Hipotecas para autónomos

La banca tradicional no ha apostado nunca de forma decidida por los emprendedores, entre otras cosas porque sus empleados no lo son y ello determina su mentalidad a la hora de analizar el riesgo del autónomo para concederle una hipoteca, complicando la aprobación de las hipotecas para autónomos. Se valora mucho más la aparente seguridad de un indefinido a los años de experiencia en su negocio del autónomo.

Nos guste o no, los autónomos partimos de una situación inicial más difícil ante el banco. Si quieres que un intermediario de crédito experto analice tus posibilidades de conseguir una hipoteca para autónomos en 2023, no dudes en dejarnos tus datos de contacto, sin compromiso:

Requisitos de las hipotecas para autónomos

Hay algunos puntos que nos ayudarán a conseguir el préstamo hipotecario que necesitamos siendo emprendedores:

No acudir al banco con la idea que nos tiene que conceder la hipoteca porque nosotros sabemos que la podemos pagar. Parecerá una tontería, pero es usual ver como autónomos y pequeños empresarios dan por sentado que el banco ha de saber lo que se gana en el negocio y concedernos la hipoteca. El banco no entiende nuestro negocio ni nuestras capacidades; entiende de papeles y es con documentación que le tendremos que demostrar que generamos los ingresos necesarios para hacer frente a la cuota mensual sin problemas.

En un mundo ideal el director que nos atiende conocería el mundo de la gestión empresarial y podría analizar los aspectos cualitativos que hacen de nuestro bar o despacho de ingeniería un buen negocio. La realidad es que normalmente no tienen mucha idea de cómo funcionan las empresas; en todo caso, si encontramos un banco especializado en financiar negocios como el nuestro, tendremos muchas más posibilidades de éxito.

Solicitar la hipoteca correctamente

Antes de entrar por la puerta de una oficina bancaria tenemos que preparar un dossier, lo más completo posible, que incluya:

1. Un resumen ejecutivo, de una página, con los puntos clave que demuestran nuestra capacidad de pago y habilidades de gestionar el negocio, además de las características de la hipoteca que solicitamos. Los directores tienen poco tiempo, y esta página ha de ser atractiva visualmente y útil para que le apetezca leerlo.
2. Un resumen de la historia de nuestro negocio, de nuestro currículum y de lo que nos hace especiales. Vendamos nuestras capacidades como autónomo, sin exagerar pero sin ser demasiado humildes. Si estamos seguros de que generaremos ingresos estables para pagar la hipoteca, tenemos que ser capaces de transmitirlo por escrito.
3. Documentación fiscal y contable, ordenada y completa (balances, resumen anual de IVA, declaración del IRPF, pagos trimestrales…). Si no somos expertos, que nos ayude nuestro asesor fiscal y contable. Una advertencia, no pretendamos que nos concedan dinero si nuestros libros contables dicen que estamos en la ruina. Tenemos que presentar beneficios y, si hay bajones en los ingresos o gastos extraordinarios, explicarlos. Como más referenciado esté el balance y la cuenta de pérdidas y ganancias, más posibilidades tenemos que el director acabe mandando la hipoteca a riesgos. Hay muchas operaciones que nunca acaban siendo estudiadas, por culpa de una información deficiente.
4. Información de ingresos y gastos que amplían la documentación fiscal y contable. ¿Quiénes son nuestros principales clientes y proveedores? ¿Tenemos diversificadas las ventas? ¿Nuevos proyectos pendientes de firmar? Cualquier información por escrito que destaque nuestros puntos fuertes y que la contabilidad no refleja bien.
5. Garantías que podemos aportar: aparte de hipotecar la vivienda que queremos comprar, si podemos aportar dobles garantías (hipotecar también otro inmueble), avalistas solventes, pignorar depósitos a plazo fijo, o cualquier otra garantía para el banco que cobrará lo que nos concede, lo tenemos que plasmar por escrito.
6. Demostrar capacidad de ahorro y prudencia en el gasto: sin duda, nuestras cuentas corrientes reflejan mucho de nosotros mismos. Como gastamos, que ingresos reales tenemos al mes, si ahorramos o llegamos a fin de mes en rojo, etc. Un autónomo sin ahorros lo tiene muy difícil para solicitar una hipoteca.
7. Entrevista con los bancos. Hagamos varias copias del dossier de financiación, impresas con calidad y un diseño agradable. Si somos buenos comerciales, es la hora de demostrarlo. Concertemos varias entrevistas con los directores de las entidades financieras que ofrecen las hipotecas más competitivas, expongamos clara y concisamente a que nos dedicamos, lo que ingresamos y qué le ofrecemos al banco (negocio cruzado de la empresa, por ejemplo). No nos desanimemos por los «no», hay que visitar bancos y diferentes sucursales hasta encontrar al director y a la entidad que quiera luchar nuestra hipoteca.

Financiación para autónomos

Si eres un autónomo que trabaja solo, con empleados o un autónomo societaria, y buscas financiación para tu empresa, también tenemos acuerdos con intermediarios de crédito empresarial, que estarán encantados de estudiar tu caso y proponerte la solución financiera adaptada a tus necesidades, sea circulante o financiación de inversiones fijas.

Conseguir una hipoteca siendo autónomo no es tarea fácil; por ello, debes valorar que un experto hipotecario especializado en hipotecas y otra financiación para autónomos gestione tu expediente. Armémonos de coraje y paciencia y entendamos que al proceso de solicitar una hipoteca hay que dedicarle tiempo y esfuerzo.