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Para poder contestarte a la parte técnica de la pregunta, hemos acudido a Carlos Ballugera, Registrador de la Propiedad y buen amigo, que gestiona un excelente blog sobre hipotecas llamado En la cancha, que nos comenta que los honorarios del registrador deben basarse en el Artículo 602 Reglamento Hipotecario:

“Por valor de las fincas que estén gravadas con hipotecas se entenderá el precio por el que se transmitan más el que representen las hipotecas cuando queden subsistentes.”

Y añado yo que si te quieres oponer a la minuta, cabría argumentar ante el registrador que en la escritura pone que la hipoteca está cancelada. En todo caso, te recomiendo acudir al Registro para intentar aclarar la cuestión.

Pau A. Monserrat

Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.

Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.

Profesor de Economía Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.

Licenciado en Economía (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en Asesoría Fiscal por la UNIR (2022).

Autor de libros y artículos académicos (ver en Dialnet). Entre otros,  La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capítulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancía a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).

Pau A. Monserrat considera la economía y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanístico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, así como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.

paumonserrat.com/

Hola Juan,

Lamento informarte que a mi juicio no es viable la concesión de la hipoteca tal y como la planteas aquí.

Los bancos tan solo nos permiten destinar hasta el 40% de nuestros ingresos al pago de la hipoteca. En tu caso suponen 868 € contando todas las pagas que tienes salvo la de gratificación por las horas extraordinarias.

El plazo máximo al que se te puede conceder la hipoteca es a 19 años teniendo presente por un lado la edad que tienes y por otro lado la aportación que realizas a la compra. Y la cuota sería de 685,82 €.

Aparentemente es factible para ti hacer frente al pago de la hipoteca, pero el banco tiene en cuenta otras cuestiones muy importantes como el mantenimiento de los 3 hijos que tienes, y que el banco cuantifica en como mínimo 220 € cada uno, mas los gastos generales de la casa que podrían ser unos 650 €. Con estos números y un solo sueldo hace imposible el pago de la hipoteca y no es planteable que te encuentres en la tesitura de decidir si pagas la hipoteca o alimentas a tus hijos.

Mi recomendación es que acudas a tu ayuntamiento y consultes las ayudas que te puedan dar, tales como viviendas de alquiler protegido o viviendas de protección oficial.

Antonio Beltrán es CEO de Hipotecas Plus.

Antonio Beltrán

CEO del portal de intermediación hipotecaria Hipotecas Plus.

“Los intermediarios de crédito inmobiliario nos dedicamos a apoyar a los consumidores en la compra de su casa, obteniendo para ellos la hipoteca con la cuota que pueden pagar. Dicha hipoteca se obtiene de forma rápida y segura al relacionarnos con todos los bancos y conociendo sus últimas ofertas en cada momento. Hipotecasplus.es es un intermediario inscrito en el Banco de España.”

www.hipotecasplus.es/

Apreciada Vit,

Lamentablemente la información que te dan las agencias inmobiliarias es correcta.

Para que sea viable como mínimo debes aportar los gastos de escritura de compraventa e hipoteca. Dado que solo dispones de 6.000 € una opción para pasa por aportar un aval que tenga un inmueble libre de cargas.

Si lo deseas podemos analizar tu hipoteca, cumplimentando el siguiente formulario de Futur Finances.

Antonio Beltrán es CEO de Hipotecas Plus.

Antonio Beltrán

CEO del portal de intermediación hipotecaria Hipotecas Plus.

“Los intermediarios de crédito inmobiliario nos dedicamos a apoyar a los consumidores en la compra de su casa, obteniendo para ellos la hipoteca con la cuota que pueden pagar. Dicha hipoteca se obtiene de forma rápida y segura al relacionarnos con todos los bancos y conociendo sus últimas ofertas en cada momento. Hipotecasplus.es es un intermediario inscrito en el Banco de España.”

www.hipotecasplus.es/

Hola Tomeu,

En primer lugar enhorabuena, te has dado cuenta que con ir al banco no te basta para dar rentabilidad a tus ahorros, éste es el primer paso. Sin embargo, es un arma de doble filo: no tiene que ser peor el remedio que la enfermedad.

Me explico, ahora corres el riesgo de caer en manos de un vendedor de pócimas mágicas, de estos que antes estaban en las ferias vendiendo crecepelos y sustancias vigorizantes.

La formación en mercados financieros es muy extensa y con cursos de dos tardes no puedes llegar a ser un inversor de gran éxito por famoso y caro (o barato) que sea el “gurú” que te lo da. Antes de inscribirte debes tener en cuenta estos conceptos:

• Huye de profesores que te prometen trucos infalibles.
• Huye de profesores que no puedan demostrar que operan con cierto éxito.
• Busca cursos que te enseñen a entender los mercados financieros.
• Busca cursos que te enseñen cuestiones básicas sobre mercados financieros.
• Busca cursos que te enseñen a no perder dinero, si lo haces acabarás ganando.
• Ten en cuenta que tras un buen curso básico desconocerás muchas cosas, pero entenderás muchas otras que te dejarán enfrentarte al mercado, al menos sabrás descartar inversiones.
• Tras un curso básico, si te gusta el tema, puedes ir ampliando conocimientos.
• No busques milagros.

Tanto en la web de Corredordefondos como en la de Aulafinanzas verás nuestros cursos de formación, todos estarán basados en los principios que te he comentado.

Luis García Langa
Aulafinanzas.com | Corredordefondos.com

Luis García Langa

Llevo desde 2003 asesorando a clientes en sus inversiones. En este tiempo he visto de todo: además de varias guerras, recuperación de la burbuja punto com, crisis inmobiliaria, quiebra de Lehman Brothers, crisis del Euro, Brexit, COVID, crisis de inflación y hasta una (corta) crisis arancelaria.

Siempre hay un denominador común en estos escenarios: las familias pierden dinero, ya sea por no invertir, por vender por miedo o por invertir mal asesorados.

En este periodo me ha dado tiempo de promover tres SICAVs, una de ellas (True Time SICAV) es el único vehículo del mundo líquido que invierte en deportes y experiencias. El objetivo es acercar a todo el mundo la gestión patrimonial de calidad.

Sin ser lo más importante, me ha valido para ganar el premio a Mejor Banquero Privado (zona Cataluña, Baleares y Levante) por parte de Citywire en 2023 y ser finalista en 2024 (de momento no me he presentado más veces).

Si quieres estar informado, mando un mail cada día de lunes a sábado (o domingo) con información que creo útil para tomar buenas decisiones de inversión.

luisgarcialanga.com/

Buenos días. Una compraventa de vivienda tiene que pagar impuestos por el valor por el que se ha hecho la transacción, los 160.000 euros, pero como señalas al estar muy por debajo del valor en tablas de la Comunidad Autónoma, te citarán con casi toda seguridad.

Mi recomendación es que recopiles la información que intente justificar porque de ese precio tan por debajo y en todo caso que sea la administración la que posteriormente establezca si tienes que pagar a más. De todas formas, será el notario quién mejor te asesore sobre la forma a proceder, ya que comprobará esa divergencia y como actuar.

Antonio Gallardo

Licenciando en Administración y Dirección de Empresas (UAM). Grado en Geografía e Historia (UNED).

Master en Métodos y Técnicas de Investigación Histórica, Artística y Geográfica (UNED). Doctorado por la UNED.

Experto independiente de Futur Finances. Redactor de contenidos económicos en multitud de portales de Internet y divulgador de finanzas personales en medios de comunicación.

Investigador de mercados.

“Un consumidor bien informado toma mejores decisiones de financiación, inversión y relacionada con la fiscalidad. Antes de asumir cualquier obligación relevante, como contratar una hipoteca, debe acudir a las mejores fuentes de información y apoyarse en un asesoramiento independiente experto.”