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Buenos días,

El artículo 5.e de la Ley 26/2006 de mediación de seguros privados le prohíbe a tu agente de seguros (el banco es exactamente eso cuando “ofrece” seguros a sus clientes) la coacción, es decir, “imponer directa o indirectamente la contratación de un seguro”.

Por tanto lo que hace el BBVA en tu caso es simple y llanamente ilegal.

Aparte estoy seguro de que tu hipoteca no va a ser por 10 años lo cual me indica que ese PUF es un PUFO dado que el plazo de amortización de un préstamo a 30 años, por ejemplo, se parece como un huevo a una castaña con el de un préstamo a 10 años. Es decir, que en año 7 no vas a deber lo mismo en un préstamo a 30 que a 10 por lo que el capital que estará protegiendo en el año 7 el seguro de 10 años no es lo que debes a esa fecha. Es decir, una chapuza de seguro.

¿Por qué te ofrecen un seguro a 10 años si el préstamo es a 30, por ejemplo? Porque si te escandaliza lo que te quieren cobrar y financiar a 10 años ni te imaginas lo que te escandalizaría el precio de seguro a 30 pues cuanto más viejos, ¡más cuesta! Ya que es menos probable que tomemos las uvas cuanto más envejecemos.

¿Solución?

Di que sí a todo y a los tres o cuatro días de cerrar todo, cuando ya tengas la casa, etc, haces lo siguiente: envias un burofax al asegurador (nunca al banco) informando que te acoges a lo previsto en el artículo 83.a.1 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro ordenando la anulación de la póliza de seguro y el reembolso de su importe total dado que ese seguro fue contratado mediante coacción por parte del personal del banco y no lo deseas.

Asunto resuelto.

Saludos,

Entre las tres opciones me decanto por la 2, te explico las razones:

1. Si conlleva que tengas que declarar por los importes recibidos de más en la deducción y, por tanto, devolver el 15% de lo recibido.
2. Recibes todo lo que te deben, pero con la ventaja de que no tendrás que devolver el 15%. Al amortizar capital tu cuota desciende.
3. El resultado es muy parecido al 2, al tener menor diferencial tu cuota desciende, pero el banco difiere el pago, es decir dejará de “pagarte” con esta reducción cuando termines de amortizar la hipoteca. Es decir, si quieres recibir todo lo pagado de más tienes que pagar todo el plazo que quede pendiente, si amortizas la hipoteca unos años antes, por ejemplo, cobrarías de menos y regalarías dinero a tu banco.

En Palma de Mallorca tenemos la sede central y podemos ofrecerte un equipo de profesionales que te atenderán personalmente. Si buscas una buena hipoteca en Mallorca, no dudes en rellenar nuestro formulario de contacto.

Hola Manuel,

En primer lugar decirte que realmente el Santander no ha comprado Popular por 1 euro; ha desembolsado 1 euro, pero estiman que tendrán que aportar 7.000 millones más. Piensa que Popular estaba valorada en un rango de entre -2.000 y -8.000 millones de euros, por lo tanto que se pague 1 euro no parece, a priri, un chollo.

Estos 7.000 millones lo van a poner los actuales accionistas de Santander por vía de una ampliación de capital ya que sino acuden su inversión quedará muy diluida, de ahí el castigo de ayer a la cotización.

Hoy analizada más la situación el mercado se ha girado y el Santander ha subido mucho. En mi opinión, ni tanto ni tan calvo: parece que el montante de la operación es asumible para Santander y que a largo plazo pueden obtener beneficios de esta operación incrementando el volumen del banco considerablemente.

No te puedo hacer una recomendación de compra ni de mantener o no las acciones, tendría que saber mucho más de ti, entre otras cosas el resto de inversión que tienes.

Sí me gustaría darte dos claves:
– Si tu estrategia era mantener las acciones, realmente ha cambiado poco, el importe de la operación y los beneficios y potenciales pérdidas no son muy sustanciales para Santander.
– Piensa que la clave es diversificar, si ya tienes acciones y tienes dinero para invertir en bolsa lo mejor es que lo hagas en otra compañía o mejor aún, en buenos fondos de inversión.

Un saludo,
Luis García Langa
AulaFinanzas

Desgraciadamente la gente no aprende, no lo hacen las familias y empresas y por supuesto los bancos tampoco.

El endeudamiento y la compra de vivienda habitual no son malas per se, sí lo es el excesivo endeudamiento y la visión de que hay que vivir en una vivienda en propiedad; por no hablar de la especulación en vivienda que hacen particulares que no tienen ni idea del funcionamiento del mercado inmobiliario.

España es el país con diferencia (solo superado por Noruega cuyo mercado inmobiliario es muy diferente al nuestro) con más vivienda en propiedad de familias y es el que menos inversión financiera tiene.

El concepto de que el inmueble es la mejor inversión es falso (es decir que las empresas generan más valor por su lugar de trabajo que por su negocio). Esta percepción junto a los bajísimos tipos de interés, los elevados precios del alquiler y a la mano ancha que pueden empezar a tener los bancos son el caldo de cultivo perfecto para la creación y posterior explosión de una nueva crisis inmobiliario.

Como añadido es justo explicar que se puede invertir en mercado inmobiliario sin financiación, con gastos insignificantes, sin un capital mínimo, sin la mayoría de los costes de mantenimiento y con una liquidez que permite vender inmediatamente este activo. Se tratan de REITs, SOCIMIs o fondos de inversión al alcance de cualquier pequeño inversor que quiera invertir en mercado inmobiliario eliminado costes y riesgos y recogiendo los beneficios que obtienen los grandes gestores profesionales.

Un saludo,
Luis García Langa
Aulafinanzas.com