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Buenos días María

Lo primero es que ante casos de tal complejidad y en el que hay que estudiar e intervenir en varios procesos judiciales debes contratar un abogado sin más dilación.

A través de la presente consulta sólo puedo ofrecerte una orientación:

1.- Debes interponer ejecución judicial de la sentencia de divorcio por el incumplimiento de la otra parte en la obligación de abono de la mitad de la cuota del préstamo hipotecario.

2.- Si has vendido el trastero y éste es propiedad por mitades de tu ex marido y tuyo, es normal que él te reclame su 50  por ciento, pero es importante saber en qué destinaste el dinero de la venta; si ese dinero lo destinaste a pagar la deuda hipotecaria, es decir, tu mitad de la cuota y la de él o parte de la de él, puedes reclamarle dicho dinero abonado de más a través de otra demanda judicial. Si no fuera ese el caso, y para el supuesto en que te reclamara dicha cantidad por vía judicial, podrías defenderte acreditando que tú eres acreedora de tu ex marido a través de todos los pagos que pudieras acreditar que has realizado cuando en realidad le pertenecía realizarlo a él.

3.- Respecto a la extinción de condominio realizada en documento privado, debes valorar con un abogado la posibilidad de elevación a público de dicho documento para que pudieras inscribirla en el Registro de la Propiedad y poder negociar de forma directa con la entidad bancaria o bien una posible novación o la aplicación del código de buenas prácticas bancarias que contemplaría posibilidades tales como, además de negociar una novación en la que se estableciera un periodo de carencia, una posible dación en pago o un alquiler social.

4.- En último lugar debes estudiar la posibilidad de oponerte en el procedimiento que ha instado la entidad bancaria alegando el posible clausulado abusivo que pueda contener dicha escritura y de esa forma prolongar el tiempo de permanencia en la vivienda.

Un saludo

Buenos días Isabel.

En primer lugar te aconsejaría que revisarais bien los procedimientos judiciales que ha tenido tu hermana y las resoluciones que se han dictado dentro de ellos, puesto que hay una cosa que nos comentas en tu consulta que debe ser analizada; en concreto es la parte en la que utilizas la expresión “el Juez, tras muchas demandas, se le obliga a él a sacarla de la hipoteca”. Pongo la atención en esta frase porque el contrato de préstamo hipotecario tiene una entidad propia, es decir, vincula a las partes que son, por un lado, la entidad bancaria, y por otra los deudores hipotecarios. Si en dicho procedimiento el banco no se personó como parte la resolución si sólo afectaba a tu hermana y su ex marido no puede afectar a un tercero que no se ha personado que es, en el presente caso, la entidad bancaria.

Para el banco el divorcio, por así decirlo, no significa nada, dado que el contrato suscrito con la entidad corresponde a partes iguales entre los contratantes, con independencia de quien gane más o menos o quien viva en la propiedad.

Llegado a este punto no te negaré que tu hermana está en una situación compleja y de difícil solución. Ante estas situaciones lo que podemos asesorar es, en primer lugar, tener muy claro nuestro objetivo, que es liberar a tu hermana de la carga hipotecaria. Si tu hermana no reside en la vivienda pero es copropietaria de la misma no perdáis de perspectiva solicitar una división de cosa común; de esta forma tu hermana está en todo su derecho de solicitar la extinción de la copropiedad de la vivienda en la que él reside y, si el bien es indivisible, cuando el otro copropietario recibe la demanda no tiene otra alternativa más que la de allanarse; si no llegan a un acuerdo en el precio y en la compensación económica que le correspondería a tu hermana por su porcentaje de copropiedad, el bien sale a subasta con lo que el ocupante de dicha vivienda deja de estar en su “zona de confort” si me permite la expresión, ya que puede perder la vivienda. Además este tipo de procedimiento nos permite reclamar al otro copropietario todos los gastos que hayamos tenido que soportar y que le correspondían a la otra parte, que en el caso de tu hermana es toda la cantidad económica que haya tenido que abonar relacionada con el préstamo hipotecario en defecto del cumplimiento al que está obligado su ex marido.

También tenéis la posibilidad de ejecutar todas las resoluciones judiciales y que se vea sobrepasado por el gasto judicial que le va a conllevar no proceder a como está obligado por ley.

Un saludo.

Apreciado David,

Debemos diferenciar la figura jurídica por la cual dejaremos de estar en copropiedad, en el caso que nos planteas una extinción de condominio, del resto de los elementos que aparecen como cargas del bien objeto de división, es decir, en el caso que nos planteas, la carga hipotecaria.
Es perfectamente válido realizar una extinción de condominio sin cambiar nada del contrato de préstamo hipotecario que grava la vivienda, pero lo más lógico es que si la vivienda se la va a adjudicar una de las partes, el que cede su porcentaje de copropiedad también quede liberado de la carga del préstamo hipotecario.

Por tanto, si la entidad bancaria con la que tenéis el préstamo hipotecario no quiere aceptar el riesgo de que quedes como deudor único, es perfectamente viable que busques la financiación que necesitas a través de otras entidades bancarias.

Atentamente le saluda,

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

Marina Mullor

Marina Mullor es abogada civilita en Futur Legal y experta jurídica en Futur Finances.

Miembro del Tribunal Arbitral de Consumo de las Illes Baleares.

Licenciada en Derecho por la Universidad de les Illes Balears (UIB).
Máster en mediación familiar, civil y mercantil (UIB).

“Cuando se decide invertir en vivienda y se realiza a través de un préstamo hipotecario, tener un equipo de profesionales a tu lado que puedan acompañarte en dicha decisión puede evitarte muchos disgustos futuros. En Futur Finances y Futur Legal te ayudamos a acertar en la inversión.”

futurlegal.com/

En principio está previsto que el TJUE se pronuncie sobre la abusividad del IRPH el 30 de este mes de enero y se conozca la sentencia al cabo de un mes o algo más. Enseguida que sepamos algo, lo publicaremos en nuestra página del IRPH.

saludos!

Pau A. Monserrat

Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.

Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.

Profesor de Economía Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.

Licenciado en Economía (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en Asesoría Fiscal por la UNIR (2022).

Autor de libros y artículos académicos (ver en Dialnet). Entre otros,  La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capítulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancía a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).

Pau A. Monserrat considera la economía y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanístico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, así como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.

paumonserrat.com/

Aquí puedes consultar el programa entero, llamado Coalición Progresista. Un nuevo acuerdo para España.

En materia económica lleva multitud de cuestiones que, desgraciadamente, no se han cuantificado, lo que deja un poco en el aire su efecto real en el déficit público. Entre otras medidas económicas del programa conjunto entre PSOE y Unidas Podemos, podemos destacar:

1. Derogación de la reforma laboral del 2012 (PP).
2. Derogación de la LOMCE. Al ser una Ley Orgánica que exige para su aprobación mayoría absoluta, difícilmente podrán cumplir con esta medida.
3. Modificación del Estatuto de los Trabajadores. Entre otras medidas, pretenden limitar la subcontratación a servicios especializados ajenos a la actividad principal de la empresa (externalización).
4. Reforzar el control de la contratación a tiempo parcial, foco evidente de fraude laboral.
5. Integración en el Régimen General de la S.S. de las empleadas del hogar.
6. Subir el salario mínimo interprofesional hasta alcanzar, de forma progresiva, el 60% del salario medio en España.
7. Eliminación del factor de sostenibilidad y el Índice de Revalorización de Pensiones de la Seguridad Social.
8. Frenar la subida abusiva de los alquileres. Medida controvertida y de difícil implementación en la práctica.
9. Reformas normativas que permitan que las comunidades de propietarios puedan prohibir el ejercicio de la actividad de alquiler turístico o fijar determinadas condiciones para su ejercicio.
10. VPO para alquiler de personas vulnerables, “evitando que sean vendidas o explotadas por fondos buitre”.
11. Ley que garantice la igualdad retributiva y profundice en la igualdad de trato y de oportunidades entre mujeres y hombres en el empleo y la ocupación.
12. Pretenden aprobar un nuevo sistema de financiación autonómica, algo quimérico si tenemos en cuenta el equilibrio endeble de apoyos parlamentarios. Veremos qué hacen con el REIB, una promesa eternamente incumplida en las Illes Balears.
13. Medidas varias para luchar contra el fraude fiscal; habrá que mirar con lupa si son capaces de recaudar más.
14. Mayor control sobre las SICAV para asegurar su carácter verdaderamente de inversión colectiva.
15. Impuesto de sociedades:
    1. Se reformará garantizando una tributación mínima del 15% de las grandes corporaciones, que se ampliaría hasta el 18% para las entidades financieras y empresas de hidrocarburos.
    2. Se limitarán las exenciones de dividendos/plusvalías de sociedades por su participación en otras sociedades, reduciendo en un 5% las referidas exenciones, en concepto de gastos no deducibles en el impuesto, de gestión de la participación que mantiene la matriz en la filial, como prevé y permite la Directiva matriz-filial.
    3. Las sociedades que facturen menos de un millón de euros pasarían de tributar de un tipo de gravamen del 25% al 23%. Una reducción de impuestos para las empresas pequeñas, que dudo se acabe implementando, por desgracia.
16. IRPF: Se incrementan dos puntos los tipos impositivos sobre la base general para los contribuyentes que tengan rentas superiores a 130.000 euros y cuatro puntos para la parte que exceda de 300.000 euros. El tipo estatal sobre las rentas de capital se incrementará en 4 puntos porcentuales para dichas rentas superiores a 140.000 euros. Desde mi punto de vista, un error: los tipos ya están muy altos en el IRPF, subirlos tendrá escaso efecto recaudatorio y se acercará aún más a un sistema confiscatorio. Los “ricos” no tributan en el IRPF.
17. Impuesto sobre determinados servicios digitales.
18. Impuesto sobre las transacciones financieras consistente en gravar las operaciones de compra de acciones españolas ejecutadas por operadores del sector financiero.
19. IVA: reducción del gravamen de los servicios veterinarios y de los productos de higiene femenina.
20. SOCIMIS: tipo de gravamen del 15% sobre los beneficios no distribuidos.
21. Disciplina fiscal: “Desarrollaremos una política fiscal responsable, que garantice la estabilidad presupuestaria y la reducción del déficit y de la deuda pública, en una senda compatible con el crecimiento económico y la creación de empleo, con el refuerzo de las inversiones productivas en los ámbitos de la transición ecológica, la educación, la ciencia, la I+D y la digitalización, y con niveles adecuados de protección social. Reforzaremos la progresividad del sistema impositivo y la suficiencia de los ingresos públicos, reduciendo las diferencias con la media europea.”

Más gasto público y más impuestos. Medidas positivas o negativas según se apliquen. Pero teniendo en cuenta el compromiso con la disciplina fiscal impuesto por Europa y plasmado en la Constitución, añadiendo el gasto de difícil control de las pensiones, habrá poco margen para gastar más. Demos una oportunidad al nuevo Gobierno.

Pau A. Monserrat

Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.

Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.

Profesor de Economía Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.

Licenciado en Economía (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en Asesoría Fiscal por la UNIR (2022).

Autor de libros y artículos académicos (ver en Dialnet). Entre otros,  La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capítulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancía a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).

Pau A. Monserrat considera la economía y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanístico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, así como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.

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