Conseguir hipoteca en Tenerife

Hola Ernesto

Te intento contestar por orden:

Si te refieres a cómo está el mercado hipotecario en la actualidad te comento que se siguen tramitando hipotecas con total normalidad, con la salvedad de que se intentan realizar el máximo de gestiones vía online o telefónica, llegando incluso a poder contratar una hipoteca yendo únicamente al notario en el final del proceso. Así que en este aspecto, tranquilo que se pueden gestionar hipotecas sin problemas.

El hecho de ser funcionario te beneficia y mucho, ya que hoy en día los bancos están intentando captar clientes que sean, precisamente, funcionarios. Supongo que el motivo no hace falta explicarlo mucho, ya que se trata de la garantía de cobro cada mes durante el resto de la vida, que no es poca cosa a la hora de valorar la solvencia de una persona.

Con respecto a los ahorros, necesitarás un mínimo de un 10% del valor de compra para hacer frente a los gastos de compraventa, siempre y cuando consigas una hipoteca al 100%, más abajo te explico cómo.

Ciertamente, tal y como comentas, hay bastantes bancos que ofrecen unas buenas hipotecas, pero ojo, con muchas “vinculaciones”, es decir: domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y de vida, planes de pensiones o incluso alarmas de hogar. Y que que los bancos, ante la bajada de los tipos de interés, intentan sacar rentabilidad de debajo de las piedras. Hay vinculaciones que no nos tienen que suponer mayor problema, como el domiciliar la nómina, pero otras, como el contratar planes de pensiones y demás, hay que estudiarlas con mucho detenimiento.

Y lo de recomendar un banco, pues no me atrevo a hacerlo ya que cada perfil es un mundo, y en la actualidad las condiciones de los bancos varían de un mes a otro.

Lo que si me voy a permitir es darte un consejo que te saldrá gratis o incluso te hace ahorrar dinero: ponte en contacto con vía online (por tu comodidad) con un bróker hipotecario independiente. Mandándole toda la documentación 1 sola vez, te hará una búsqueda en todos los bancos viables y te explicará perfectamente todo el tema de las vinculaciones o cualquier otra duda que puedas tener. Además, no te costará un céntimo si no acabas firmando la hipoteca, ni aunque esté pre aprobada y cambias de opinión.

No tienes nada que perder y mucho que ganar, sobre todo si buscas una hipoteca al 100% para funcionarios.

Y con respecto a la cantidad máxima a la que podrías acceder, los bancos no quieren que la cuota te salga a pagar más allá, como tope, del 40% de tu salario. Teniendo en cuenta que tus 14 pagas prorrateadas a 14 salen a 2.415 €/mes, podrías acceder a una hipoteca cuya cuota no superase, como máximo, los 966 € mensuales.

Puedes hacer tus propios cálculos rellenando los diferentes campos de esta calculadora hipotecaria.

Un saludo.

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Hipoteca funcionario Sevilla

Hola Rubén:

Te contesto por partes, para no liarnos:

Sobre si es mejor alquilar o comprar, dependerá mucho de los precios en la zona en la que vivas. Tú, siendo policía en Sevilla, sabrás qué zonas son mejores (y más caras) que otras. Puedes leer la respuesta de el CEO de Futur Finances, Pau A. Monserrat, en el libro Tendencias del mercado de alquiler de Fotocasa.

Cosa distinta es si hablamos sobre si las hipotecas de hoy en día están baratas, normales o caras: la respuesta es que están muy baratas, debido entre otras cosas como la competencia, a que el Euríbor, tal y como preguntas, está en negativo. El Euríbor es el índice sobre el que se referencian las hipotecas, cuando veas Euríbor + 1,5% en una hipoteca, significa que debes realizar la simple regla aritmética. En este caso, y estando el Euríbor ahora mismo en -0,466, significa que en este ejemplo, se te aplicaría un interés del 1,034%. Como puedes ver, cuanto más bajo esté el Euríbor, más baratas serán las hipotecas, salvo que los bancos suban sus diferenciales, cosa poco probable de momento.

No comentas tu salario, pero buscando en internet he encontrado que vuestro sueldo anual es de 21.244 €, lo que viene siendo 1.770 € al mes. ¿Hasta cuánto puedes pedir? Pues me resulta imposible darte una respuesta, ya que depende de los años a los que pidas la hipoteca y el tipo de interés que finalmente consigas en ella. Lo que sí puedo decirte es que no te aprobarán una hipoteca cuya cuota mensual suponga más del 40% de tu sueldo. En tu caso, 708 € al mes, teniendo en cuenta que he cogido el salario de internet y tal vez no estén incluidos los pluses y otros extras. Sabiendo esto. Tú mismo puedes calcular la cuota máxima a pagar de manera exacta.

Una cosa: si contratas una hipoteca a tipo variable, no apures ni te aproximes a ese 40%, ya que aunque tardará un tiempo, los tipos de interés subirán, y con ellos, la cuota mensual de tu hipoteca si es variable. Así que ya sabes, hipoteca fija siempre que puedas.

Ahora que sabes la cuota mensual máxima, puedes calcular el importe máximo usando esta calculadora hipotecaria, simplemente ves rellenando los campos y verás a cuánto puedes aspirar. https://futurfinances.com/herramientas-y-servicios/calculadora-financiera-de-hipotecas/

Un último consejo: contacta con un bróker hipotecario pata negra, alguno que lleve sus buenos años gestionando hipotecas. Te vas a ahorrar un montón de tiempo y dinero ya que él hará la búsqueda en todos los bancos posibles, te asesorará en todo y además solo te cobrará si acabas firmando la hipoteca. No tienes nada que perder y bastante tiempo y dinero a ahorrar. Y en cuanto a qué bancos te recomiendo, ahí no me atrevo a contestar ya que depende un poco de cada perfil, ponte en manos de un buen bróker y estate tranquilo que ya se encarga él de saber qué bancos convienen más que otros.

Espero haberte sido de ayuda, un cordial saludo!

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Hipoteca funcionarios Las Palmas

Hola Sergio:

Te comento:

Lo primero es decirte que los funcionarios son ahora mismo uno de los colectivos más buscados por los bancos para sus productos, entre ellos, las hipotecas. Todos los bancos dan mejores condiciones en sus hipotecas a los funcionarios que a los que no lo son. Esto es debido a que quieren asegurar el cobro de las cuotas de las hipotecas a toda costa y evitar una avalancha de impagos como la de la anterior crisis.

Además, si a los no funcionarios se les ofrece hipotecas de hasta el 80% del valor de compra o tasación, con los que sois funcionarios, si se sabe negociar bien, se pueden conseguir hipotecas del 90 ó el 100 % de la operación. El límite que sí van a fijar es que la cuota mensual no te salga a pagar más allá del 40% de tus ingresos. Con respecto a lo de los convenios, pues no estoy seguro, pero siendo funcionario del grupo A, no creo que lo vayas a necesitar.

Aunque no mencionas tu edad, te comento que los bancos no ofrecen hipotecas cuyo plazo de vencimiento sea superior a los 75 años de edad del solicitante. Es decir, si tienes 50 años, te darían, en principio una hipoteca con un plazo máximo de 25 años. Digo en principio porque dado tu buen perfil laboral y de solvencia, tal vez un buen bróker pueda alargar algo más ese plazo, pero creo recordar que lo máximo que he visto es 80 años de edad a la finalización de la hipoteca, pero no recuerdo en qué banco, lo siento.

Para saber el importe máximo que te concederían en tu hipoteca, y sabiendo que la cuota mensual no debe superar el 40% de tus ingresos, puedes calcular tú mismo ese importe rellenado los distintos campos de esta calculadora hipotecaria. https://futurfinances.com/herramientas-y-servicios/calculadora-financiera-de-hipotecas/

Recuerda que el Euríbor está en la actualidad en -0,466%, así que deberás aplicar ese diferencial al tipo que veas anunciado en las webs de los bancos. Ah, y si puedes, ahora más que nunca elige una hipoteca a tipo fijo en lugar de variable.

Lo que yo haría en tu caso, si me permites el consejo, es pedir información sin compromiso a un buen bróker hipotecario independiente, son especialistas en rascar las mejores condiciones a los bancos y en un caso como el tuyo, te conseguirá las mejores condiciones posibles. Además, puedes hacer toda la gestión de manera online en un momento, ahorrarás tiempo y dinero.

Un saludo, espero haberte sido de ayuda.

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Conseguir una hipoteca en Granada

Hola Irene

Voy a intentar contestarte lo mejor posible:

Los bancos te van a poner como límite aquella cantidad que te supongo más del 40% de tus ingresos mensuales. La cantidad dependerá de los años y de las condiciones en las que consigas la hipoteca, te vas a encontrar enormes diferencias entre unas y otras, no me extraña que estés liada. En tú caso, con los ingresos que tienes, te pondrán un límite de 560 € al mes de cuota (el 40% de tu sueldo).

Cuentas con la ventaja de que aún sin ser funcionaria, tienes una situación laboral estable y bien vista por los analistas de riesgos de los bancos que son, en definitiva, lo que aprueban la operación o no. Con esto quiero decirte que puedes conseguir condiciones muy buenas, asimilables a las de un funcionario.

Luego está el tema de los topes de financiación: la mayoría de los bancos ofrecen hasta el 80% del valor de compra o de tasación (el menor de los dos), así que la tónica general es que hoy en día hacen falta ahorros para acceder a una hipoteca. Ahora bien, en tú caso, y tal y como he comentado antes, creo que puedes optar a financiaciones del 90 o incluso el 100% de la operación. Eso sí, tendrías que aportar un 10% del valor de la vivienda en concepto de gastos de compraventa. No comentas nada sobre si dispones de ahorros, pero que sepas que al menos, un 10% vas a tener que aportar.

Lo que yo haría en tu caso es ponerme en contacto vía email con el mejor bróker hipotecario de tu ciudad o alguno de los grandes a nivel nacional. Te lo digo porque la consulta te saldrá gratis, y en caso de que vean viabilidad a tu hipoteca, te podrán buscar las mejores que haya en este momento para tu perfil laboral. Y lo mejor es que los buenos brókers hipotecarios hacen todos estos trámites sin coste ni compromiso, ya que solo pagas si acabas firmando la hipoteca.

Sobre qué bancos son los mejores, no me atrevo a mojarme, ya que las condiciones van cambiando cada dos por tres. Los que están 100% al día de esto son los buenos brókers, por eso te recomiendo tanto que contactes con algún profesional hipotecario seleccionado por Futur Finances (formulario). Elige tú misma el que mejor te parezca pero si me permites otro consejo, escoge uno que lleve sus buenos años tramitando hipotecas, ya que será, con casi toda seguridad, el que te consiga una hipoteca con las mejores condiciones posibles.

Ah, por último: por poco que puedas, firma una hipoteca a tipo fijo antes que a tipo variable, tú bróker te explicará mucho mejor que yo el por qué.

Un saludo, espero que mi respuesta te sirva de ayuda ;)

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Pedir hipoteca en Tenerife

Hola Eva

Tengo buenas y malas noticias, voy a empezar por las malas pero no te asustes, ya te adelanto que sí veo factible la operación:

En tú caso, y al estar en paro poco o nada va a valer tu firma a la hora de conseguir tu hipoteca. Además, y aunque te deseo que encuentres pronto un buen trabajo de lo tuyo, la realidad es que los bancos están muy recelosos con dar hipotecas a gente que vive del turismo, ya que como bien sabes, es el sector más tocado por la pandemia en España. El hecho de que todavía no haya vacuna y que parece que la próxima temporada turística será muy floja (si es que la hay), hace que los bancos sean reacios a dar crédito dentro de este sector. Además, aún en el caso de que encontraras un trabajo de manera inmediata, los bancos quieren al menos 2 años de antigüedad. Lo siento.

La parte buena es que igual que los bancos están recelosos con el sector turístico, también están buscando captar clientes que sean funcionarios, dada la seguridad de sus ingresos. Y de igual modo que a un trabajador no funcionario o autónomo es complicado que un banco le de más allá del 80% del valor de la casa, en el caso de los funcionarios se puede llegar incluso al 100%. Lo que os faltaría en este caso sería otro 10% para sufragar los gastos de compraventa. Tal ven en tu indemnización tengáis la solución para aportar ese 10%, ¿no?

Otra cosa: la cuota a pagar no puede superar el 40% de vuestros ingresos, es decir, que tu marido debería tener una nómina de al menos, 1.625 € ( incluyendo pagas extras)   para que os concedieran una hipoteca de 650 €, tal y como comentas en tu pregunta.

¿Mi consejo? Poneros en manos de un bróker hipotecario independiente, os estudiará toda la operación sin compromiso ni coste alguno y siendo tu marido funcionario, os puede conseguir una hipoteca con unas condiciones muy buenas. Ah, y aunque ya te lo explicará el bróker, intentad que la hipoteca sea a tipo fijo en lugar de a tipo variable, por si suben los tipos de interés.

Un saludo!

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Hipoteca funcionario en Cádiz

En la actualidad, y que yo sepa, sólo el BBVA ofrece unas hipotecas para miembros del ISFAS, puedes consultar sus condiciones aquí: https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/hipotecas/asi-son-las-hipotecas-para-funcionarios-de-isfas.html

Ahora bien, yo no me limitaría a buscar en 1 ó 2 bancos, te lo digo porque siendo funcionario estás en ventaja para conseguir una hipoteca y encima, con unas condiciones muy buenas. Eso sí, el límite es que no puedes pagar cada mes más del 40% de tu sueldo en concepto de cuota de la hipoteca. En tu caso estaríamos hablando de un tope de 640 € al mes.

Otro consejo: prioriza la búsqueda de una hipoteca a tipo fijo, aunque ahora te salga a pagar un poco más cada mes, te aseguras que cuando suban los tipos de interés, a ti no te afecten. Ni te imaginas la tranquilidad que eso te reportará.

Y por último me permito darte el mejor consejo que creo que te puedo dar: ponte en manos de un bróker hipotecario independiente, no te cobrará un céntimo por asesorarte y por buscarte la mejor hipoteca, sólo le tendrás que pagar si al final te decides a firmar, sin compromiso de ninguna clase. Te digo esto porque estoy cansado de ver a gente de un banco a otro para al final, acabar firmando, con suerte, una hipoteca regulera. Ya que la compra de una vivienda se trata de tanto dinero, no te dejes seducir por cantos de sirena ni por lo que te cuente alguien que no sea un bróker hipotecario experto, te lo digo por experiencia (yo no lo soy).

Y ya de paso te comento que si bien las hipotecas que se dan hoy en día suelen ser de hasta el 80% del valor de compra o tasación, los buenos brókers están consiguiendo financiaciones para funcionarios de hasta el 100%. Y te recuerdo (por si no lo sabías) que deberás aportar un 10% en concepto de gastos de compraventa, así que deberás tirar de ahorros.

Un saludo y espero que mis consejos te sean de utilidad :)

Solicitar información a brokers hipotecarios expertos en funcionarios rellenando el formulario, sin compromiso.

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Hipoteca para militar de carrera

Hola Yolanda:

Voy a intentar contestarte lo mejor posible:

Ciertamente, hoy en día los bancos ofrecen hipotecas de hasta el 80% del valor de tasación o de compra (el más bajo de los dos). Así que, dependiendo de cómo fuese la tasación que deberías encargar, tendrás margen o no. Si eres funcionara como entiendo comentas, puedes conseguir una hipoteca al 100% de compraventa, al 90% de tasación o más (ver información actualizada sobre la financiación a funcionarios).

No mencionas tu edad y lo digo por lo siguiente: si no voy equivocado, todos los militares de la escala de tropa y marinería causan baja en el ejército a los 45 años. Si esto es así, es algo que sin duda tendrán en cuenta en el departamento de riesgos de los bancos, que son los que, en definitiva, aprueban la hipoteca o no. Por ello, tal vez te veas obligada a solicitar una hipoteca a menos años de los que a los mejor tenías previsto. Por ejemplo, si tienes 25 años, el banco entenderá que tienes tu sueldo garantizado hasta los 45, pero a partir de esa edad tu situación laboral y financiera deberá reestructurase y casi como quien dice, empezar de cero. Otra “empresa”, otras condiciones, otra antigüedad, etc. Es decir, si quieres que tu banco te conceda la hipoteca, tendrás que ajustarte a una hipoteca que finalice, como máximo, el año que cumplas los 45. Según el ejemplo que expongo, a un máximo de 20 años, pero bueno, tú qué sabes tu edad haz las cuentas exactas.

Con respecto a los ahorros, piensa que si el banco te va a dar 100.000 euros, te quedaría por aportar un 10% en concepto de gastos de compraventa (más o ,menos los ahorros que tienes).

Por el hecho de ser militar, y aunque echando un vistazo en la web veo que vuestro salario es bajo, tienes la ventaja de que el Ejército no va a cerrar ni tú a perder el trabajo. Así que, aunque no llegues a los 1.000 €, al menos sabes (y los bancos también) que son seguros.

No has comentado nada sobre si podrías contar con algún aval sólido, como una vivienda ya pagada y libre de cargas. En este caso sí que es mucho más fácil conseguir financiaciones más altas, con mejores condiciones e imagino que a más años.

Ah, y que yo sepa, sólo el BBVA ofrece unas hipotecas para miembros del ISFAS, puedes consultar sus condiciones aquí. https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/hipotecas/asi-son-las-hipotecas-para-funcionarios-de-isfas.html

De todos modos, ¿por qué no contactas rellenando nuestro formulario con un bróker hipotecario independiente, le remites la documentación que te pide a y a ver qué te encuentra? Lo digo porque hay algunos, los que son realmente buenos y tienen años de experiencia, que conocen al dedillo cómo manejar situaciones como la tuya. No pierdes nada, ya que los que son buenos de verdad sólo cobran si te consiguen una hipoteca y te decides a firmarla.

Espero haberte ayudado en algo, suerte!

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Hipoteca fijo + funcionario en Palma

Hola Jesús:

Claro que se pueden tramitar hipotecas en la actualidad, de hecho los tipos de interés están más bajos que nunca, y aunque es cierto que estamos es una gran crisis sanitaria y económica, lo cierto es que la gente sigue necesitando un sitio donde vivir, y en ciudades con los alquileres caros, de cada vez son más los que optan por la compra.

¿Hasta qué cantidad podéis pedir?

Pues para contestar a eso de manera más o menos aproximada necesitaría saber también los ingresos de tu mujer. En tú caso, el hecho de que tus ingresos hay ido menguando no te favorece, no te voy a engañar. Por si acaso, yo haría los cálculos olvidándome de los incentivos y asumiendo que no los cobraremos (ojalá sea al contrario). Si entre tu mujer y tú ganáis al mes unos 3.000 €, el banco os concedería una hipoteca cuya cuota a pagar mensualmente no superase el 35-40% de dichos ingresos, unos 1.200 € aproximadamente en este caso. Y estamos hablado del límite. Si os decidís por una hipoteca a tipo fijo puedes aproximarte más a ese límite, si es una hipoteca a tipo variable, mucho ojo, porque los intereses están tan bajos que sólo pueden subir, aunque tarde un par de años y sea lentamente. En ese caso no apuréis, que cuando suba el tipo de interés, os revisen la hipoteca y os apliquen la subida, podéis veros en un gran aprieto.

El contrapunto a tu situación laboral lo pone tu mujer, ya que al ser funcionaria su perfil financiero está visto con mejores ojos en los bancos, dada la seguridad de su puesto de trabajo. El hecho de que esté de baja no influye para en cuanto a la hipoteca, a mi modo de entender, mientras cobre cada mes…

Te recomiendo que uses esta calculadora hipotecaria para ver hasta donde podéis llegar con los pagos de la hipoteca. Te comento que la gran mayoría de las hipotecas actuales están referenciadas al Euríbor, y que el Euribor está en valores negativos (-0,466% en octubre). Así que si veis una oferta de una hipoteca de Euríbor + 1,25 (por ejemplo), deberéis hacer la operación aritmética para saber qué tipo de interés poner en la calculadora. En este ejemplo, el interés sería un 0,79%.

Y si me permites un consejo, poneros en contacto rellenando nuestro formulario sin compromiso con un bróker hipotecario independiente pata negra, te lo digo porque si alguien puede ayudaros a conseguir la mejor hipoteca es él.

Espero que esto os sirva de ayuda, un saludo!

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Hipoteca funcionarios en Inca

Hola Neus,

Enhorabuena por la plaza, entiendo perfectamente tus ganas de empezar a vivir de una manera más independiente, y qué mejor manera que en el campo pero cerca de la ciudad, qué envidia!

Te comento: como bien sabes los bancos ya no dan, salvo excepciones de dobles avales y demás,  hipotecas más allá del 80% del valor de tasación o de compra (el menor de los dos valores) en terreno urbano y hasta un 70% en terreno rústico, que imagino será tu caso. Las hipotecas para funcionarios puedes superar estos límites.

No mencionas a cuánto ascendería la reforma, te lo digo porque algunos bancos ofrecen las hipotecas + reforma, aunque lógicamente, has de cumplir unos requisitos, pero vamos, nada insalvable.

Entiendo que quieres pedir los 50.000 € para darle a tu hermano y después otra cantidad para la reforma. Si la casa está a nombre de ambos no veo mayor problema, pero si está todavía a nombre de tus padres, tendrían que hacer una primero una donación a favor vuestro. O bien, comprarle tú la casa a tus padres y que ellos le den los 50.000 € a tu hermano.

Ya te digo, por el importe no veo problema ya que no es elevado, encima eres funcionaria con plaza fija y si la tasación es buena, no creo que el banco te ponga trabas. Eso sí, dado el pequeño lío que hay dado que la casa es de tus padres, ponte en manos de un buen bróker hipotecario independiente (solicita información sin compromiso), te podrá dar la mejor solución posible y son expertos en conseguir las mejores condiciones para sus clientes.

Espero que mis comentarios te sean de ayuda, un saludo.

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Hipoteca en Mallorca ahora

Hola Andrés

Sí, claro que se siguen dando hipotecas, lo que sí es cierto es que se están imponiendo las comunicaciones online sobre las presenciales, como imagino sabrás de sobra, pero el mercado hipotecario sigue su curso.

En cuanto a las condiciones, si la vivienda está en terreno urbano los bancos ofrecen hasta el 80% del valor de compraventa o tasación, y un 70% en caso de que la vivienda esté situada en suelo rústico. Tenlo en cuenta a la hora de hacer números, porque vais a necesitar ahorros para pagar el 20% restante más los gastos de compraventa (otro 10% aprox).

Con respecto a la cantidad a la que podríais acceder, te comento: la hipoteca no puede saliros a pagar cada mes más allá del 40% (como tope) de vuestros ingresos mensuales. Dependiendo de los años de duración y del tipo de interés, la cantidad varía, lógicamente. Aquí te dejo un enlace a la calculadora hipotecaria para que puedas hacer tú mismo los cálculos. https://futurfinances.com/herramientas-y-servicios/calculadora-financiera-de-hipotecas/

Comentas que tu novia es funcionaria, lo cual os beneficia enormemente a la hora de pedir crédito, ya que tiene garantizada su nómina de por vida, y eso les encanta a los bancos. En tu caso, lamentablemente, es justo al contrario, ya que no sólo estás ahora mismo sin trabajo (o en ERTE) sino que trabajas en uno de los sectores más perjudicados por la pandemia: la hostelería. Es una lástima, pero los bancos están muy recelosos con los sectores más castigados por esta crisis.

Salvo que tu situación laboral mejore (ojalá sea así) siento decirte que, básicamente, sería únicamente la nómina de tu novia la que ahora mismo tenga cierto peso a la hora de pedir una hipoteca. Si sus ingresos son medio-altos y la tasación va bien, es posible que os baste para comprar la vivienda, ya que como te comento, los bancos son más flexibles con los funcionarios y a día de hoy ofrecen hipotecas funcionario hasta el 100% de compra y porcentajes de tasación del 90% y más.

Dos cosas más: si al final os decidís a buscar una hipoteca en firme, haced todo lo posible para que sea a tipo fijo, ya que ahora los intereses están muy bajos y merece la pena quedarse tranquilo durante el resto de la hipoteca sabiendo que no te van a subir la cuota. Y por último, y dada vuestra situación, solicitad información sin compromiso a un buen bróker hipotecario independiente, que os resolverá las dudas de manera exacta y os podrá dar todas las opciones posibles, que no hay peor condena que una mala hipoteca.

Un cordial saludo, Andrés.

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