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Interesante pregunta de Alfonso sobre las condiciones de la hipoteca Bankinter y la hipoteca ING que voy a contestar de forma general en base a las condiciones que nos ofrecen a noviembre de 2022.

Para valorar si hay condiciones hipotecarias mejores que estas dos entidades financieras, además de buscar por vuestra cuenta, podéis valorar contratar los servicios de un broker hipotecario experto.

ING a fecha de esta respuesta, ofrece condiciones diferentes según sea nuestro perfil. Si vamos al 80% de compraventa, no una hipoteca al 100% de ING, el resultado con un caso de la hipoteca variable ejemplo es:

Hipoteca Naranja fija a Euribor + 0,99% a devolver en 28 años (75-47), 1,80% nominal el primer año. TAE del 3,15%. Contratando hogar y vida, además de domiciliar la nómina, tendríamos un Euribor + 0,59%.

Bankinter, por su lado, ofrece también un simulador que con datos de un cliente solvente con ahorros nos recomienda, entre otras opciones:

Hipoteca Bankinter variable a Euribor + 0,75%. TAE variable del 3,28%, calculada a 20 años. Comisión de apertura de 500€. Interés nominal del primer año: 1,25%. Si leemos la letra pequeña comprobamos que la simulación nos ofrece su interés bonificado, algo que no me gusta. Interpretando las “bonificaciones” siguientes:

• Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (Bonificación de 0,40%).
• Seguro de Vida (Bonificación de 0,60%).
• Seguro Multirriesgo Hogar (Bonificación de 0,20%).
• Plan de Pensiones/EPSV (Bonificación de 0,10%).

Si no contratamos ningún producto (aceptamos domiciliar la nómina), el tipo que nos ofrece Bankinter es de Euribor + 1,65%.

Comparando, en base a la información pública general, tenemos:

• Hipoteca variable de ING:  tipos nominales entre Euribor + 0,99% y Euribor + 0,59% según aceptemos o no vinculación. Comisión de apertura del 0%.
• Hipoteca variable de Bankinter: Euribor + 1,65% a Euribor + 0,75% según vinculaciones. Con comisión de apertura del 0,25%.

Comparando intereses nominales, gana la hipoteca de ING.

Cuando uno se está planteando amortizar anticipadamente capital de una hipoteca, tiene que tener en cuenta:

1. Las posibles deducciones, que como comentas, es del 15% con un máximo de base de 9.040€ (deducción máxima de 1356€), siempre que la financiación fuera para adquirir una vivienda habitual antes de 2013. Amortizar más de 9040€ no genera rentabilidad fiscal.
2. Las comisiones por cancelación anticipada, que son más elevadas en el caso de hipotecas fijas que en hipotecas variables.
3. El tipo de interés que pagará, ya que amortizar puede verse como una inversión: se “ganan” los intereses que se dejan de pagar por la deuda pendiente cancelada anticipadamente.
4. Que nuestros ahorros tras la amortización anticipada sean más que suficientes para hacer frente a situaciones extraordinarias, como quedarse sin empleo.

Dependiendo de tu caso particular, un asesor podría darte una respuesta personalizada.

saludos!

La figura de un broker de hipotecas hoy en día se ha profesionalizado mucho y la oferta de empresas de financiación se ha multiplicado, como puedes comprobar en nuestro comparador.

Además de los profesionales tradicionales, ha surgido un gran número de broker hipotecario online, algunos con mucha experiencia, como los que hemos seleccionado en Futur Finances, y otros advenedizos.

Contratar los servicios de este tipo de profesionales puede ayudarte y mucho a firmar una buena hipoteca en Sevilla, pero te aconsejo elegir bien la empresa que contratas, ya que no todas son iguales.

Saludos.

En estos momentos ya existe un registro de intermediarios hipotecarios en el Banco de España, concretamente el Registro de intermediarios de crédito inmobiliario y prestamistas inmobiliarios, lo que permite que cualquier persona consulte los brokers de hipotecas que cumplen con la exigencia de la Ley 5/2019.

Además, en nuestro comparador, que se nutre de los datos de las empresas dadas de alta en el registro, puedes comparar por honorarios mínimos, etc.

Ya no hay excusas para encontrar un buen broker hipotecario en Mallorca y resto de CC.AA. de España.

A octubre de 2022 ING ya no publica unos tipos de interés estándar, si no que hay que utilizar un simulador, que se supone ofrece tipos adaptados a los ingresos y ahorros que aportan los hipotecados.

Así para un ejemplo de dos hipotecados no clientes que ganan 6.000€ al mes, con un préstamo del que pagan ya 300€ al mes, con el titular de mayor edad de 47 años, que quieren una casa de segunda mano de 350000€ en Illes Balears, el simulador ofrece las siguientes condiciones, si no se quiere contratar ningún seguro:

• Hipoteca Naranja fija a Euribor + 0,99% a devolver en 28 años (75-47), cuota de 1061,51€ el primer año (1,80 nominal el primer año). TAE del 3,15%. Contratando hogar y vida, además de domiciliar la nómina, tendríamos un Euribor + 0,59%.
• Hipoteca Naranja mixta: 3,80 nominal los primeros 10 años y Euribor + 1,19% el resto. Cuota inicial los primeros 10 años de 1355,04€, TAE del 3,87%. 3,40% nominal 10 años y Euribor + 0,79% el resto si nos vinculamos al máximo.
• Hipoteca Naranja Fija al 4,00% nominal, cuota de 1477,94€ a 25 años. 3,60% nominal con vinculaciones máximas.

De los 350.000€ que vale la casa, el simulador nos dice que os financiará 280.000€, Tendríamos que aportar de ahorros 70.000€ (solo nos financiaría el 80% del valor de compraventa, al menos según el simulador).