¿Qué nos espera en 2025 en materia económica?

En relación a la probable evolución del Euríbor en 2025, teniendo en cuenta que en diciembre de 2024 ya va a cerrar cerca del 2,43%, ligeramente por debajo del 2,506% del mes pasado, los analistas esperan que siga bajando, situándose sobre el 2% a finales de 2025.

El la siguiente tabla se actualizan las previsiones de algunas de las principales casas de análisis hasta 2027:

Los tipos de interés del mercado interbancario, sea en Euríbor a 12 meses, al resto de plazos, el IRPH de conjunto de entidades u otros menos conocidos, como el Euro short-term rate (€STR), dependen en buena medida de los tipos oficiales del Banco Central Europeo (BCE). Para 2025, analistas del departamento de Bankinter prevén hasta 3 bajadas de 0,25 puntos, dejando así sus tipos oficiales 0,75 puntos por debajo de los actuales. La facilidad de depósitos, por ejemplo, podría bajar hasta el 2,25%.

El incremento general de precios o, lo que es lo mismo en otras palabras, la pérdida de valor del Euro respecto a los bienes y servicios que permite adquirir, seguirá moderándose en 2025. Así la inflación general esperada para 2025 se sitúa sobre el 2,1%.

En relación a la creación de riqueza, se espera un crecimiento del PIB del 2,3% para España en 2025 (panel FUNCAS). El paro bajará ligeramente, pasando de una tasa de paro del 11,5% en 2024 al 11,1% en 2025.

En estos momentos y con permiso de pandemias, guerras y otros desastres naturales y humanos, 2025 no pinta mal.

/0 Comments/by

dudas sobre tipo de hipoteca

Es la típica pregunta que podría contestaros de forma personalizada en una consultoría hipotecaria (80€). Puedes solicitar hora enviando un email a info@futurfinances.com

Antes de analizar el posible cuadro de amortización futuro de ambas opciones, con proyecciones de la evolución del Euribor en diferentes escenarios, habría que analizar vuestro perfil, para valorar qué tipo de endeudamiento se os adapta mejor.

Saludos cordiales.

/0 Comments/by

Hipoteca fija de Ciaxabank

Apreciado Isaac,

Para elegir una hipoteca a interés fija, debes comparar la oferta de otros bancos, además de Caixabank.

En un reciente artículo en Cinco Días, titulado ‘2025 viene cargado de rebajas para las hipotecas: volverán los tipos al 2%’ el experto en hipotecas Ricardo Gulias comenta que “Tememos el precio del dinero al 3%, euríbor al 2,40% e hipotecas con un TIN del 1,85% (hace cuatro meses al 2,5%) en fijas y del 1,20% en mixtas los primeros cinco años. Hemos vuelto a precios de 2022″. El optimismo de este experto sobre el devenir en el abaratamiento de las hipotecas se extiende a 2025 ya que, en su opinión la tendencia va hacia tipos por debajo del 2%. “Normalmente, a las ofertas de una entidad le sucedían otras, pero ahora van cuatro o cinco entidades a la vez con tipos por debajo del 2%. La fija va a ser la reina, pero la mixta será muy atractiva por debajo del 1,25%”. Y añade: “vienen muy buenos tipos para las hipotecas. Hay mucha liquidez, mucha competencia y la hipoteca es el producto que más fideliza al cliente con el banco. Otra cosa será el precio de la vivienda, que estimamos suba un 10% en 2025 por la falta de producto y veremos burbuja en las zonas buenas. Todas las medidas que ha tomado el Gobierno son inflacionistas para la vivienda”, concluye.

Así que las hipotecas de Caixabank, a tipo fijo, deberían mejorar a lo largo de 2025.

/0 Comments/by

Pedir ofertas a varios brokers a la vez, se puede?

Muy buena pregunta!

Disculpa la tardanza en responder, se quedaron algunas preguntas traspapeladas.

Lo idea es elegir un broker hipotecario y confiar en su trabajo, no contratar a varios. Te lo explico en el siguiente vídeo de mi canal Youtube:

Por otro lado, puedes leer respuestas de otro expertos del sector a una pregunta similar sobre contratar varios brokers hipotecarios en el enlace anterior.

/0 Comments/by

Hipoteca para militar de carrera

Si buscas financiación para adquirir tu vivienda y eres militar, consulta a los intermediarios de crédito inmobiliario de nuestra confianza:

IntermediarioQue me llamenServiciosExperienciaHonorarios (mín/máx)LegalReseñas (Google)
RN Tu Solución HipotecariaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️26 (1999)1500€ / 6000€ Leer4,9/5 (1268)
Hipotecas PlusContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️23 (2002)0€ / 10%Leer4,8/5 (80)
Agencia NegociadoraContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠21 (2004)0€ / 3995€Leer4,7/5 (306)
BaytecaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠19 (2006)0€ / 3000€Leer4,9/5 (561)
/0 Comments/by

Que cobra un broker hipotecario?

Si buscamos información sobre los honorarios de un broker hipotecario en agosto de 2024, podemos usar el comparador de Futur Finances, que está actualizado. Filtramos por el campo de honorarios mínimos y máximos y veremos de más a menos baratos, con la información que las propias empresas dan en sus webs.

Agrupando empresas de intermediación según honorarios, tenemos:

  • Hay bastantes que cobran 0€; entre otros: Trioteca, Openteca, Wypo, Gibos Allbanks, Rankia, Rastreator iAhorro, Idealista o Engel & Völkers Finance.
  • Otro grupo es el de intermediarios cuyos honorarios mínimos son 0€, para operaciones “sencillas”, y cobran para otro tipo de expedientes más complejos: Bayteca, Hipotecas Plus, Agencia Negociadora y Kelcall estarían en este apartado.
  • Si filtramos por honorarios máximos de hasta 3.000€, tenemos: Bank in Spain, WeCare Mortgages y Bayteca entre otros.
  • Honorarios máximos de 2%: DVS Intermedia, Mejor interés, Instituto Hipotecario Hispalense, Creditech o tusfinanzas.online.
  • Con honorarios mínimos de 4.500€, tenemos: Tu Hipoteca Segura, Impulsa, Global Finance, Easy Finan, Business Credit y Central Hipotecaria.
  • Los más caros, con honorarios mínimos superiores a 4.500€, serían: Finnco, ProActivo Finance, Finanzix, FinSolución, Accesia o Àkteon.

Los honorarios no deben ser el factor único ni esencial a la hora de valorar los servicios de un intermediario de crédito inmobiliario, pero evidentemente ayudan a la hora de seleccionar. Sin embargo, por ejemplo Futur Finances confía en los servicios de profesionales no solo por sus honorarios, como puedes ver en la siguiente tabla:

IntermediarioQue me llamenServiciosExperienciaHonorarios (mín/máx)LegalReseñas (Google)
RN Tu Solución HipotecariaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️26 (1999)1500€ / 6000€ Leer4,9/5 (1268)
Hipotecas PlusContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️23 (2002)0€ / 10%Leer4,8/5 (80)
Agencia NegociadoraContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠21 (2004)0€ / 3995€Leer4,7/5 (306)
BaytecaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠19 (2006)0€ / 3000€Leer4,9/5 (561)
/0 Comments/by

Es fiable Finxnzix para solicitar una hipoteca ?

Dado que nos llegan muchas consultas referentes a nuestra opinión sobre el intermediario de crédito inmobiliario cuya marca comercial en Finanzix, vamos a actualizar información a agosto de 2024.

Lo primero que miro al analizar un broker hipotecario como Finanzix es su web. Básicamente, lo que dicen en la home y la información legal de su footer.

Lo primero que no me gusta del texto de la home:

Finanzix home

Hoy en día no hay ninguna entidad financiera que conceda una hipoteca sin ahorros, ni siquiera a los funcionarios. Salvo que tengamos una segunda vivienda que poner en garantía, el 100% + gastos no está al alcance de nadie. Finanzix debería explicar bien cómo se supone consigue este tipo de financiación.

También tienen enlaces rotos en la home, como el de “Servicios”, algo que no nos gusta. Podríamos pensar que no le prestan atención a los detalles.

Además, en la home dicen que operan con bancos como “Bankia” (ya no existe) o Chaabi Bank (un banco marroquí que dudo mucho conceda hipotecas a particulares en España). Me señala que no actualizan su web hace tiempo y, sospecho, exageran en su pool bancario. En todo caso, si algún responsable de Finanzix quiere corregirme, puede responder en este foro o bien enviarnos un email a info@futurfinances.com.

En cuanto al footer, el apartado “Aviso legal” lleva a un formulario de contacto (mal vamos). El de “Condiciones generales” sí que nos da información útil; siguen teniendo mal su código de alta en el Banco de España: D267 cuando el correcto es D323. Sus honorarios oscilan: de un 1,95% a un 5,95%, con un mínimo de 5.950€. No son baratos, como puedes comprobar si filtras por honorarios en nuestro comparador de intermediarios hipotecarios. En nuestro comparador tienen un 6 por estar dados de alta en el Banco de España y por antigüedad del alta.

En cuanto a las opiniones en Internet sobre Finanzix, las reseñas de Google son francamente muy mejorables: 2,8/5 (106 reseñas).

Con la cautela de no conocer el funcionamiento de la empresa, mi opinión no es buena, a nivel de información que leo en su web y reseñas en Google. Si te decides por este broker hipotecario, comprueba bien que el contrato de intermediación que firmas cumple con la Ley 5/2019 y recoge el derecho de desistimiento de 14 días de la Ley 2/2009. Igual son muy buenos, pero la web y las reseñas en Google no apuntan en esta dirección.

 

/0 Comments/by

Opinión sobre Bayteca

Apreciado Armin,

Lo primero, disculpa que no te hayamos contestado antes!

Para las personas que llegan a esta pregunta y respuesta buscando información sobre Bayteca, lo primero decir que tenemos un acuerdo comercial con este intermediario de crédito inmobiliario, que nos paga por recibir posibles clientes. Ello no implica que mi opinión esté viciada, ya que soy un economista con más de 25 años en el sector y mi transparencia e independencia creo que está probada.

Bayteca es la marca para hipotecas a residentes de Mortgage Direct S.L.U. Esta empresa figura en el registro del Banco de España con código D108.

Para valorar un broker hipotecario, recomiendo responder a las siguientes preguntas:

  • ¿Qué cobra al cliente y en qué casos? Así, Bayteca cobra entre 0 y 3.000€, dependiendo de la complejidad de la operación hipotecaria.
  • ¿Qué servicios ofrece? Evalúan la viabilidad de nuestra hipoteca, ponen a nuestra disposición un gestor hipotecario (el servicio es a distancia), negocian con los bancos, solicitan la tasación y nos ofrecen las diferentes opciones de préstamos hipotecarios aprobados. No acompañan al notario el día de la firma.
  • ¿Qué experiencia tienen? Llevan desde el 2006 gestionando hipotecas.
  • ¿Cumplen con las exigencias legales? Bayteca figura en el registro del Banco de España con código D108.
  • ¿Qué opinan sus clientes sobre ellos? Utilizar las reseñas de Google o de otros portales como Trustpilot es muy útil para hacerse una idea del broker hipotecario, si bien hay que tener en cuenta que las empresas incentivan las buenas reseñas e intentan que no haya de malas, lo que deja una visión algo distorsionada de sus servicios. En Google, Bayteca tiene 236 reseñas y un máximo de puntuación de 5 sobre 5. No tienen perfil en Trustpilot.

Mi opinión profesional, sin haber sido cliente suyo, es que son una empresa con mucha experiencia, un servicio que considero bueno y unos honorarios razonables.

Para poder conocer algo más de Bayteca y los intermediarios con los que trabajamos en estos momentos, os dejo la siguiente tabla actualizada:

IntermediarioQue me llamenServiciosExperienciaHonorarios (mín/máx)LegalReseñas (Google)
RN Tu Solución HipotecariaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️26 (1999)1500€ / 6000€ Leer4,9/5 (1268)
Hipotecas PlusContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️23 (2002)0€ / 10%Leer4,8/5 (80)
Agencia NegociadoraContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠21 (2004)0€ / 3995€Leer4,7/5 (306)
BaytecaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠19 (2006)0€ / 3000€Leer4,9/5 (561)
/0 Comments/by

Novacion caixabank a ingeres fijo

Una respuesta personalizada precisaría de una consultoría hipotecaria online, con un coste de 80€ para los usuarios de este foro. Solicita más información info@futurfinances.com;

Voy a tratar de responderte de forma general y para que te oriente tanto a ti como a cualquier hipotecado a interés variable, con Euribor o con hipoteca referenciada al IRPH.

En el siguiente gráfico observamos la evolución histórica del Euribor y del IRPH:

El IRPH ha tocado techo al 6,39% en el año 2000, al 6,258% en el 2008 y al 4,33% en 2023, iniciando ya un recorrido a la baja al igual que el Euribor.

En cuanto a los valores mínimos históricos del IRPH, bajó del 1,5% a finales de 2021 e inicios de 2022.

No sabemos que diferencial sobre el IRPH tienes, pero analizando el histórico de tipos, una novación de Caixabank del 3% nominal, si no te exigen contratar seguros y demás, puede ser interesante.

En todo caso, sin analizar bien tu caso, es solo una orientación general.

/0 Comments/by

Hipoteca ING al 100% más gastos?

Veamos cómo han evolucionado las hipotecas ofrecidas por ING hasta 📅 finales de julio de 2024, teniendo en cuenta que parece claro que estamos ante un cambio de ciclo en los tipos de interés, que han tocado techo y empiezan a bajar de forma suave.

El porcentaje máximo de financiación que ING ofrece, si nos basamos en la información de su web, es el “80% del valor de tasación de la vivienda o al máximo que os podemos financiar según los datos que tenemos sobre vosotros“. Entiendo que los clientes de ING pueden alcanzar mejores porcentajes de financiación si la entidad considera que son más solventes. Pero es mi suposición.

Simulando una hipoteca de 240.000€ a 40 años, si no queremos seguros de ningún tipo obtenemos las siguientes condiciones:

Hipoteca ING sin seguros (julio 2024)

ING financia hasta 40 años a un Euribor + 0,95% si no asumimos seguros (peor diferencial que el año pasado); las condiciones de la hipoteca Naranja mixta a 5 años son de un tipo nominal fijo inicial del 2,80% y un Euribor + 1,05% en adelante (ha mejorado la parte fija y encarecido el diferencial respecto a julio de 2023); la hipoteca fija, cuyo plazo máximo es de 25 años, financia al 3,85% nominal (0,4% puntos más barata que en julio de 2023).

Asumiendo la vinculación de nómina, seguro de hogar y de vida, ING financia:

  • Hipoteca variable: Euribor + 0,55% (4,48% TAE variable).
  • Hipoteca mixta a 5 años: 2,40% y Euribor + 0,65% (4,14% TAE variable).
  • Hipoteca ING fija: 3,45% nominal (3,90% TAE).

🔑 Mi opinión:

ING en hipotecas variables se mantiene competitiva, si bien ha empeorado ligeramente su diferencial: del Euribor + 0,89% que ofrecía en julio de 2023 al Euribor + 0,95% en julio de 2024 (condiciones sin seguros).

La hipoteca mixta está bien, pero con truco: un 2,80% nominal sin seguros los primeros 5 años me parece interesante. Pero no asumir un Euribor + 1,05% el resto de años (el año pasado ofrecía un diferencial mejor, del 0,99%).

La hipoteca fija de ING me sigue pareciendo cara: un 3,85% fijo a 25 años no es nada competitivo. Ayer mismo vi una oferta de novación de Caixabank a un 3% fijo, por ejemplo.

👊 No te olvides del poder negociador:

Si quieres viajar con un 🏎️ Transporter hipotecario que te proteja de los peligros del camino hipotecario, olvida ir a pie de banco en banco y solicita información de los servicios de los intermediarios de crédito inmobiliario que operan en el mercado. Utiliza nuestro comparador de brókeres hipotecarios o acude directamente a los que Futur Finances selecciona para ti:

IntermediarioQue me llamenServiciosExperienciaHonorarios (mín/máx)LegalReseñas (Google)
RN Tu Solución HipotecariaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️26 (1999)1500€ / 6000€ Leer4,9/5 (1268)
Hipotecas PlusContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️23 (2002)0€ / 10%Leer4,8/5 (80)
Agencia NegociadoraContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠21 (2004)0€ / 3995€Leer4,7/5 (306)
BaytecaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠19 (2006)0€ / 3000€Leer4,9/5 (561)
/0 Comments/by