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Estimado Javier,

Evaluando su caso, y para poder calcular la tasa de endeudamiento, sería necesario conocer la edad de los intervinientes de la operación. Generalmente las entidades adoptan como plazo máximo de la hipoteca un
horizonte temporal de 75 años, es decir, la edad de del solicitante más el plazo de amortización no puede superar los 75 años.
Si se cumple en su caso, a tipo variable podríamos estar en un eur+0.89 a 35 años y a fijo en un 2.25% a 30 años.
Debido a su estabilidad laboral, las entidades son flexibles en el endeudamiento pudiendo superar algunos puntos el 40% que comentaba mi compañero.

Esperando haber respondido a su respuesta, reciba un cordial saludo.

Santiago Cruz

Para poder contestarte a la parte técnica de la pregunta, hemos acudido a Carlos Ballugera, Registrador de la Propiedad y buen amigo, que gestiona un excelente blog sobre hipotecas llamado En la cancha, que nos comenta que los honorarios del registrador deben basarse en el Artículo 602 Reglamento Hipotecario:

“Por valor de las fincas que estén gravadas con hipotecas se entenderá el precio por el que se transmitan más el que representen las hipotecas cuando queden subsistentes.”

Y añado yo que si te quieres oponer a la minuta, cabría argumentar ante el registrador que en la escritura pone que la hipoteca está cancelada. En todo caso, te recomiendo acudir al Registro para intentar aclarar la cuestión.

Hola Juan,

Lamento informarte que a mi juicio no es viable la concesión de la hipoteca tal y como la planteas aquí.

Los bancos tan solo nos permiten destinar hasta el 40% de nuestros ingresos al pago de la hipoteca. En tu caso suponen 868 € contando todas las pagas que tienes salvo la de gratificación por las horas extraordinarias.

El plazo máximo al que se te puede conceder la hipoteca es a 19 años teniendo presente por un lado la edad que tienes y por otro lado la aportación que realizas a la compra. Y la cuota sería de 685,82 €.

Aparentemente es factible para ti hacer frente al pago de la hipoteca, pero el banco tiene en cuenta otras cuestiones muy importantes como el mantenimiento de los 3 hijos que tienes, y que el banco cuantifica en como mínimo 220 € cada uno, mas los gastos generales de la casa que podrían ser unos 650 €. Con estos números y un solo sueldo hace imposible el pago de la hipoteca y no es planteable que te encuentres en la tesitura de decidir si pagas la hipoteca o alimentas a tus hijos.

Mi recomendación es que acudas a tu ayuntamiento y consultes las ayudas que te puedan dar, tales como viviendas de alquiler protegido o viviendas de protección oficial.

Antonio Beltrán es CEO de Hipotecas Plus.

Apreciada Vit,

Lamentablemente la información que te dan las agencias inmobiliarias es correcta.

Para que sea viable como mínimo debes aportar los gastos de escritura de compraventa e hipoteca. Dado que solo dispones de 6.000 € una opción para pasa por aportar un aval que tenga un inmueble libre de cargas.

Si lo deseas podemos analizar tu hipoteca, cumplimentando el siguiente formulario de Futur Finances.

Antonio Beltrán es CEO de Hipotecas Plus.

Hola Tomeu,

En primer lugar enhorabuena, te has dado cuenta que con ir al banco no te basta para dar rentabilidad a tus ahorros, éste es el primer paso. Sin embargo, es un arma de doble filo: no tiene que ser peor el remedio que la enfermedad.

Me explico, ahora corres el riesgo de caer en manos de un vendedor de pócimas mágicas, de estos que antes estaban en las ferias vendiendo crecepelos y sustancias vigorizantes.

La formación en mercados financieros es muy extensa y con cursos de dos tardes no puedes llegar a ser un inversor de gran éxito por famoso y caro (o barato) que sea el “gurú” que te lo da. Antes de inscribirte debes tener en cuenta estos conceptos:

• Huye de profesores que te prometen trucos infalibles.
• Huye de profesores que no puedan demostrar que operan con cierto éxito.
• Busca cursos que te enseñen a entender los mercados financieros.
• Busca cursos que te enseñen cuestiones básicas sobre mercados financieros.
• Busca cursos que te enseñen a no perder dinero, si lo haces acabarás ganando.
• Ten en cuenta que tras un buen curso básico desconocerás muchas cosas, pero entenderás muchas otras que te dejarán enfrentarte al mercado, al menos sabrás descartar inversiones.
• Tras un curso básico, si te gusta el tema, puedes ir ampliando conocimientos.
• No busques milagros.

Tanto en la web de Corredordefondos como en la de Aulafinanzas verás nuestros cursos de formación, todos estarán basados en los principios que te he comentado.

Luis García Langa
Aulafinanzas.com | Corredordefondos.com