Consulta sobre extinción de condominio.

Apreciado Eduardo,

El planteamiento de una extinción de condominio sobre las propiedades que están gravadas con un usufructo vitalicio hace que se deba tener en cuenta que  el usufructuario es ajeno a la división de la cosa común; este hecho implica que no puede interponer una demanda de división de cosa común, es decir, que carece de legitimación activa y tampoco puede ser demandado en dicho procedimiento (carece de legitimación pasiva).

La interposición de una demanda de división de cosa común solo la pueden interponer los comuneros o copropietarios.

Si el usufructo grava la totalidad del inmueble seguirá manteniendo el uso y disfrute del bien y así está previsto en los artículos 405 y 489 del Código Civil.

Si el usufructo solo grava una parte del inmueble debemos regirnos por lo dispuesto en el artículo 490 del Código Civil que indica ” El usufructuario de parte de una cosa poseída en común ejercerá todos los derechos que correspondan al propietario de ella referentes a la administración y a la percepción de frutos o intereses. Si cesare la comunidad por dividirse la cosa poseída en común, corresponderá al usufructuario el usufructo de la parte que se adjudicare al propietario o condueño”, es decir, que tampoco se verá afectado en sus derechos.

No debemos olvidar la posibilidad de que el usufructuario puede renunciar voluntariamente, y también se deben tener presentes las causas legales de extinción del usufructo voluntario recogidas en el artículo 513 del Código Civil entre las que se encuentra la reunión del usufructo y la propiedad en una misma persona, es decir cuando el usufructuario adquiere por cualquier título la nuda propiedad. Una forma de reunión es un pacto entre el usufructuario y el nudo propietario por el cual el usufructuario recibe una contraprestación en dinero.

Atentamente,

Marina Mullor

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Situación Broker en registro

Apreciada Sheila,

Has hecho muy bien en utilizar el Registros de intermediarios de crédito inmobiliario gestionado por el Banco de España.

Para ayudar a nuestros usuarios, tenemos un comparador de intermediarios de crédito inmobiliario (ICI) que usa los datos del registro del Banco de España, filtrando solo sociedades y que tengan una página web mínimamente aceptable.

Si se le ha revocado el registro, es que no cumple con la Ley 5/2019 y no puede actuar como ICI. Se lo comunicaría a la empresa y, salvo que te dé una respuesta adecuada, también al Banco de España.

Saludos!

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Hipoteca

Como comprenderás, con tan poca información es complicado responderte, si bien voy a intentar darte algunas pinceladas de qué tipo de hipotecas son interesantes a marzo de 2025.

Teniendo en cuenta la amenaza de guerra arancelaria de Donald Trump y los efectos perniciosos en la inflación de la zona euro, lo que sí puedo decirte es que es probable que las previsiones del Euríbor para 2025-2027 empeoren en los próximos meses.

De ser así, y cumplirse finalmente dichas previsiones, podría ser una buena idea endeudarse a tipo fijo varios años (mixtas) o definitivamente si conseguimos tipos nominales por debajo del 3% (sin tener en cuenta vinculaciones con coste, como los seguros).

En todo caso, para poder darte un consejo medianamente informado, precisarías contratar una consultoría hipotecaria (80€): monserrat@economistas.org.

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Consejo sobre Trioteca

Actualizo mi opinión sobre Trioteca a febrero de 2025, en base a la información que ofrecen en su web y desde un punto de vista de cumplimiento normativo.

Si quieres probar otro tipo de intermediario de crédito inmobiliario, contacta sin compromiso con algunos de los profesionales de mi confianza:

IntermediarioQue me llamenServiciosExperienciaHonorarios (mín/máx)LegalReseñas (Google)
RN Tu Solución HipotecariaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️26 (1999)1500€ / 6000€ Leer4,9/5 (1357)
BaytecaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠19 (2006)0€ / 3000€Leer4,9/5 (780)
Agencia NegociadoraContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠21 (2004)0€ / 3995€Leer4,6/5 (330)
Hipotecas PlusContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️23 (2002)0€ / 10%Leer4,7/5 (87)

Sigo sin encontrar en su web la información precontractual del artículo Artículo 35 de la Ley 5/2019, en un apartado específico, si bien tienen información al respecto en Aviso legal y condiciones generales:

Fresh Living Group, S.L., domiciliada en Barcelona, calle Ciutat de Granada, número 68, inscrita en el Registro Mercantil de Barcelona en el tomo 46.597, folio 198, hoja B-525.073, inscripción 1ª, y provista de NIF B-67.295.873.

Trioteca es una entidad mercantil que opera en el marco financiero español como intermediadora de crédito inmobiliario, cuya actuación está sometida a los establecido por la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Trioteca cuenta con el preceptivo seguro de responsabilidad civil, contratado con la entidad aseguradora AXA Seguros Generales, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros y con número de póliza 82533552, y se encuentra inscrita en el Registro de intermediarios de crédito inmobiliario del Banco de España con el número de codificación D320.

Trioteca intermedia en la concesión de créditos o préstamos hipotecarios entre los Usuarios Registrados del Sitio Web y las entidades bancarias a las que está asociada, mediante (i) la recogida de aquella información de los Usuarios necesaria para las entidades bancarias para la contratación de préstamos hipotecarios; así como, en su caso, (ii) la resolución de consultas que los Usuarios puedan plantear en relación con el entendimiento de las condiciones de los préstamos hipotecarios que, en su caso, les hayan ofrecido directamente las entidades bancarias, y en la resolución de consultas de los Usuarios relativas a las referidas condiciones.

Trioteca no está vinculada a un único prestamista, ni trabaja exclusivamente para varios, ni es prestamista ni proveedora de crédito de alto riesgo.

Trioteca no ofrece servicios de asesoramiento, únicamente intermedia y facilita la interlocución en la concesión de préstamos hipotecarios dirigidos a los interesados en solicitar un préstamo hipotecario o, en mejorar las condiciones de su actual préstamo hipotecario vía subrogación hipotecaria.

Ahora no cobran por ningún servicio, según su web: El Servicio premium no se encuentra disponible actualmente debido a que todos los servicios adicionales de Trioteca son gratuitos para los Usuarios, siempre que hayan formalizado la hipoteca a través de la intermediación de Trioteca.

Tienen que mejorar en materia de información legal, por ejemplo:

Cualquier controversia que pudiera surgir entre Trioteca y los Usuarios será dirimida, con renuncia expresa de las partes a su propio fuero, por los Juzgados y Tribunales de la ciudad de Barcelona (España).

Los consumidores nunca renuncian a su propio fuero y pueden demandar a Trioteca en los Tribunales que correspondan al domicilio del consumidor.

En todo caso, su web tiene bastante información y cumplen con la Ley 5/2019, así que es una opción de broker hipotecario gratuito para el cliente a valorar:

Nombre 👩‍💼👨‍💼Me interesaDenominación socialBdE 🏛️Honorarios (mín/max) 💰Punt. FF 🏆
BaytecaContactarMORTGAGE DIRECT SLD1080 € / 3000 €9
Agencia NegociadoraContactarAGENCIA NEGOCIADORA P.B SLD0640 € / 3995 €8
Idealista HipotecasContactarIDEALISTA, CRÉDITO Y FINANCIACIÓN SLD0810 €8
Gibobs AllbanksContactarGIBOBS SLD1450 €8
Hipotecas PlusContactarSOLUCIONES HIPOTECARIAS SLUD1620 € / 10 %8
RastreatorContactarRASTREATOR COMPARADOR CORREDURIA DE SEGUROS SLD1680 €8
IahorroContactarIAHORRO FINANCIACIÓN SLD1850 €8
RankiaContactarRANKIA SLD3040 €8
KelcallContactarKELCALL SERVICES IBERIA SLD3190 € / 2500 €7
TriotecaContactarFRESH LIVING GROUP SLD3200 €8
WypoContactarWYPOTECH SLD5350 €8
OpentecaContactarOPENTECA SLD6200 €7
Engel & VölkersContactarEV FINANCE SPAIN SLD8420 €8
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Opiniones hipotecas UCI

Voy a dar mi opinión sobre los préstamos hipotecarios ofrecidos por UCI a febrero de 2025 y algunas ideas sobre la entidad de crédito Unión de Créditos Inmobiliarios S.A. (UCI).

Si has llegado a esta foro buscando opciones de financiación, no pierdes nada (y puedes ganar mucho), si nos dejas tus datos de contacto para que te llame un intermediario de crédito de la confianza de Futur Finances:

IntermediarioQue me llamenServiciosExperienciaHonorarios (mín/máx)LegalReseñas (Google)
RN Tu Solución HipotecariaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️26 (1999)1500€ / 6000€ Leer4,9/5 (1357)
BaytecaContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠19 (2006)0€ / 3000€Leer4,9/5 (780)
Agencia NegociadoraContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠21 (2004)0€ / 3995€Leer4,6/5 (330)
Hipotecas PlusContactar📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️23 (2002)0€ / 10%Leer4,7/5 (87)

Empecemos por UCI, que se ganó una mala fama durante la anterior crisis inmobiliaria, ya que operaba con agentes que visitaban a las inmobiliarias para ofrecerles financiación para sus clientes. Operaban de forma muy similar a los brokers hipotecarios y ofrecían hipotecas a perfiles complicados, con condiciones caras, dado el riesgo. Entre otra problemática, concedieron hipotecas con IRPH.

Opinión sobre UCI como entidad de crédito

Actualmente es una entidad financiera propiedad de Banco Santander y BNP Paribas al 50% cada banco. Me consta que ha hecho muchos esfuerzos para mejorar su reputación, pero deberíamos preguntar a los hipotecados con esta entidad para conocer si se han reflejado en la práctica.

Si miras las reseñas de UCI en TrustPilot (38 reseñas) , por ejemplo, un 87% da la peor nota. Si miras las reseñas en Google de UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios, S.A., EFC), la cosa cambia, con 1667 reseñas, la nota es de 4,6 sobre 5. Para valorar si las reseñas son “reales”, es importante fijarse en las de usuarios que reseñan habitualmente, como los Local Guide. Me quedo con los más actuales:

Sebastian:

La mafia al servicio de la banca, tapando y ocultando sus fechorías. No son transparentes. No les importa el daño que hacen a los hipotecados. 19 años de inflar hipotecas con irph. Lo peor de lo peor de este Seudo País con unas instituciones que apestan. Reseñas compradas, no les puedo poner un -99 porque esto de las reseñas es una gilipollez.

Valentino:

Adquirimos hipoteca en agosto 2023 con UCI y todo ha ido muy bien después de 20 meses. Información clara en los recibos y la atención al cliente es profesional y ágil.

Miguel Luis:

La verdad es que la experiencia con UCI ha sido rápida pero intensa, para muy bien. En cuestión de un par de días, literalmente, Javier Adarve, ha hecho posible lo que parecía imposible y nos ha facilitado toda la ayuda para que al final no perdiéramos la oportunidad de comprar.

Hipotecas UCI

Para ver online los préstamos hipotecarios que ofrece UCI, podemos visitar su página UCI.es o Hipotecas.com.

Su hipoteca VIVE para adquirir una primera vivienda, se ofrece en interés fijo, variable o mixto. El plazo va de 7 a 30 años. No ofrecen condiciones en su web, lo que no me gusta nada. Cuando una entidad financiera pone explicaciones del tipo “La Hipoteca VIVE se diferencia de otras opciones del mercado principalmente por su enfoque personalizado para quienes buscan una hipoteca para comprar su casa. Ofrece condiciones flexibles y adaptadas a las necesidades individuales de cada cliente, asegurando que el proceso de financiación se ajuste perfectamente a sus expectativas y capacidad financiera…” sin mencionar, al menos, las características máximas y mínimas del tipo de interés, es que sus condiciones no suelen ser competitivas.

En todo caso, si un responsable de UCI o un cliente quiere compartir sus condiciones en este foro, podremos dar una información más útil a los que buscan opiniones sobre sus hipotecas.

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Hipoteca

Falta información para poder darte una respuesta mínimamente útil. Loa ingresos de cada uno, los ahorros que podéis aportar a la operación, el valor de tasación del inmueble que queréis comprar…

En todo caso, con la información que nos das, parece que una hipoteca al 80% del menor valor entre tasación y compra puede ser lo que la gran mayoría de bancos os quieran financiar.

En todo caso, si quieres una segunda opinión de un broker hipotecario, deja tus datos de contacto en nuestro formulario.

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Hipoteca, mejorarla

Saber las preguntas que formular ya es una muestra de conocimiento que mucha gente no tiene.

Para poder resolver tus dudas de forma personalizada, te invito a solicitar una consultoría digital por 80€ (IVA incluido). Solicita más información enviándome un email a monserrat@economistas.org.

Saludos cordiales.

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Cambio titularidad piso

Ana,

Lo primero decirte que sospecho que no sería ni legal transmitir una propiedad para después pretender acceder a una VPO.

Por otro lado, la posibilidad de firmar una extinción de condominio sin contraprestación dependerá de factores que solo un análisis en profundidad puede dirimir, como el valor de la vivienda y la deuda hipotecaria que pueda existir.

Saludos cordiales.

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¿Interesa novar a hipoteca fija si el diferencial de tu actual hipoteca es bajo?

Apreciada Elena,

Este tipo de dudas son las típicas que podría resolverte de forma personalizada en una consultoría hipotecaria (solicitar más información a monserrat@economistas.org).

Como muy bien dices, las previsiones del Euribor para finales de 2025 son a la baja. En estos momentos, entre el 2,22% y el 2,10%. Si bien hay que estar muy atentos a la guerra arancelaria iniciada por Donald Trump y el posible coste inflacionario que ello supondrá.

Cuando el banco ofrece cambiar la hipoteca, a una mixta en tu caso, haces bien en hacer números: el banco los ha hecho y sin duda calcula que ganará con el cambio (por tanto, tu acabarás pagando más).

Hay que comparar hipotecas sin tener en cuenta las bonificaciones con coste, que siempre salen más caras que el ahorro en intereses que ofrece su contratación.

Saludos cordiales.

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Euríbor de agosto 2024

Apreciada Jennifer,

Antes de nada, disculpas por no haberte respondido antes.

Habría que saber la fecha exacta de revisión y la cláusula de la escritura de préstamo hipotecario, ya que puede poner que se revisará con el Euríbor publicado en el BOE del més anterior, o del segundo mes anterior, por ejemplo.

Si te han aplicado un Euríbor del 3,65%, entiendo te han revisado la hipoteca con el Euríbor a 12 meses del mes de junio, que se publicó en el BOE del día 2 de julio de 2024.

En este enlace puedes consultar los tipos de referencia oficiales del mercado hipotecario publicados por el Banco de España.

Saludos.

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