Para los usuarios que busquen reunificar sus deudas, informarles que hemos seleccionado a Agencia Negociadora, empresa que lleva muchos a帽os ofreciendo soluciones hipotecarias a los clientes. Puedes contactar con ellos rellenando el siguiente formulario:
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A febrero de 2022 hemos llegado a un acuerdo con Agencia Negociadora, empresa inscrita con el n潞D064 en el Registro de Intermediarios de Cr茅dito Inmobiliario del Banco de Espa帽a que hemos seleccionado en base a su experiencia, profesionalidad y calidad de los productos de reunificaci贸n de deudas que ofrece. Puedes solicitarles informaci贸n sin compromiso sobre tu caso de reunificaci贸n de deudas con hipoteca rellenando el siguiente formulario:
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Perfectamente, hasta el d铆a 15 es su vivienda habitual, por lo que puede aplicar toda la cantidad que desee y tener derecho a deducci贸n por vivienda habitual, da igual que sea 15 d铆as propietario que 365 d铆as.
A la primera pregunta deber铆a haberlo hecho desde el a帽o 2016, pero este a帽o ya ha prescrito por lo que ya este a帽o cuando haga la declaraci贸n, ya este a帽o, lo har谩 desde el 2017.
Lo debe hacer en una complementaria del a帽o que recibi贸 la sentencia, 2020, declarando las cantidades que corresponden a ese a帽o por un lado y el resto en incremento de las cuotas l铆quidas por p茅rdida del derecho a determinadas deducciones de ejercicios anteriores en deducciones aplicables hasta el ejercicio 2019.
Sobre los intereses habr谩 que tributar como rendimiento del capital mobiliario si se trata de intereses remuneratorios (legales) y como ganancia patrimonial dentro de las rentas del ahorro si se trata de intereses indemnizatorios, que entiendo que no es su caso.
En el punto 3 efectivamente los gastos son deducibles pero nunca pueden dar un resultado negativo.
Y por 煤ltimo hasta que no lo cobre no tendr谩 que pagarlo y solo por lo no prescrito. En este caso por lo que indica por los intereses legales cobrados.
El mejor banco para funcionarios depende de:
- El momento, es decir, la pol铆tica comercial de la banca en cada momento.
- El perfil del funcionario que solicita la hipoteca. No es lo mismo un funcionario joven que uno mayor, uos con muchos ahorros o con pocos, con otras deudas o sin endeudamiento previo…
- Las necesidades de financiaci贸n: no se ofrecen las mismas condiciones para financiar la compra de una primera vivienda, que para segundas residencias o necesidades diferentes, como pudiera ser reunificar deudas.
Si quiere uno acertar, o bien conoce perfectamente el mercado hipotecario y tiene formaci贸n financiera para negociar con la banca, o bien acude a un intermediario de cr茅dito inmobiliario con experiencia y capacidad de negociaci贸n demostrada. Un broker de hipotecas especializado en funcionarios.
Openbank:
Si analizamos la hipoteca de Openbank en el momento de responder a la pregunta, tenemos las siguientes condiciones:
Hipoteca fija desde 1,15% nominal, TAE del 1,35%. Bastar铆a tener domiciliada la n贸mina para acceder a estas condiciones, si se financia la compra de una vivienda habitual. Buenas condiciones que, si uno sabe leer interpretar las ofertas hipotecarias, se ofrecen solo para hipotecas a 15 a帽os. Si precisamos financiar a un plazo de entre 26 y 30 a帽os, las condiciones empeoran: 1,35% TIN (1,54% TAE). Adem谩s, el m谩ximo que financia Openbank es “el 80% del valor de la vivienda”. Es decir, que se limita al 80% del valor de compraventa. El funcionario con ahorros por debajo del 20% del coste de la casa m谩s los intereses, no puede contratar una hipoteca en Openabnk.
En el momento de responder, los intermediarios de cr茅dito inmobiliario seleccionados por Futur Finances llegan al 100% de compraventa, con hipotecas a 30 a帽os a partir de un tipo fijo nominal del 1,00% (TAE del 1,888%), hasta el 100% del valor de compraventa si no se supera el 80% del valor de tasaci贸n.
Actualizando la informaci贸n para las usuarias y usuarios que lleguen a esta pregunta del foro de hipotecas en 2022, una serie de ideas b谩sicas en relaci贸n a la operaci贸n de subrogaci贸n con ampliaci贸n de hipoteca:
- La primera opci贸n que hay que gestionar es la ampliaci贸n del pr茅stamo hipotecario con el banco que tenemos ya la deuda, debido a que se supone es el que mejor conoce nuestra situaci贸n econ贸mica. Sin embargo, en entidades con procesos demasiado estandarizados (y muchas veces externalizados), como pueda ser ING, es muy posible que nos denieguen esta operaci贸n, no por sus filtros de riego, sino por pol铆tica de empresa.
- Si nos vemos obligados a acudir a otras entidades financieras, adem谩s de aportar el n煤mero m谩ximo de recibos pagados para demostrarle que no hemos tenido nunca retrasos en el pago, es muy importante justificar bien la finalidad de la ampliaci贸n: destinarlo a la adquisici贸n de una segunda vivienda es mucho mejor finalidad, para os bancos, que por ejemplo necesidades de liquidez varias.
- Cuando nos planteamos una operaci贸n de compra de una segunda residencia, como es el caso que comentamos, lo m谩s probable es que el banco que financie la segunda vivienda quiera quedarse con las dos hipotecas, bien por separado, bien mediante un solo pr茅stamo hipotecario con la garant铆a de los dos inmuebles.
- Acudir a un intermediario de cr茅dito inmobiliario experto es una arma que debemos valorar, ya que nos ayudar谩 y mucho en este tipo de operaciones de cierta complejidad. Puedes contactar con brokers de hipotecas seleccionados por Futur Finances rellenando, sin compromiso, nuestro formulario de contacto.
Teniendo en cuenta los criterios de riesgo de los bancos a 2022, para hipotecas solicitadas por interinos, con la aportaci贸n de fondos que comentas, s铆 que es posible que te concedan la hipoteca, dado que cumples el criterio de aportaci贸n, capacidad de pago y antig眉edad m铆nima que se exige para los interinos en algunos bancos.
Antonio Beltr谩n es CEO de Hipotecas Plus y experto hipotecario seleccionado por Futur Finances.
Apreciado/a Nomad,
Como siempre digo, al que tienes que hacer caso es a tu asesor fiscal, que es el profesional que conoce de primera mano tu situaci贸n y tiene toda la documentaci贸n e informaci贸n precisa para analizar tu caso.
En este foro lo que hacemos es responder de forma general, para que sirva simplemente de guia para despu茅s escuchar al asesor.
La venta de participaciones de la SL cuyo activo est谩 compuesto por un bien inmueble que representa m谩s del 50% del activo, adquiriendo el comprador de la sociedad una participaci贸n en el capital social superior al 50%, estar谩 sujeta y no exenta del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) si el bien inmueble no est谩 afecto a la actividad econ贸mica o bien en una inspecci贸n fiscal el funcionario interpreta que con la transmisi贸n “de valores se hubiera pretendido eludir el pago de los tributos que habr铆an gravado la transmisi贸n de los inmuebles propiedad de las entidades a las que representen dichos valores”.
Para valorar si el bien inmueble est谩 afecto a la actividad hay que acudir a la normativa del IVA (no a la del IRPF o a la del Impuesto de Sociedades).
La normativa fiscal a tener en cuenta ser铆a:
- Ley 37/1992, de 28 de diciembre, del Impuesto sobre el Valor A帽adido. Art铆culo 20. Uno. k)
- Real Decreto Legislativo 1/1993, de 24 de septiembre, por el que se aprueba el Texto refundido de la Ley del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jur铆dicos Documentados. Art铆culo 45. B) 9.
- Real Decreto Legislativo 4/2015, de 23 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley del Mercado de Valores. Art铆culo 314. Exenci贸n del Impuesto sobre el Valor A帽adido y del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jur铆dicos Documentados.
Tambi茅n hay multitud de Consultas Vinculantes a la DGT, como la V2758-13 de 19/09/2013 o la V2470-17de 03/10/2017.
Saludos cordiales.
Hay que esperar a lo que decida el TJUE, si bien es cierto que el abogado general considera que no se puede reclamar al Banco Santander al haber sido sometido Banco Popular al proceso de intervenci贸n de la JUR. Ser铆a sorprendente que as铆 dictaminara el TJUE respecto a la cuesti贸n prejudicial planteada por la Audiencia Provincial de A Coru帽a, Secci贸n 4, en Auto de 2 de septiembre de 2020 (Asunto C-410/20); puedes leer un an谩lisis al respecto de la abogada Cristina Fanelli en su art铆culo en Futur Legal sobre el caso Banco Popular y el TJUE.
En nuestro informe pericial sobre Banco Popular acreditamos las graves deficiencias en la contabilizaci贸n de la entidad financiera, por si quieres profundizar en la cuesti贸n.
Apreciada Carmen,
Como primera idea, ten siempre en cuenta lo que tu asesor fiscal te diga, que se supone es qui茅n conoce tu negocio y tiene toda la informaci贸n y documentaci贸n para analizar. Este panel de expertas y expertos solo sirve para ideas generales.
Como idea general en la prestaci贸n de un servicio en Espa帽a, el prestador en Espa帽a y la empresa que contrata el servicio fuera de la Uni贸n Europea (en el caso que comentas, en Suiza), a efectos de IVA estamos ante un caso que se engloba como IVA de exportaci贸n. Lo primero que hay que analizar si estamos ante un caso de no sujeci贸n o en un caso de exenci贸n.
Seg煤n el art铆culo 69 LIVA, podr铆amos estar ante un caso de no sujeci贸n: el hecho imponible no se produce en Espa帽a. As铆, respecto de las prestaciones de servicios, al ser su destinatario empresario o profesional que act煤a como tal pero no reside en el territorio de aplicaci贸n del Impuesto (TAI Espa帽a) ni dispone de establecimiento permanente (por lo que nos comentas y sin entrar en un an谩lisis en profundidad), se localizar谩n, en funci贸n de la regla general, donde tenga el destinatario su sede de actividad que, en este caso, Suiza.
Por tanto, de ser as铆, efectivamente procede que emitas una factura sin IVA.
Hay que tener cautela en el concepto de la factura del servicio, para evitar una interpretaci贸n de Hacienda conforme a las reglas especiales del art铆culo 70 de la LIVA, que considera realizados en TAE Espa帽a los servicios relacionados con bienes inmuebles que radiquen en Espa帽a (entiendo no tiene relaci贸n con ninguna operaci贸n inmobiliaria el servicio de asesoramiento que vas a prestar). Concretamente, art铆culo 70 d) Los (servicios) de gesti贸n relativos a bienes inmuebles u operaciones inmobiliarias.
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