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IRPH Caixes Protegit

El IRPH de cajas (que lo llaman en la escritura, por lo que comentas ” IRPH CAIXES PROTEGIT” fue eliminado, junto al IRPH de bancos y el CECA, como se explica en nuestro artículo sobre la desaparición del IRPH de cajas. En tu escritura tienes los referenciales sustitutivos aplicables, que podría ser el Euribor, el IRPH de conjunto de entidades (sigue vigente), un tipo fijo…

Si en el recibo que pagas ahora estás pagando un interés del 3,812%, seguramente te aplican un IRPH de entidades más un diferencial, que no conocemos.

Ni se te ocurra firmar ningún acuerdo ni cambio a Euribor hasta que un abogado haya estudiado tu caso. En el artículo sobre el dinero a reclamar por una hipoteca con IRPH hemos cifrado en 40.000 euros el daño en una hipoteca de 180.000 euros, como ejemplo.

Solicita información a abogados especialistas, como Futur Legal, para que estudien tu caso y te asesoren correctamente. El día 3 de marzo sabremos la postura de Europa (TJUE) respecto a la abusividad del IRPH, momento en que sabremos la vía principal para demandar al banco y recuperar tu dinero.

Te dejo un vídeo mío en el que explico la situación:

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Fecha IRPH TJUE

Enseguida que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea haga pública su sentencia, anunciada para el 3 de marzo de 2020 a las 9:00h, la analizaremos en nuestro blog y actualizaremos la landing principal de información IRPH.

No tengo claro que el TJUE aclare del todo la vía judicial para los afectados por hipotecas con IRPH, ya que además de pronunciarse sobre la transparencia del referencial, nos debería indicar el efecto de una eventual declaración de nulidad del IRPH por falta de transparencia. ¿Se aplica un Euribor a un año más el diferencial pactado para el IRPH? ¿Se deja el préstamo sin interés? ¿Hay que esperar a que el juez nacional se pronuncie sobre los efectos de la nulidad?

Según sea la sentencia del TJUE, la vía judicial será más clara o menos, lo que al final supondrá una batalla más rápida y segura, o más lenta e incierta.

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Extinción condominio

Apreciado Ramon,

La consulta que nos planteas debe ser analizada desde dos supuestos:

  1. Si has procedido a extinguir el condominio a través del convenio regulador de divorcio ratificado ante el Juzgado, indicarte que dicho documento es inscribible en el Registro de la Propiedad, una vez que el Juzgado te expida el testimonio de la sentencia y del convenio. Si lo efectúas por esta vía estás exento de abonar el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados y solo abonarías el coste de la inscripción registral de dicho documento.
  2. Si por el contrario no lo hiciste constar en dicho convenio puedes optar por realizar la extinción por vía notarial, si bien indicarte que el precio de valoración del inmueble no tiene por qué coincidir con ese porcentaje que nos indicas, es decir, se debe valorar el inmueble objeto de división y se tributará por el 50 % de dicha valoración.

Recibe un cordial saludo,

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

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Extension de condominio

Apreciada Ángela,

Debes diferenciar entre las condiciones que la entidad bancaria te ofrezca para que pases a ser deudora hipotecaria en exclusiva al adjudicarte el bien que el procedimiento de extinguir la copropiedad.

Aunque en muchas ocasiones una cosa vaya unida a la otra lo cierto es que son dos escenarios distintos y la extinción de la copropiedad sólo afecta a quién se adjudica el bien como propietario exclusivo.

En dicho proceso lo importante es acordar el precio de valoración del bien inmueble, que puede ser a través de una tasación siempre y cuando os comprometáis las partes a aceptar el resultado de valoración de la misma, y los costes de tramitación de dicha extinción, que si se hace por vía notarial será la factura del Notario, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y la inscripción en el Registro de la Propiedad.

Recibe un cordial saludo,

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

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Extinción de condominio con préstamo hipotecario

Apreciada Sandra,

Respecto al valor del inmueble por el cual se calcula la base objeto de tributación para el impuesto de actos jurídicos documentados estás en lo correcto y se calculará sobre el 50 %.

Respecto a la valoración del inmueble  y la repercusión que pueda tener fiscalmente al ser inferior al precio de compra te aconsejo que lo revises con un asesor fiscal.

Recibe un cordial saludo,

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

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Que hacer en 2020 con el IRPH

Muchas gracias, no queda otra que esperar.

Un saludo

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Periodo hipoteca con IRPH

Como nos explican en el blog de abogados y economistas de Futur Legal, en la entrada titulada ¿Puedo reclamar por cláusulas abusivas si he pagado ya la hipoteca?, la Sala Civil del Tribunal Supremo en su sentencia número 662/2019 ha marcado una vía muy interesante para los consumidores que puedan estar afectados por cláusulas abusivas en sus préstamos hipotecarios ya pagados. El TS ha manifestado que sí cabe acción de nulidad a pesar de que el contrato ya esté vencido. Los consumidores pueden ejercer la acción de nulidad y reclamar por cláusulas abusivas en sus hipotecas pagadas, sean hipotecas con cláusula suelo, hipotecas multidivisa o préstamos hipotecarios indexados al IRPH.

Si quieres información sobre abogados especializados en IRPH, puedes contactar con Futur Legal.

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Extension de condominio

Respondo a la parte relacionada con el préstamo hipotecario:

Si como entiendo de tu pregunta, has planteado al banco que tu ex-pareja deje de ser titular del préstamo hipotecario, la entidad financiera puede aceptar o no, ya que la extinción de condominio solo afecta a la propiedad, no al préstamo hipotecario. Si acepta, puede mantener las mismas condiciones contratadas en su día o bien ofrecerte otras, peores por lo que comentas. Y querrá volver a tasar la vivienda para saber lo que vale. No tiene efectos de cara a Hacienda, hacer una nueva tasación, si bien la extinción de condominio tiene un coste fiscal, que imagino ya has pagado.

saludos cordiales.

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NUEVA VIVIENDA

Hola, tan solo tienes que comunicar al banco lo que deseas hacer, no hay problema al respecto. Tu pareja será propietaria del inmueble y los dos coprestatarios, es decir, titulares de la hipoteca. El banco no pondrá problemas al respecto siempre y cuando no vea tienes deudas pendientes de pago.

Si bien, tienes que tener presente dos cuestiones:

1. El hecho que no seas propietario pero si titular de la hipoteca da a entender que le donas a tu pareja el 50% del préstamo que recibís conjuntamente y por lo tanto lo deberías tributar.

2. Si esta operación que deseas realizar, lo haces con la finalidad de evadir el pago a acreedores, te puedes encontrar con que te descubran. Jurídicamente se habla del alzamiento de bienes y hay una doctrina que se refiere “al levantamiento del velo” y si este fuese el caso, sería muy fácil de descubrir ya que serás cotitular de una hipoteca de una propiedad de tu pareja.

Antonio Beltrán, CEO de Hipotecas Plus.

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Hasta que precio podemos llegar para la compra de una vivienda

Como han dicho mis compañeros , no debemos endeudarnos en más de un 35% en nuestros ingresos para poder vivir feliz económicamente.

Podríamos endeudarnos en unos 320000 euros a 28 años, si contamos con el salario indicado y el préstamo pendiente (suponiendo una cuota en torno a 300 euros) pero si disponéis solo de 23000 euros de aportación , deberíamos ajustarnos a esa aportación para no tener que pedir prestado más dinero.

Suponiendo un standard de 8% de impuestos, podríais comprar una vivienda en torno a 210000 euros. La cuota aproximada a 28 años de plazo sería de 810 euros a un tipo fijo en torno al 2%.

Si dispusierais de más ahorro , es decir para los gastos de la operación , como he comentado podríais comprar por un importe sensiblemente superior, en torno a 320000 euros. Necesitarías tener ahorrado a un tipo de un 8% en torno a 30000 euros.

Ricardo Gulias

Tusolucionhipotecaria.com

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