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Hola, tan solo tienes que comunicar al banco lo que deseas hacer, no hay problema al respecto. Tu pareja será propietaria del inmueble y los dos coprestatarios, es decir, titulares de la hipoteca. El banco no pondrá problemas al respecto siempre y cuando no vea tienes deudas pendientes de pago.

Si bien, tienes que tener presente dos cuestiones:

1. El hecho que no seas propietario pero si titular de la hipoteca da a entender que le donas a tu pareja el 50% del préstamo que recibís conjuntamente y por lo tanto lo deberías tributar.

2. Si esta operación que deseas realizar, lo haces con la finalidad de evadir el pago a acreedores, te puedes encontrar con que te descubran. Jurídicamente se habla del alzamiento de bienes y hay una doctrina que se refiere “al levantamiento del velo” y si este fuese el caso, sería muy fácil de descubrir ya que serás cotitular de una hipoteca de una propiedad de tu pareja.

Antonio Beltrán, CEO de Hipotecas Plus.

Apreciada Maria,

Su consulta es compleja y para una correcta orientación jurídica de la misma le recomiendo que contrate los servicios de un abogado.

En primer lugar hay que calificar jurídicamente, por un lado, el reparto de copropiedad de dicho edificio, y del anejo que me indica, clarificando, por ejemplo, en el porcentaje que me describe como usufructo, de quién es la propiedad.

En segundo lugar, hay que analizar el documento privado emitido por su suegro en el momento de su fallecimiento porque lo primero que hay que hacer es la aceptación de herencia.

Una vez aceptada la misma, si el deseo de todos los copropietarios es vender la vivienda, se puede vender, pero en el diseño de dicha operación se deberá tener en cuenta muchos factores:

• En primer lugar las cargas que pesan sobre su cuñado, si no ha aceptado la herencia, el edificio está libre de las mismas, con lo cual una vía a analizar es la posibilidad de que renuncia a la misma.
• En segundo lugar, si acepta la herencia, inscribe su tercio y, sabiendo que tiene deudas y no teniendo en cuenta el importe de las mismas, decide vender, los acreedores, si tienen conocimiento de dicha venta, podrían solicitar la nulidad de la misma por alzamiento de bienes.
• En tercer lugar, si se decide que se acepte la herencia y luego vender, se puede llamar a los acreedores para que el día de la firma cobren su deuda e incluso negociar unas quitas con ellos.
• Y en último lugar, en el precio de venta del edificio y anexo tenéis que realizar el ejercicio de incluir las cargas y costes para saber si puede asimilarse al precio de venta.

Como puede observar es necesario recibir asesoramiento detallado ante esta cuestión.

Atentamente le saluda,

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

Efectivamente como apunta Pau, para poder calcular la capacidad máxima de endeudamiento y por tanto el importe a conceder se necesitaría conocer lo siguiente:

1. La renta mensual que se percibe por el alquiler. De esta cantidad las entidades no toman el 100% de la misma como ingreso recurrente, lo habitual es el 75% y lo sumarían a los salarios para tomar la base de los ingresos.
2. Las cuotas mensuales que se pagan por cada uno de los préstamos (hipoteca y personal), que se sumaría con la cuota mensual de la hipoteca solicitada para el cálculo del DTI (Debt to income).
3. El DTI (Debt to Income) es el porcentaje de los ingresos computados que se destinan al pago de cuotas mensuales (préstamos e hipotecas), pudiéndose llegar al 40% si existe estabilidad en el empleo y el solicitante está bien cualificado laboralmente.

Santiago Cruz, CEO de Ibercredit.

Habría que ver la documentación, ya que no sé si se aplica el IRPH a este tipo de préstamos; creo que no.