No estoy seguro en Espana, pero en el Reino Unido es habitual pedir hipotecas para comprar propiedades en cualquier pais europeo. Por lo tanto supongo que habra entidades dispuestas a financiar bienes cualquiera que sea su localizacion geografica.
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Hola LucÃa,
Como bien comenta Pau esa “financiación” de ciertos seguros (el de hogar o el de protección de pagos no pueden ser contratados por 30 años dado que la Ley 50/1980 fija un lÃmite máximo de 10 años) encarece mucho el coste de los mismos. No tiene sentido endeudarse y dificultar el pago de la cuota mensual con gastos que puedes asumir a menor coste real.
Además, como te he comentado, al ser limitado el plazo de contratación de todos los seguros no-vida a 10 años, entiendo que te están dando a entender que dejas todo resuelto por 30 años y no es cierto. Dentro de 10 años el seguro de protección de pagos (baja por enfermedad) se habrá acabado y es más probable sufrir una baja cuando se es más mayor. Y el de hogar tendrás que seguir asumiéndolo pero no financiado ¿A qué precio? ¿Al que les de a ellos la gana si has firmado aceptando que no puedes dejarlo?
Y si estos seguros son “malos” o la tecnologÃa del seguro ha avanzado dejado obsoleto tu seguro ¿tienes que tragártelo por 30 años simplemente porque a ellos les interesan las comisiones que generarás?
Si llega el momento yo de ti intentarÃa lo siguiente:
Los seguros no son un commodity. No son un kilo de patatas que si están podridas tiras y mala tarde. Serán tu tabla de salvación si la vida te da un susto y en ese momento tendrás una buena experiencia si el seguro es de calidad y está bien gestionado o tendrás un infierno si las condiciones del seguro son de bajo nivel o quienes gestionan el contrato no saben hacer la “o” con un canuto. No es broma.
Espero haber sido de ayuda.
Soy dudador profesional. Ni compro personas ni me vendo. Inconformista ¿hay otro modo de evolucionar? Corredor de #Seguros, Director Técnico en LLUCH & JUELICH BROKERS, comunicador y aprendiz 360º.
Dedico mi vida profesional a asesorar empresas y familias con un objetivo básico: garantizar continuidad de negocio y el sostenimiento de un cierto estilo y calidad de vida. He asistido más de 15.000 casos de familias y empresas no clientes con graves problemas de seguros. Estos casos me han aportado un conocimiento práctico único que intento poner al servicio de quien me necesita.
Dirijo LLUCH & JUELICH BROKERS, una corredurÃa de seguros con capital hispano-alemán especializada en seguros de nicho y en la co-creación y diseño de nuevos productos de seguro. Somos socio nº 100 en la Asociación Española de Gerencia de Riesgos y Seguros (AGERS).
Publico artÃculos en blog El Seguro: Luces y Sombras de RANKIA bajo seudónimo “Avante”.
Durante 2018, 2019, 2020, 2021, 2022 y 2023 he sido designado uno de los 10 del top ten influencer del seguro español por Mutua de Propietarios.
Especialidades: Responsabilidad Civil, Daños Materiales. Seguros de Nicho y Autor. Programas a medida.
Hago trabajos forenses de contratos de seguros para entes públicos que necesitan verificar la adecuación de las garantÃas financieras de sus contratistas al riesgo generado y contenido de los pliegos.
“El corredor de seguros es el único profesional en el sector asegurador que es un consultor independiente y representa tan solo los intereses del cliente. Algunos, además, ponemos al servicio del ciudadano y empresa nuestro conocimiento y experiencia para ayudar a prevenir o combatir las prácticas abusivas.”
Apreciada LucÃa:
- En cuanto a las condiciones financieras del préstamo hipotecario:
Un tipo nominal del 2,050% a 30 años, TAE del 2,77% son muy buenas condiciones a tipo fijo.
- Comisiones:
De apertura: 500€ (las mejores hipotecas no cobran por esta comisión).
De amortización anticipada cobran el mÃnimo legal.
De compensación por riesgo de tipo de interés un 0%, lo cual está muy bien.
- Productos vinculados:
De hogar.
De protección de pagos.
De vida.
El coste de la prima única de los seguros es de 10.500€, según comentas. El sobrecoste respecto a contratar los seguros con un mediador puede perfectamente ser un 30% superior, es decir, que le pagas de más al banco por los seguros unos 3.150€. Si los pagaras en efectivo, ya que al financiarlos, pagarás intereses por esta cantidad durante 30 años, lo que supondrÃa acabar pagando por estos seguros la siguiente cantidad: 14.066,79€.
- Mi opinión sobre la hipoteca a tipo fijo del Banco Santander:
Es una buena hipoteca a tipo fijo, salvo en los costes de los seguros de prima única. Personalmente, negociarÃa que fueran seguros de prima anual, no financiando nada. Queda por ver si consigues negociarlo con Banco Sabadell, claro.
En todo caso, el seguro de vida lo puedes anular sin que el banco se pueda negar, si mandas burofax a la aseguradora antes de que pasen 15 dÃas de la firma, como te explican muy bien en este foro de iahorro que dirigà durante años:
Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.
Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.
Profesor de EconomÃa Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.
Licenciado en EconomÃa (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en AsesorÃa Fiscal por la UNIR (2022).
Autor de libros y artÃculos académicos (ver en Dialnet). Entre otros, La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capÃtulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancÃa a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).
Pau A. Monserrat considera la economÃa y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanÃstico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, asà como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.
Apreciado Adam,
Que tengas un 25% en otra hipoteca no impide que consigas una hipoteca, pero evidentemente lo dificulta. Tendrás que poder demostrar muy bien al banco que no eres tu el que paga la cuota y, además, que esta otra hipoteca siempre se ha pagado al dÃa.
Por otro lado, para decirte qué posibilidades tienes de comprar deberÃamos saber qué ahorros aportas, analizar vuestros contratos y vida laboral, además de saber vuestras edades y el importe de la casa que queréis comprar.
Os sugiero solicitar información a nuestros brokers, cuando tengáis ya alguna casa vista.
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salutacions.
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saludos.
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