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El Estado de Alarma anunciado el pasado viernes y que entró en vigor el sábado ha provocado algunos cambios en el análisis, tramitación y formalización de las hipotecas por parte de las entidades.

Se han ralentizado todos los procesos, tanto el tiempo de respuesta de las entidades para realizar el estudio de solvencia, el envío por parte de la entidad de la documentación precontractual y sobre todo las notarías. En este último caso en Madrid se han podido firmar Actas LCI mientras que en Cataluña no se considera de fuerza mayor y han aplazado todas las firmas hasta que concluya el Estado de Emergencia.

En cuanto al análisis de las operaciones por parte de las entidades se está teniendo en cuenta si hay cese en la  actividad del solicitante en el RD del pasado sábado  de marzo, o si la empresa ha anunciado algún expediente de regulación de empleo.

En el apartado de las precauciones que están tomando tasadoras, bancos y notarías, resaltar que las primeras sólo acuden a la visita del inmueble si quién ocupa la vivienda no pone impedimento a que entren en la vivienda por riesgo de contagio y siempre con el encargo del solicitante de la tasación firmado para justificar el desplazamiento del técnico ante los Cuerpos y Fuerzas de Seguridad del Estado en caso de que así se le solicite. En cuanto a las oficinas bancarias, siguen abiertas al público pero manteniendo la distancia oportuna pero con muchos empleados teletrabajando. Las notarías también han tomado medidas preventivas dando solo servicio si hay cita previa e igualmente manteniendo la distancia entre los que intervienen en la firma de una escritura.

Los tipos de interés no han sufrido variación desde la semana pasada y sin saber cuánto tiempo va a durar el estado de alarma es bastante aventurado preveer si es mejor solicitarla ahora o más adelante.

Santiago Cruz es CEO en Ibercredit

Apreciado Jean Joseph,

Como explica el experto en hipotecas de nuestro foro, Antonio Bealtrán, en primer lugar para conseguir una hipoteca hay que cumplir los requisitos que cada banco exige a los potenciales hipotecados, tanto en estabilidad laboral, como en ingresos y ahorros disponibles.

En cuanto a la posibilidad de hipotecar una vivienda en otro país, sea Argentina o sea Francia, no es factible con la legislación hipotecaria actual.

En todo caso, si quieres contactar directamente con intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por nuestro portal, deja tus datos de contacto sin compromiso en este formulario.

Apreciada Chusa.

Lo primero que le tengo que indicar es que si ustedes no están casados, en la demanda que interpongan para acordar las medidas relacionadas con su hijo menor de edad no se podrá incluir la solicitud de ninguna medida relacionada con la extinción del patrimonio común, puesto que no existe régimen económico matrimonial que liquidar. Escenario distinto es que si ustedes son copropietarios de dos viviendas puedan extinguir dicha copropiedad sobre los inmuebles. En un primer lugar nos moveremos en el ámbito del acuerdo extrajudicial, es decir, que ustedes puedan pactar cómo extinguir dicha copropiedad, y en ese escenario sería perfectamente válido el reparto que usted plantea en su consulta. Recuerde que si ustedes son deudores hipotecarios de las hipotecas que gravan las viviendas, una cosa es que ustedes lleguen a un acuerdo de adjudicación cediendo su 50 % a la otra parte y otra cosa distinta es que la entidad bancaria les quite de su posición deudora; propiedad y contrato de préstamo son dos cosas distintas y respecto a este último es la entidad bancaria la que debe acordar si decide eliminar de la posición deudora a una de las partes. Respecto a las compensaciones económicas que pueden negociar y acordar volvemos a estar dentro de un escenario de libre pacto, debido a que la ley no establece ningún artículo específico para valorar dichas cuestiones con detalle. La información que les puede ayudar para negociar puede ser, a modo enunciativo, desde la valoración actual de ambas viviendas, las cargas que gravan a cada una, y las aportaciones realizadas por ustedes para la adquisición de ambas, por ejemplo. Dicha extinción de la copropiedad se llevaría a cabo ante un Notario si media acuerdo entre ustedes. En el caso en que no llegasen a un acuerdo pueden acudir a una vía judicial para la extinción de la copropiedad; la puede interponer cualquiera de los copropietarios pero debe ir presentada mediante abogado y procurador, con los gastos que el procedimiento puede conllevar. Si a lo largo del mismo no llegan a un acuerdo la copropiedad se disoldrá mediante subasta pública. Atentamente le saluda.

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

Hola Ángel,

Respecto al precio del petróleo, hay que distinguir si se mueve por la oferta, es decir por los productores, o bien por la demanda, es decir los consumidores.

Si el precio baja debido a la que demanda baja se considera un “indicador adelantado” de la economía ya que, se supone, si hay menos consumo de petroleo es porque la actividad económica se para (hay menos transporte). Eso es negativo, claro está.

Si el precio baja porque la demanda sube no indica nada, simplemente se pone de manifiesto la dificultad de prever la evolución de un activo cuya oferta está en muy pocas manos (los países productores).

Actualmente, el petróleo se mueve por los dos motivos: (i) hay menos demanda por coronavirus, y (ii) menos oferta por peleas internas en la OPEP. Realmente, al menos a corto plazo, que el petróleo baje es bueno para la bolsa (no para las empresas con alguna relación directa con él como productores o distribuidores) porque supone un menos gasto y, por lo tanto, mayores márgenes para las empresas y eso hace que “valgan más”.

Si te fijas en el gráfico, verás que no hay mucha correlación generalmente, pero sí verás que cada vez que hay caídas del petróleo (línea blanca) se produce después una subida en las bolsas (a veces, las caídas y subidas coinciden).

Actualmente hay caídas extraordinarias por coronavirus de bolsas, y coinciden con el petróleo. Estas bajadas de bolsa son irracionales: una empresa no vale un 25-40% menos porque vaya a estar uno o dos meses parados. De hecho, ni siquiera serán dos meses perdidos: habrá consumo que se posponga y además habrá ayudas directas (políticas fiscales que ya han anunciado Alemania, Estados Unidos, China e Italia, e incluso España aunque éstas a todas luces insuficientes todavía) e indirectas vía bajada de tipos de interés; y a eso hay que sumarle la comentada bajada del petróleo.

Evidentemente sin conocerte no te puedo decir que compres más, pero al menos tenlo en cuenta, siempre respetando los principios de diversificación y de inversión en activos de calidad (ya sean acciones o fondos).

Si necesitas más info sobre el coronavirus y los mercados aquí vamos actualizando nuestros análisis.

Un saludo.

Luis García Langa
Corredordefondos.com

Actualizada la calculadora de IRPH online de las compañeras y compañeros de IRPH Stop Guipuzkoa, aquí, podemos ya recomendarla como herramienta útil, con las limitaciones que toda calculadora online tiene como ya hemos comentado en anterior respuesta.

Hay que tener cuidado con poner los datos de los diferenciales, ya que en mi primera prueba los resultados estaban mal por no haber interpretado bien 0,25% = 0.25%. Ya he avisado a IRPH Stop Guipuzkoa por si pueden mejorar este aspecto.

Si ponemos los datos correctamente, en el ejemplo que también usé para Asufin arroja un resultado muy similar, intereses legales incluidos, lo que le hace recibir de mi parte una muy buena nota.

Ejemplo: hipoteca a IRPH de entidades + 0,25%, comparada con hipoteca a Euribor + 0,25%. A 30 años. Importe de 150.000 euros.

Mis cálculos:

Los cálculos de IRPH Stop Guipuzkoa: