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Hola, Marian y funcionarios que lleguéis a partir de mayo de 2025:

Aunque BBVA te haya aprobado una hipoteca con condiciones “buenas” gracias a vuestro plan de pensiones, es muy frecuente que las ofertas directas de los bancos incluyan vinculaciones —consumo mínimo con tarjeta, seguros vinculados, comisiones encubiertas— que acaban encareciendo el préstamo sin que sea evidente en la simulación inicial. Por eso tu compañera te recomienda un bróker hipotecario independiente, y sí, funciona tal y como ella te ha contado:

Un broker hipotecario serio sólo cobra honorarios si te consigue unas condiciones objetivamente mejores de las que tú podrías lograr directamente con el banco. Es decir, no anticipas ningún gasto y, si al final la oferta que obtienes no supera la de BBVA (o cualquier otra), no pagas nada. A cambio, te evitas:

• Llevar la contabilidad de la letra pequeña de cada oferta online, calculando el coste real de vinculaciones y comisiones ocultas.
• Dar vueltas de oficina en oficina, perdiendo horas en agendas y desplazamientos.
• Perder oportunidades de acceder a “ventanas” de financiación y diferenciales exclusivos que sólo manejan los intermediarios por su volumen de operaciones.

Además, un bróker hipotecario en Mallorca te ayudará a contrastar la hipoteca de BBVA con otras entidades, pero analizando al detalle el coste efectivo, no sólo el tipo nominal. Revisará penalizaciones por amortización anticipada, revisiones de interés, comisión de apertura y condiciones de los productos asociados, para que en tu caso como funcionaria en Mallorca la propuesta final sea realmente la más limpia y económica.

En cuanto a quién recomendar, algunos de nuestros intermediarios de confianza con sólida trayectoria y excelentes reseñas son:

Intermediario	Que me llamen	Servicios	Experiencia	Honorarios (mín/máx)	Legal	Reseñas (Google)
RN Tu Solución Hipotecaria	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️	26 (1999)	1500€ / 6000€	Leer	4,9/5 (1328)
Bayteca	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠	19 (2006)	0€ / 3000€	Leer	4,9/5 (698)
Agencia Negociadora	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠	21 (2004)	0€ / 3995€	Leer	4,6/5 (322)
Hipotecas Plus	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️	23 (2002)	0€ / 10%	Leer	4,8/5 (86)

Cualquiera de ellos te guiará paso a paso, analizará tu expediente —plan de pensiones, nóminas, historial crediticio— y negociará condiciones claras y sin sorpresas. Mi consejo es que hables con uno (por ejemplo, RN Tu Solución Hipotecaria) para una primera toma de contacto: te explicarán en detalle su proceso y solo pasarás a pagar sus honorarios si realmente consiguen que tu hipoteca sea más económica y transparente que la de BBVA.

En definitiva, merece la pena contar con un broker cuando quieres la máxima claridad y el mejor precio, sin asumir riesgos ni perder tiempo.

Un saludo,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances

Hola Carlos y resto de usuarios que lleguen a partir de mayo de 2025 buscando soluciones para financiar el 100% más gastos:

Entiendo perfectamente tu situación: siendo una pareja con ingresos fijos de largo recorrido y un alquiler que ya absorbe parte de vuestro presupuesto, reunir 40.000 € de ahorros resulta muy complicado. Sin embargo, hay vías que merece la pena explorar antes de descartar la operación:

En Futur Finances trabajamos con brokers especializados que, para vivienda habitual, pueden negociar hasta el 100% del precio de compraventa con tipos fijos muy competitivos (desde el 2,25% para funcionarios en mayo 2025). Siendo fijos, el porcentaje bajará, pudiendo llegar al 90% según vuestra estabilidad y otros factores que estudian los bancos.

Parece una tendencia que se ha consolidado: exigir ahorros a todos los colectivos, 10-12% a funcionarios y 20% en adelante al resto de funcionarios.

Sobre esos ahorros y el riesgo de impago, me gustaría compartirte una reflexión que he analizado en nuestro blog (Pedir una hipoteca sin ahorros): está demostrado que, estadísticamente, los préstamos con cliente aportando ahorro presentan menos impagos, porque ese colchón refleja una buena capacidad de planificación financiera. No obstante, exigir que quien compra deje sus cuentas a cero también puede convertirse en un arma de doble filo: vaciar totalmente los ahorros para firmar la hipoteca elimina el margen de maniobra ante imprevistos (subidas de Euríbor, gastos extraordinarios, fluctuaciones de ingresos) y, paradójicamente, puede aumentar el riesgo de impago. En mi opinión, los ahorros deben valorarse como un indicador de solvencia, pero no sacrificarse por completo en el acto de compra, ya que un pequeño colchón es la red de seguridad que permitirá afrontar sin agobios las primeras cuotas hipotecarias y los gastos imprevistos.

Un saludo,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances.

Apreciada Laura,

Conocemos a varias empresas experta en gestión de hipotecas con personal en Barcelona, por lo que efectivamente colaboramos con brokers en Badía del Vallés. Rellena nuestro formulario para acceder a los mejores Brokers en Barcelona.

Intermediario	Que me llamen	Servicios	Experiencia	Honorarios (mín/máx)	Legal	Reseñas (Google)
RN Tu Solución Hipotecaria	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️	26 (1999)	1500€ / 6000€	Leer	4,9/5 (1328)
Bayteca	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠	19 (2006)	0€ / 3000€	Leer	4,9/5 (698)
Agencia Negociadora	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠	21 (2004)	0€ / 3995€	Leer	4,6/5 (322)
Hipotecas Plus	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️	23 (2002)	0€ / 10%	Leer	4,8/5 (86)

 

Actualizo la respuesta a Nerea a mayo de 2025, ya que la información será útil para los funcionarios que lleguen al portal este año.

Un perfil como funcionaria del Ministerio de Justicia juega mucho a tu favor:

1. Financiación al 100% para vivienda habitual
   • Con un perfil de funcionaria de carrera, los brokers hipotecarios de la confianza de Futur Finances pueden negociar hasta el 100% del precio de compraventa en condiciones óptimas.
   • En mayo de 2025 cierran préstamos hipotecarios a tipo fijo desde el 2,25 % para funcionarios al 100% de financiación.
2. Necesidad de cubrir gastos asociados
   • Aunque se financie el 100% del precio, la ley no contempla que el banco asuma los gastos de compraventa (notaría, registro, impuestos), que suelen rondar un 10%-12% del valor de la vivienda.
   • Por tanto, sí necesitarás al menos dichos ahorros, ya que casi ninguna entidad los financia (o lo hace limitadamente y elevando notablemente el interés).
3. El valor de un broker hipotecario especializado
   • No te cobrará honorarios si no consigue mejores condiciones que las que tú puedas lograr por tu cuenta.
   • Gestionará tu expediente (tasación, últimas nóminas, certificado de servicios, declaración de la renta) para maximizar tus opciones de lograr ese 100 %.

Con tu estabilidad laboral y la ayuda adecuada, puedes aspirar al 100 % de financiación del precio de compra a tipo fijo muy competitivo. Eso sí: necesitarás al menos un pequeño ahorro para afrontar los gastos de compraventa. Te recomiendo hablar cuanto antes con uno de los profesionales de nuestra confianza para valorar tu expediente y diseñar una estrategia a medida.

Intermediario	Que me llamen	Servicios	Experiencia	Honorarios (mín/máx)	Legal	Reseñas (Google)
RN Tu Solución Hipotecaria	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️	26 (1999)	1500€ / 6000€	Leer	4,9/5 (1328)
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Hipotecas Plus	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️	23 (2002)	0€ / 10%	Leer	4,8/5 (86)

¡Ánimo en el proceso, y no dudes en pedirnos la información que necesites!

Saludos,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances

Hola, Margarita:

Para una segunda residencia lo máximo que suelen conceder los brokers hipotecarios especializados en funcionarios, como RN Tu Solución Hipotecaria,  es entre el 70 % y el 80 % del valor de compraventa. Así nos lo ha trasladado el CEO de RN, Ricardo Gulias.

Intermediario	Que me llamen	Servicios	Experiencia	Honorarios (mín/máx)	Legal	Reseñas (Google)
RN Tu Solución Hipotecaria	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️	26 (1999)	1500€ / 6000€	Leer	4,9/5 (1328)
Bayteca	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠	19 (2006)	0€ / 3000€	Leer	4,9/5 (698)
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Hipotecas Plus	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️	23 (2002)	0€ / 10%	Leer	4,8/5 (86)

Financiación para segunda residencia a funcionarios: 70%–80% del precio de compra, a tipos fijos alrededor del 2,5% para funcionarios (mayo 2025).

Ahorros necesarios: deberás disponer de al menos el 20%–30% restante para el precio, más los gastos de compraventa (notaría, registro, impuestos, etc.), que suelen rondar un 10% adicional.

Aunque tu perfil como funcionaria es muy valorado y puede facilitarte condiciones más competitivas, la normativa y el apetito de las entidades para segundas residencias limitan la financiación al 80% como máximo.

Por ello, te conviene preparar para pedir la financiación:

1. Reserva de ahorros para cubrir el 20%–30% restante + gastos de la compraventa.
2. Expediente completo: tasación, contrato, nóminas y declaración de la renta.
3. Comparativa de ofertas en ese rango de financiación para obtener el mejor tipo fijo posible sin productos vinculados innecesarios.

Con esta estrategia, maximizarás tus posibilidades de éxito y sabrás exactamente de cuánto financiación y ahorros vas a necesitar. ¡Mucho ánimo!

Un saludo,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances