Hipoteca en Espana viviendo en otro pa铆s europeo

Hola,

S铆, puedes adquirir un inmueble en Espa帽a sin problemas.

Para ello, los bancos de Espa帽a te van pedir que aportes a la compra entre un 60% y un 70% del precio de compra + los gastos de escritura que dependiendo de la comunidad aut贸noma donde compres ascienden en el peor de los casos a un 12%.

Lo habitual es que los banco financien el 70% del precio pero si tu intenci贸n es alquilar la vivienda es posible que lo reduzcan al 60%.

Otro requisito fundamental para que el banco te conceda la hipoteca es la suma de la cuota de la hipoteca + la cuota del alquiler y la cuota de otros prestamos que tengas en Holanda no superen el 40% de tus ingresos.

Antonio Beltr谩n Moreno
CEO | Hipotecas Plus
Tel.: 932 153 300

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Avalista de n贸mina

No existe la figura del avalista de n贸mina en el ordenamiento jur铆dico espa帽ol. Se puede limitar el aval a una determinada cantidad o pactar un plazo, pero no se puede limitar el aval a la n贸mina: se responde con todo el patrimonio.

Otra cosa es que se quiera limitar la responsabilidad, con figuras como el hipotecante no deudor.

saludos.

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IRPH Tribunal Europeo

Ma帽ana no va a dictar sentencia del TJUE, lo que est谩 previsto es conocer las conclusiones del Abogado General del TJUE sobre el IRPH, respondiendo a una serie de preguntas de una cuesti贸n prejudicial elevada por un juez espa帽ol.

Si el Abogado General contesta a favor de la tesis de los afectados por IRPH, el 茅xito judicial a煤n no es seguro, ya que hay que esperar a la sentencia del TJUE, que puede llegar este a帽o o en el 2020. En nuestra p谩gina sobre IRPH actualizamos peri贸dicamente las noticias sobre el IRPH, por si quieres estar puntualmente informada.

saludos.

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Foro IRPH

Buenos d铆as, con mucho gusto te intentaremos dar los mejores consejos y resolver tus preguntas. Es un tema complejo con un importante perjuicio econ贸mico, medido por la enorme diferencia que este 铆ndice ha tenido de forma recurrente con el Euribor y el tiempo de vigencia de las hipotecas.

El resultado es no solo que tus cuotas y el esfuerzo financiero ha sido mucho mayor que otros consumidores que tuvieron su hipoteca referenciada con el Euribor, si no tambi茅n que a pesar de ese esfuerzo la cantidad pendiente a amortizar es mucho mayor. En este sentido el resultado es equivalente a otros casos ya sancionados como “abuso”, como cl谩usulas suelo o hipotecas en divisas.

En este sentido todo lo que aport茅is ser谩 excelentemente recibido ya que la duda de uno resuelta o informada puede ser de gran ayuda para muchos m谩s que llegue a este foro IRPH.

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Calculadora de IRPH online

El c谩lculo de lo que hayas pagado es muy complejo, ten en cuenta que el IRPH ha variado durante la vigencia del pr茅stamo y tu tipo de inter茅s por tanto habr谩 cambiado en cada revisi贸n (entiendo que anual pero tambi茅n puede ser en periodos m谩s cortos).

Con esta premisa tienes que realizar un c谩lculo complejo, por tedioso y largo, que es calcular periodo por periodo un cuadro de amortizaci贸n en el que al final de cada cambio de inter茅s quede el capital pendiente para hacer lo mismo con el ejercicio siguiente. Hay aplicaciones que permiten construir el cuadro de amortizaci贸n como http://www.tabla-amortizacion.es/ o lo puedes hacer en Excel.

Lo mismo tienes que hacer con el Euribor, con el cambio que se produjo en cada revisi贸n, para al final tener las mismas variables, la fundamental el capital pendiente.

El resultado final es restar el capital pendiente -m谩s elevado- del IRPH con respecto al euribor.

La recomendaci贸n es la misma que ha hecho Pau A. Monserrat, es mejor que estos tediosos c谩lculos que pueden llevar a error los haga un profesional.

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Comprar piso con terraza de uso privativo

Hola,

El uso de las terrazas tiene un valor ef铆mero y no suele valorarse para finalidad hipotecaria. Actualmente se est谩n realizando las valoraciones hipotecarias a la baja y por ello seguramente no lo incluir谩n. No obstante, si se incluyera en el valor de tasaci贸n una valoraci贸n de las terrazas, el efecto ser铆a muy bajo.

El valor del piso de tasar谩 seg煤n su situaci贸n, conservaci贸n, antig眉edad y orientaci贸n.

Un saludo,

Gemma Garz贸n es experta en tasaciones de Valoraciones Garz贸n.

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Quitar aval sobre pr茅stamo hipotecario

Apreciada Mariola,

Si ya te has informado sobre el tema de c贸mo quitar un avalista de un pr茅stamo hipotecario, sabr谩s que la entidad financiera que os concedi贸 el pr茅stamo no tiene ninguna obligaci贸n de desprenderse de la garant铆a personal del avalista, salvo que as铆 se hubiera pactado en la escritura (curiosamente en mis manos tengo ahora una escritura que limita la obligaci贸n del avalista al primer 20% amortizado de deuda).

Tambi茅n sabr谩s que el aval se hereda.

Opciones para quitar el aval son:

  1. Negociar con tu banco, mediante una novaci贸n del pr茅stamo. Es posible que a cambio quieran empeorar las condiciones aprobadas en su dia.
  2. Subrogar la hipoteca a otro banco que est茅 dispuesto a asumir la hipoteca sin avalista.
  3. Que otro banco te conceda un nuevo pr茅stamo hipotecario, cancelando el actual, sin exigir avalistas. Es una opci贸n m谩s cara que la subrogaci贸n y dado que ahora es el banco el que debe asumir los gastos relacionados con la hipoteca, no s茅 si tendr谩s esta opci贸n.
  4. Si tienes m谩s propiedades, ofrece tu banco hipotecar otro inmueble como segunda garant铆a a cambio de quitar al avalista.

Sin conocer en profundidad tu caso, no puedo valorar si tendr铆as otras opciones para quitar al avalista del pr茅stamo hipotecario.

saludos.

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Compra piso compartida

Si tus padres firman como titulares del pr茅stamo hipotecario, asumen el total de la deuda, no una parte proporcional. Eso significa que en caso de impago del pr茅stamo hipotecario, el banco puede ir contra la garant铆a hipotecaria (la casa que compras) y contra el resto de patrimonio de los titulares de la hipoteca (igual que pasar铆a si tus padres firmasen como avalistas).

Si el d铆a de ma帽ana tus padres fallecen, los herederos que acepten la herencia pasar谩n a ser titulares de tu hipoteca. Igual pasar铆a si los padres avalaran.

saludos.

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Aplazar extinci贸n de condominio con fin de obtener novaci贸n de hipoteca u otras opciones

Apreciado Ricardo,

Estoy plenamente conforme con las conclusiones a las que llegas respecto a que en algunas ocasiones las entidades bancarias no liberan de la posici贸n deudora a quien cede su porcentaje de copropiedad; debido a ello analicemos las dudas que nos planteas.

  1. – Si se plantea la extinci贸n por v铆a judicial, a trav茅s de procedimiento de separaci贸n o divorcio acompa帽ado de convenio regulador, respecto a la vivienda que ha constituido el domicilio familiar pod茅is plantear su extinci贸n en un momento temporal posterior; si opt谩is por esta v铆a, en el apartado del convenio referido a la vivienda familiar, deber茅is indicar qui茅n lo va a usar y los acuerdos respecto a la distribuci贸n de los pagos que gravan dicha vivienda. En un momento posterior pod茅is plantear demanda judicial de liquidaci贸n de r茅gimen econ贸mico matrimonial en la que se acompa帽e convenio por el que se extinga dicha copropiedad. Con lo que concluimos que efectivamente la extinci贸n de condominio se puede plantear en un momento posterior al de la separaci贸n o divorcio.
  2. – Para realizar una extinci贸n de condominio no hay un l铆mite temporal, puesto que es una figura jur铆dica que se puede realizar mientras subsista la situaci贸n de copropiedad.
  3. – Otra v铆a que podr铆as adoptar es proceder a extinguir la copropiedad dejando especificado que en la actualidad los dos seguir茅is siendo cotitulares del pr茅stamo hipotecario (alegando los motivos por los cuales no se ha podido cambiar el contrato de pr茅stamo y estableciendo, por ejemplo, un plazo por el cual se intentar谩 de nuevo liberar a una de las partes de la posici贸n de deudor hipotecario, por ejemplo) y en quien va a recaer en exclusiva la obligaci贸n de abono de la totalidad de dicho pr茅stamo. Si opt谩is por esta v铆a es cierto que si quien adquiere la obligaci贸n de pagar la totalidad del pr茅stamo no la cumple, la entidad bancaria puede reclamar el d茅bito indistintamente a cualquiera de los dos, pero el que no estaba obligado a hacerse cargo podr谩 despu茅s repercutir contra el otro los perjuicios a los cuales haya tenido que hacer frente.

Atentamente le saluda,

Marina Mullor es abogada de Futur Legal.

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Ejecuci贸n hipotecaria

Apreciada Ana,

Para estar seguros de que realmente no le han reclamado nada le aconsejar铆a que realizara una consulta a los juzgados civiles donde llevaron su procedimiento, en concreto al Decanato, y all铆 le proceder谩n a informar de todos los procedimientos judiciales que tiene abiertos a su nombre.

De esta forma descartar铆amos si realmente la entidad bancaria ha iniciado un procedimiento para reclamarle dicho d茅bito; este detalle de averiguaci贸n previa es importante porque si hay un procedimiento judicial instado y 茅ste no se ha archivado, aunque usted no haya recibido nada, la entidad bancaria puede ir reactivando el procedimiento y solicitando averiguaciones patrimoniales y alg煤n d铆a llevarse usted la sorpresa de que le han embargado parte del sueldo.

Si no estamos dentro del supuesto planteado con anterioridad, s铆 que podr铆a darse el supuesto de que dicha deuda hubiese prescrito, pero dado que los plazos para la prescripci贸n de las deudas var铆a en funci贸n de su tipolog铆a (qu茅 dio origen a las mismas), y de si se han llevado a cabo actuaciones extrajudiciales para su reclamaci贸n, le recomendar铆a que un profesional analizara su caso en concreto.

A modo de ejemplo, le indico que nuestro c贸digo civil fija un plazo no mayor a 5 a帽os pero esta medida s贸lo se aplica para aquellas deudas que no establecen un plazo concreto; una deuda hipotecaria, por ejemplo, prescribe a los 20 a帽os como m谩ximo pero hay ciertos requisitos legales tanto para hacer que se aplique la prescripci贸n de las deudas como actos que pueden interrumpir dicha prescripci贸n.

Atentamente le saluda,

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

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