ¿es abusiva?

Buenos días, a pesar de que las refinanciaciones no son un producto que le guste a la banca excesivamente, si que hay posibilidades. Los requisitos son, estabilidad laboral, que pagues todo al día y que vayamos de tasación por debajo el 70%, cosa que parece que sucede en tu caso. Eso sí estas operaciones no suelen hacerse en la oficina tradicional, y deberás utilizar un experto en intermediación hipotecaria.

Ricardo Gulias, Director General de RN Tu Solución Hipotecaria.

Sergio, varias son las entidades que ofrecen mejores hipotecas a los funcionarios, aparte de ING.

El caso de las hipotecas hay varios puntos a analizar pero en prácticamente todos es evidente que el funcionario público es el más aventajado.

Lo primero a tener en cuenta es la doble restricción a la que esta supeditada todo tipo de hipoteca, el 80% de la tasación y el 80% de la compra venta (precio de escrituración). No es que cualquier entidad financiera esté obligada por ley a prestar el 80% de la tasación (BBVA lo explica aquí), pero es un requisito para poder titulizar sus hipotecas y conseguir después liquidez, aparte de que es una forma de conceder crédito responsable. Normalmente ese 20% faltante se puede resolver con una doble garantía, teniendo en cuenta que en este último caso se tienen que tasar las 2 propiedades, pero en cuanto al valor de escrituras es donde juegan los banco y cuanto más estabilidad menos riesgo y es cuando se atreven a prestar el 90% y hasta el 100%.

No hay que olvidar que justamente con lo que trabajan los bancos es con riesgo y los funcionarios son los que menos riesgos tienen por su estabilidad laboral.

Así las cosas y sabiendo el porcentaje al que me financiarán siendo yo un funcionario hay que analizar a las condiciones a la que me prestan en dinero, y aquí entran a jugar la tasa fija y variable. En la mayoría de los casos en que me ofrecen tasa fija doblega prácticamente a la variable (si hablamos de tasa variable de euribor + 0,60 y teniendo en cuenta que la euribor lleva tiempo en niveles negativos nos encontramos con una tasa que me aplicarían de casi el 0,50%, la fija será normalmente del 1,10%). En el caso de los funcionarios estas tasas mejoran bastante con respecto a las tasas del mercado debido a su estabilidad.

Luego las vinculaciones, normalmente la nómina y el seguro de hogar y hasta tarjetas y demás seguros como el de vida pero que de nuevo mejora para el caso de los funcionarios.

Sí, Sergio! Existe la hipoteca 100% para ti que eres funcionario pero no sólo en ING y en este sentido te recomiendo ponte en manos de buenos profesionales (como los intermediarios de crédito inmobiliario de Futur Finances) que te ayudarán a negociar cada punto del contrato de hipoteca que debe ser uno de los contratos más importantes de tu vida y que seguramente te acompañará gran parte de tu vida.

Luis Alberto Cabezas Echegoyen, gerente de Futura Propiedades.

Alexei,

Para poder desgravar la hipoteca es preciso que se pidiera para adquirir una vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013 y se fuera desgravando en los años sucesivos hasta ahora.

Si es tu caso, los 200 euros al mes suponen, al año, 2.400 euros. Y desgravaría en el IRPF 2019 un 15%, es decir, que tendrías una deducción por adquisición de vivienda habitual de 260 euros; más posibles deducciones autonómicas, que dependen de tu situación y CC.AA. (puedes consultar en el blog las novedades del IRPF de este año).

saludos cordiales.

Buenos días. Desgraciadamente no, ya que la normativa indica que “En todo caso, para poder aplicar el régimen transitorio de deducción se exige que los contribu­yentes hayan aplicado la deducción por dicha vivienda en 2012 o en años anteriores, salvo que no la hayan podido aplicar todavía porque el importe invertido en la misma no haya superado el importe exento por reinversión o las bases efectivas de deducción de viviendas anteriores.”

Salvo que sea por motivo de reinversión de otra vivienda habitual, no podrá hacerlo.