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Buenos días,

No podemos emitir una opinión sin revisar debidamente el clausulado que recoge las obligaciones entre las partes en el contrato que usted tenga con dicho bróker.

Es frecuente en el mercado que no se pague provisión de fondos alguna en el trámite de la gestión de la operación hipotecaria y solo se abonen honorarios si finalmente se firma con la entidad financiera que ha presentado el intermediario de crédito inmobiliario (bróker), pero ello no obsta que el bróker cobre una provisión de fondos inicial si así lo considera y usted lo acepta, ya que la relación jurídica del servicio que se presta es de medios y no de resultado, salvo que contractualmente se regule lo contrario.

Lo que sí podemos confirmarle es que a usted le asiste, como consumidor, frente a un profesional toda la normativa de protección del consumidor y usuario y al bróker el cumplimiento exhaustivo de la normativa sobre el régimen jurídico del intermediario de crédito inmobiliario prevista en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

Lamentamos no poder concretarle más, pero quedamos a su disposición para la revisión de su caso. Puede contactarme directamente por correo electrónico.

Hola Pedro,

Los bancos a la hora de calcular la capacidad de pago de los clientes, tienen en cuenta entre otras cuestiones, los siguientes aspectos:

1. Que la cuota de la nueva hipoteca sea inferior al 40% de sus ingresos, teniendo presente otros préstamos u obligaciones de pago.
2. Lo que le sobra para vivir una vez pagada la hipoteca. (Esto varía en función de la población donde resida).

En función de este último punto, habrá bancos que serán mas flexibles y tendrán presente los otros dos titulares de la hipoteca y, por lo tanto, estarán abiertos a concederle una nueva hipoteca.

Nuestra recomendación, en función de lo que se dispare el ratio de endeudamiento teniendo presente las dos hipotecas, es reconducir al cliente a un inmueble más económico. Ya que…¿Qué ocurrirá si de hoy para mañana falta uno de los padres?

Probablemente esta no sea la respuesta que quiera escuchar tú cliente, pero teniendo en cuenta tu consulta y tu interés en buscar soluciones, a veces un NO genera confianza profesional y ganas un cliente para toda la vida, pudiendo venderle otro inmueble que se ajuste su capacidad económica y evitarle riesgos.

Si el ratio de endeudamiento no se le dispara y quieres consultar con nosotros la hipoteca de tu cliente, podemos ofrecerle hipotecas a tipo fijo de acuerdo a las circunstancias que comentas desde el 1,15% y a tipo de interés variable desde Euribor + 0,90%.

Feliz y próspero año nuevo a ti también.

Antonio Beltrán es CEO de HipotecasPlus, intermediario de crédito inmobiliario seleccionado por Futur Finances.

Buenos días, no tiene ningún problema, ni tiene que pagar ningún impuesto que se ahorró. La compraventa será una operación nueva, que tendrá su propia carga tributaria generada de un valor de adquisición que es el que se determinó con la extinción de condominio y el valor de venta que haga de ese inmueble.

Este 2022, hipotecariamente hablando va a empezar con subidas generalizadas en los tipos standard de interés en la mayoría de entidades. Subidas entre 0,15% y 0,4%. Es una tónica que a primeros de año las entidades suben tipos para verlas venir. Naturalmente no todos los bancos aplicarán estas subidas, pero los que estuvieron más agresivos en este último trimestre, van a contener los precios.

Para los llamados clientes VIP, buenos ingresos, e hipotecas por encima de los 200.000 euros , estamos convencidos que podrán obtener muy buenos precios, rozando el 0,8% fijo a 30 años.

En cuanto a la concesión, no prevemos endurecimiento en la intención de conceder hipotecas, aunque tendrán que tener cautela aquellos sectores que están perjudicados por el COVID 19, hostelería, turismo, pero tenemos esperanzas que a partir del segundo trimestre todo esto se normalice.

Los tipos estrella , seguirán siendo los fijos, que es la tendencia más demandada hoy en día por la mayoría de consumidores, y además es donde tenemos más y mejor oferta.

Habrá también una tendencia hacia las hipotecas verdes, que se conceden a aquellas viviendas con un certificado energético A, y que serán impulsadas por la construcción de obra nueva.

Seguiremos pidiendo hipotecas Online, que ha sido la revolución estrella en el sector de la hipoteca, debido a la pandemia y a la digitalización del sector. Es un sector en crecimiento, pero aun está en pañales, y la digitalización real aun está por llegar.

Actualizando la información sobre cómo conseguir una hipoteca sin contrato fijo en 2022, algunas ideas básicas para maximizar nuestras posibilidades de firmar la hipoteca sin perder tiempo y dinero:

1. Desconfía de los portales de hipotecas que te digan que con ellos no vas a tener problemas para firmar una hipoteca aunque ninguna de los titulares sea fijo, incluso sin aportar ahorros ni avalistas: simplemente, te están dando falsas esperanzas que en nada te ayudarán. Vas a gastar tiempo y dinero con el “profesional” que te lo haya prometido y al final no tendrás ni hipoteca ni casa. En Futur Finances hemos seleccionado intermediario de crédito inmobiliario, con los que puedes contactar sin compromiso rellenando nuestro formulario, con experiencia y profesionalidad que no prometen lo que no pueden cumplir.
2. Ahorros: para conseguir una hipoteca sin tener contrato fijo hay que tener dinero ahorrado. La cantidad dependerá del tipo de cliente, inmueble y momento en que se solicite, pero como idea general, los bancos no suelen financiar más del 80% del precio de compraventa. Por tanto, hay que tener ahorros de, al menos, el 20% a 30% del valor de compra de la casa.
3. Es muy posible que, si queremos ir a un porcentaje alto de tasación o compraventa, o bien el banco considera que nuestra vida laboral no es lo continua que sería preciso, nos pidan aportar avalistas solventes y con propiedades. Una idea muy importante: si no estás del todo seguro que tendrás trabajo para pagar la hipoteca durante el plazo de la hipoteca, no pidas el compromiso de ningún avalista, que compromete su futuro financiero sin adquirir la propiedad.

Si al pedir una hipoteca en general es muy importante el asesoramiento experto, mucho más si nos planteamos pedirla sin tener contrato fijo: nunca nos endeudemos sin no estamos seguro de mantener nuestra capacidad de generar ingresos a décadas vista.