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Extinci贸n de condominio. Dudas

Buenos d铆as,

En primer lugar quiero agradecerle que haya contactado con nosotros.

Debo indicarle que su operaci贸n est谩 muy avanzada y requiere de una lectura y control de todos los borradores y negociaciones que han alcanzado las partes; se lo indico porque deben diferenciar los acuerdos privados que ser谩n objeto de la escritura notarial de extinci贸n de condominio, las valoraciones establecidas en dicho acuerdo para que no haya exceso de adjudicaci贸n de ninguna de las partes, la distribuci贸n de los gastos de la operaci贸n y, por otro lado, supervisar que dicha escritura de extinci贸n re煤na las condiciones solicitadas por la entidad bancaria para que le puedan aprobar la nueva operaci贸n hipotecaria, por ejemplo, el hecho que le pidan que usted aparezca en la escritura de extinci贸n puede deberse a que usted, si va a figurar en la operaci贸n de pr茅stamo hipotecario, debe tener parte de la propiedad del inmueble objeto de extinci贸n.

Es debido a ello que le aconsejo una consulta jur铆dica online con un an谩lisis detallado de la operaci贸n que nos ha expuesto.

Si est谩 interesada, puede聽 ponerse en contacto con nosotros a trav茅s del mail 聽expedientes@futurlegal.com

Atentamente,

Marina Mullor

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Consulta herencia en vida

Apreciado David,

A la espera de que alguno de los expertos en financiaci贸n se animen a responder, te comento:

La valoraci贸n del bien inmueble es cuesti贸n de negociaci贸n entre las partes. Una forma objetiva de valoraci贸n ser铆a pedir una tasaci贸n a una tasadora homologada por el Banco de Espa帽a.

En cuanto a la posibilidad de financiaci贸n hipotecaria, el planteamiento que haces creo que no es correcto: la casa de tus padres, salvo que te hagan una donaci贸n, es de tus padres. El banco no te va a conceder financiaci贸n si no hay una donaci贸n previa (como mucho se plantear谩n la operaci贸n de hipoteca al mismo tiempo que la gestor铆a tramita la donaci贸n). Lo que no le puedes plantear al banco es la compra de la mitad de la casa a la espera de que en su momento recibas la otra parte en herencia.

En cuanto al importe que te financiar铆a el banco, esperemos a la respuesta de los intermediarios de cr茅dito inmobiliario de nuestro panel, que conocen el d铆a a d铆a del mercado.

Saludos.

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Contratar varios brokers

Contratar varios brokers hipotecarios a la vez y seleccionar la mejor oferta puede plantear algunos problemas potenciales y consideraciones importantes:

  1. Impacto en tu cr茅dito: Cada vez que solicitas una cotizaci贸n o una preaprobaci贸n de hipoteca, es probable que el prestamista realice una verificaci贸n de cr茅dito. M煤ltiples verificaciones dentro de un corto per铆odo de tiempo pueden afectar tu rating crediticio.
  2. Cargas de trabajo duplicadas: Trabajar con varios brokers puede resultar en la duplicaci贸n de esfuerzos, ya que tendr铆as que proporcionar la misma informaci贸n y documentaci贸n a cada uno de ellos.
  3. Confusi贸n y desorganizaci贸n: Manejar m煤ltiples ofertas y comunicaciones de diferentes brokers puede volverse confuso y desorganizado, lo que podr铆a llevar a malentendidos o a perder detalles importantes.
  4. Potencial para conflicto de intereses: Algunos brokers pueden no estar dispuestos a trabajar contigo si saben que est谩s buscando ofertas de otros al mismo tiempo. Esto puede limitar tus opciones y crear conflictos de inter茅s.
  5. Negociaciones m谩s dif铆ciles: Algunos prestamistas pueden ser reacios a hacer ofertas competitivas si sienten que est谩s “comprando” hipotecas, en lugar de comprometerte con ellos.
  6. Diferencias en las tasas y t茅rminos: Aunque es una estrategia para encontrar la mejor oferta, es posible que las diferencias entre las tasas y los t茅rminos de las hipotecas sean m铆nimas entre los brokers, lo que podr铆a no justificar el esfuerzo adicional.

En resumen, aunque puede parecer una buena idea buscar m煤ltiples ofertas de hipoteca para encontrar la mejor opci贸n, es importante considerar los posibles inconvenientes y asegurarte de manejar la situaci贸n de manera organizada y transparente para evitar complicaciones.

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Contratar varios brokers

Coincido plenamente con las respuestas de Ricardo Gulias y Antonio Beltr谩n.

Primero hay que valorar si nos conviene contratar los servicios de un intermediario de cr茅dito inmobiliario (una de las cosas que podemos hacer mediante una consultor铆a hipotecaria online). Factores como nuestros conocimientos financieros, capacidad de negociaci贸n con la banca, tiempo y paciencia determinar谩n si necesitamos recurrir a los servicios de este tipo de profesionales.

Si decidimos enfrentar la solicitud de financiaci贸n hipotecaria con la ayuda de estos expertos, toca seleccionar los candidatos a poder negociar nuestra hipoteca. Nuestro comparador de intermediarios hipotecarios es una herramienta que puede ayudarte a localizar buena parte de la oferta. Tras filtrar varias empresas de intermediaci贸n, hay que decidirse por la que m谩s confianza nos merezca.

Firmado el contrato de intermediaci贸n, el broker hipotecario elegido negociar谩 con los bancos nuestro pr茅stamo hipotecario. Es importante pedirle que nos tenga debidamente informado de sus gestiones, para valorar el trabajo que est谩 desplegando, sin agobiar al profesional pero exigiendo la debida diligencia informativa. Pensemos que tenemos 14 d铆as para desistir del contrato, sin coste ni tener que alegar causa alguna.

Conf铆a en el experto que has decidido gestione tu hipoteca y d茅jalo trabajar. Firmar con varios intermediarios no me parece una buena forma de conseguir tu hipoteca en las mejores condiciones.

Te dejo un v铆deo sobre el tema:

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Contratar varios brokers

Problema, legal no hay ninguno, puedes contratar todos los que quieras y m谩s, pero lo que te vas a encontrar es que solo acabe trabajando para ti uno, en cuanto vean que est谩s tratando con varios a la vez.

Una hipoteca no es un producto en que cualquier intermediario te ofrezca el mismo servicio, es decir, no es un producto como un coche donde puedas negociar el precio por el mismo veh铆culo.

En un intermediario lo m谩s importante es la experiencia contrastada, unida a un precio correcto de los servicios. Los intermediarios, la mayor铆a trabajan con las mismas entidades y es por volumen de negocio cuando pueden conseguir m谩s agilidad, mejores tipos y mejores propuestas; por lo que si trabajas con muchos, se enterar谩n pues las entidades les indicar谩n que este cliente X ya ha entrado por Y intermediario. Puede suceder entonces que el intermediario m谩s solvente con quien has hablado m谩s tarde, ya no te pueda conseguir las condiciones de su convenio y adem谩s decida NO trabajar para ti.

Mi recomendaci贸n es contratar a uno solo y verificar que es el mejor preparado, el m谩s solvente, el que tiene m谩s experiencia y considero que es b谩sico ver sus opiniones en Google, ver las buenas opiniones y tambi茅n las malas que pueda tener y si son correctas, contratarlo.

No vas a obtener ninguna ventaja de contratar a m谩s de uno, todo lo contrario .

Busca, mira sus opiniones, anal铆zalas, habla con ellos y despu茅s escoge al mejor y d茅jale trabajar.

Saludos cordiales.

CEO de RN tusoluci贸nhipotecaria y colaborador de Futur Finances.

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Contratar varios brokers

Un br贸ker hipotecario act煤a como intermediario mayorista en el sector financiero, estableciendo v铆nculos con una amplia gama de bancos y entidades financieras en Espa帽a. Su objetivo principal es facilitarte la obtenci贸n de la mejor hipoteca disponible en el mercado, ajustada a tu situaci贸n financiera.

A diferencia de tu banco habitual, un br贸ker te ofrece una variedad de opciones para conseguir tu hipoteca, incluyendo las ofertas m谩s competitivas en t茅rminos de precio. Mientras que tu banco te percibe como un cliente del cual obtener ganancias (lo cual es esperado), y por tanto te ofrecer谩 productos seg煤n sus propios intereses, que podr铆an no coincidir con las mejores ofertas hipotecarias del momento. Esto puede resultar en que te ofrezcan condiciones menos favorables o incluso que te denieguen la hipoteca, lo que a su vez podr铆a poner fin a tu relaci贸n con el banco, especialmente si estas buscando hipoteca.

La ventaja de trabajar con un br贸ker hipotecario, como podr铆a ser Hipotecas Plus, radica en su capacidad para acceder simult谩neamente a m煤ltiples bancos, eliminando tiempos de espera y aumentando significativamente las probabilidades de aprobaci贸n de tu hipoteca bajo condiciones 贸ptimas. Esto se debe a que algunos br贸kers pueden obtener condiciones m谩s favorables debido a su estatus de mayoristas.

Sin embargo, contratar a varios br贸kers hipotecarios para la misma gesti贸n puede resultar contraproducente. Por lo general, estos profesionales requieren exclusividad como parte de su servicio, y al tener m煤ltiples br贸kers, es probable que sus esfuerzos se solapen, interfiriendo entre s铆 y potencialmente limitando las ventajas que podr铆as obtener. No todos los br贸kers mantienen los mismos acuerdos con los bancos, por lo que es crucial elegir al br贸ker que ofrezca las mayores ventajas seg煤n sus convenios espec铆ficos.

Para seleccionar al mejor br贸ker hipotecario, es recomendable investigar su reputaci贸n profesional, examinar su sitio web para verificar si cuenta con un blog bien mantenido y actualizado, y leer las rese帽as de otros clientes en plataformas como Google.

Contratar a m谩s de un br贸ker para el mismo tr谩mite no solo es inusual, sino que tambi茅n puede acarrear conflictos legales por incumplimiento de contrato, similar a lo que suceder铆a si se contratan dos abogados para un mismo caso legal. La clave es encontrar un br贸ker en el que conf铆es y que demuestre un compromiso genuino con tus intereses financieros.

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Refinanciaci贸n hipoteca

Apreciado Guillermo,

Si bien ya hemos hablado del tema en una consultor铆a hipotecaria, contestar茅 a tu pregunta y reflexiones tambi茅n en el foro para que pueda ayudar/orientar a otras personas.
Empezando por el final, para valorar si un tipo fijo del 2,38% es caro o barato, en comparaci贸n a un pr茅stamo hipotecario a inter茅s variable de Euribor + 1%, el siguiente reel de Instagram creo que te ser谩 de mucha ayuda:

 

Ver esta publicaci贸n en Instagram

 

Una publicaci贸n compartida de Pau A. Monserrat (@elhipotecante)

B谩sicamente, se trata de calcular el promedio del Euribor a 12 meses mensual. En el reel hemos calculado el promedio de enero de 2000 a febrero de 2024, que arroja un valor de 1,799%.

Por otro lado y siendo a煤n m谩s conservadores, hemos calculado el promedio sin tener en cuenta los valores negativos del Euribor: 2,495%.

Con esta informaci贸n, podr铆amos sacar conclusiones, si le sumamos un 1% para compararla con tu hipoteca variable actual: una hipoteca fija entre el 2,799% y el 3,495% (seg煤n promedio del referencial que consideres hay que tomar) es la frontera para considerar un endeudamiento fijo interesante. Por debajo, estar铆amos ante una hipoteca fija “barata” y por encima, ante una hipoteca a inter茅s fijo “cara”.

Por eso, suelo decir, simplificando, que un endeudamiento fijo por debajo 3% nominal, sin tener en cuenta “bonificaciones” con coste (seguros y dem谩s), es una opci贸n a tener muy en cuenta si se busca seguridad y pagar m谩s o menos lo mismo que una hipoteca variable a Eur铆bor + 1%. En tu caso, un 2,38% nominal fijo sin tener en cuenta vinculaciones me parece una opci贸n interesante a tener en cuenta.

Sin embargo, es una regla burda. Para tomar una decisi贸n siempre recomiendo una consultor铆a hipotecaria con un profesional independiente (si te interesa contactar conmigo, info@futurfinances.com). 驴Por qu茅?

Porque adem谩s de estudiar el perfil del hipotecado, hay que analizar el momento en que uno se hipoteca y el plazo solicitado. Hemos usado el promedio hist贸rico para comparar una deuda variable y una fija, pero hay que usar una simulaci贸n de cuadro de amortizaci贸n si queremos afinar m谩s.

En cuanto a la hipoteca creciente con IRPH, que decirte qu茅 no sepas: el sistema de amortizaci贸n de cuota creciente es opaco y solo tiene sentido si uno entiende perfectamente el cuadro de amortizaci贸n y sabe compararlo con un cuadro “normal” de hipoteca con sistema de amortizaci贸n franc茅s (algunas f贸rmulas de hipoteca creciente en el art铆culo sobre pr茅stamos hipotecarios Redal). Se pagan cuotas m谩s bajas durante 10-15 a帽os, pero se amortiza mucha menos deuda. Y pasado este plazo, las cuotas son superiores al sistema franc茅s. Y del IRPH, 驴qu茅 decir? es una anomal铆a y un abuso al consumidor que sea aceptado como referencial hipotecario v谩lido. Lamentablemente, a d铆a de hoy la v铆a judicial es muy incierta, por no decir cerrada, ante la postura del Tribunal Supremo, que interpreta de forma beneficiosa para la banca lo que dice el TJUE.

Conseguir una quita con un banco en tu caso, como comentamos, me parece casi imposible. En todo caso, ya nos dir谩s!

Saludos cordiales!

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驴Hipoteca para funcionarios interinos?

Acabamos de actualizar las condiciones para funcionarios que precisan el 100% de compraventa, con financiaci贸n ofrecida por alguno de los intermediarios de cr茅dito inmobiliario de nuestro portal.

Para funcionarios interinos con un buen historial, es posible llegar a condiciones similares y financiaci贸n cercana al 100% de compraventa. Solic铆tanos informaci贸n si eres un funcionario o funcionaria interina, rellenando el formulario de contacto de Futur Finances.

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Mejor banco para funcionarios

A marzo de 2024 alg煤n banco muy orientado a los funcionarios, como era Liberbank, que lleg贸 a financiar funcionarios recientes sin ni una sola n贸mina, ya no opera (fue absorbido por Unicaja banco). Como norma general, las entidades financieras m谩s grandes ofrecen peores condiciones a los funcionarios que los bancos o entidades de cr茅dito m谩s peque帽a y que tienen una pol铆tica de crecimiento en cr茅dito hipotecario.

Para acceder a bancos menos conocidos o a ofertas puntuales, como hipotecas para funcionarios al 100% de compraventa, o tipos fijos especialmente bajos, la ayuda de un intermediario de cr茅dito con experiencia es de gran ayuda. Si quieres informaci贸n sin compromiso, rellena nuestro formulario y te contactar谩 un broker hipotecario de la confianza de Futur Finances:

Contacta sin compromiso con un broker hipotecario!

Contactar

Lo que hay que tener claro es que por muy funcionarios que seamos, acertar en la contrataci贸n de un pr茅stamo hipotecario no es sencillo. Adem谩s de conocer la oferta del mercado en cada momento, para saber qu茅 “banco para funcionarios” ofrece mejores tipos de inter茅s, hay que saber qu茅 tipo de hipoteca nos conviene m谩s, en base a nuestro perfil. No es lo mismo endeudarnos a tipo variable si el endeudamiento es bajo respecto a nuestros ingresos estables, que si vamos muy justos, situaci贸n que parece indicar la idoneidad de una hipoteca fija, por ejemplo.

Por otro lado, tras una aparente hipoteca muy barata, se puede esconder un pr茅stamo caro: hay que analizar el coste de las posibles bonificaciones, que no haya productos financieros poco recomendables (como permutas de tipo de inter茅s, por ejemplo), entre otras variables que complican el an谩lisis.

Por otro lado, pese a que el personal funcionario tiene unos ingresos pr谩cticamente seguros, hay familias que dominan el arte de llevar sus finanzas personales al d铆a y otras que gastan todo lo que ingresan. hay que valorar bien el endeudamiento para evitar problemas futuros.

En definitiva, el sector bancario es un mundo complejo y en contante evoluci贸n y no hay dos funcionarios iguales; por tanto, a la pregunta 驴Cu谩l es el mejor banco para funcionarios?, hay que contestar: depende, del momento, del perfil del funcionario y de sus posibilidades y necesidades.

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Hipoteca funcionarios de ING

Esta pregunta sobre la oferta de pr茅stamos hipotecarios que ING dise帽a para funcionarios ha conseguido posicionar muy bien este foro de hipotecas, tanto a nivel de personal de la administraci贸n p煤blica, como los dem谩s perfiles que buscan financiaci贸n.

Ya con el Euribor de febrero de 2024 cerrado, al 3,671%, podemos aventurarnos a predecir c贸mo ser谩 este a帽o para los hipotecados y para los que tengan previsto hipotecarse en los pr贸ximos meses. El Euribor, si se confirma en las pr贸ximas reuniones del BCE la bajada de los tipos oficiales, retomar谩 su senda bajista, para cerrar 2024 cerca del 3%. Por tanto, esperamos una mejora general en la oferta hipotecario a tipo fijo y mixta a medida que avance 2024.

As铆 la hipoteca fija de ING, sin vinculaci贸n, est谩 a un 4,05% nominal fijo (4,15% TAE) a 25 a帽os, mientras que si aceptamos domiciliar n贸mina y contratar un seguro de hogar y vida con ellos, se no queda en un 3,65% nominal (4,01% TAE). Hay que decir que, simplificando mucho, considero que contratar una hipoteca fija por encima del 3% fijo (sin tener en cuenta bonificaciones) es una mala decisi贸n financiera, si bien cada hipotecado es un mundo y hay que estudiar bien su perfil.

Es muy probable que en unos meses la oferta de hipotecas fijas de ING mejore, si bien nunca ha sido una entidad financiera que apueste de forma decidida por este tipo de financiaci贸n.

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