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Dado que nos llegan muchas consultas referentes a nuestra opinión sobre el intermediario de crédito inmobiliario cuya marca comercial en Finanzix, vamos a actualizar información a agosto de 2024.

Lo primero que miro al analizar un broker hipotecario como Finanzix es su web. Básicamente, lo que dicen en la home y la información legal de su footer.

Lo primero que no me gusta del texto de la home:

Hoy en día no hay ninguna entidad financiera que conceda una hipoteca sin ahorros, ni siquiera a los funcionarios. Salvo que tengamos una segunda vivienda que poner en garantía, el 100% + gastos no está al alcance de nadie. Finanzix debería explicar bien cómo se supone consigue este tipo de financiación.

También tienen enlaces rotos en la home, como el de “Servicios”, algo que no nos gusta. Podríamos pensar que no le prestan atención a los detalles.

Además, en la home dicen que operan con bancos como “Bankia” (ya no existe) o Chaabi Bank (un banco marroquí que dudo mucho conceda hipotecas a particulares en España). Me señala que no actualizan su web hace tiempo y, sospecho, exageran en su pool bancario. En todo caso, si algún responsable de Finanzix quiere corregirme, puede responder en este foro o bien enviarnos un email a info@futurfinances.com.

En cuanto al footer, el apartado “Aviso legal” lleva a un formulario de contacto (mal vamos). El de “Condiciones generales” sí que nos da información útil; siguen teniendo mal su código de alta en el Banco de España: D267 cuando el correcto es D323. Sus honorarios oscilan: de un 1,95% a un 5,95%, con un mínimo de 5.950€. No son baratos, como puedes comprobar si filtras por honorarios en nuestro comparador de intermediarios hipotecarios. En nuestro comparador tienen un 6 por estar dados de alta en el Banco de España y por antigüedad del alta.

En cuanto a las opiniones en Internet sobre Finanzix, las reseñas de Google son francamente muy mejorables: 2,8/5 (106 reseñas).

Con la cautela de no conocer el funcionamiento de la empresa, mi opinión no es buena, a nivel de información que leo en su web y reseñas en Google. Si te decides por este broker hipotecario, comprueba bien que el contrato de intermediación que firmas cumple con la Ley 5/2019 y recoge el derecho de desistimiento de 14 días de la Ley 2/2009. Igual son muy buenos, pero la web y las reseñas en Google no apuntan en esta dirección.

 

Veamos cómo han evolucionado las hipotecas ofrecidas por ING hasta 📅 finales de julio de 2024, teniendo en cuenta que parece claro que estamos ante un cambio de ciclo en los tipos de interés, que han tocado techo y empiezan a bajar de forma suave.

El porcentaje máximo de financiación que ING ofrece, si nos basamos en la información de su web, es el “80% del valor de tasación de la vivienda o al máximo que os podemos financiar según los datos que tenemos sobre vosotros“. Entiendo que los clientes de ING pueden alcanzar mejores porcentajes de financiación si la entidad considera que son más solventes. Pero es mi suposición.

Simulando una hipoteca de 240.000€ a 40 años, si no queremos seguros de ningún tipo obtenemos las siguientes condiciones:

ING financia hasta 40 años a un Euribor + 0,95% si no asumimos seguros (peor diferencial que el año pasado); las condiciones de la hipoteca Naranja mixta a 5 años son de un tipo nominal fijo inicial del 2,80% y un Euribor + 1,05% en adelante (ha mejorado la parte fija y encarecido el diferencial respecto a julio de 2023); la hipoteca fija, cuyo plazo máximo es de 25 años, financia al 3,85% nominal (0,4% puntos más barata que en julio de 2023).

Asumiendo la vinculación de nómina, seguro de hogar y de vida, ING financia:

• Hipoteca variable: Euribor + 0,55% (4,48% TAE variable).
• Hipoteca mixta a 5 años: 2,40% y Euribor + 0,65% (4,14% TAE variable).
• Hipoteca ING fija: 3,45% nominal (3,90% TAE).

🔑 Mi opinión:

ING en hipotecas variables se mantiene competitiva, si bien ha empeorado ligeramente su diferencial: del Euribor + 0,89% que ofrecía en julio de 2023 al Euribor + 0,95% en julio de 2024 (condiciones sin seguros).

La hipoteca mixta está bien, pero con truco: un 2,80% nominal sin seguros los primeros 5 años me parece interesante. Pero no asumir un Euribor + 1,05% el resto de años (el año pasado ofrecía un diferencial mejor, del 0,99%).

La hipoteca fija de ING me sigue pareciendo cara: un 3,85% fijo a 25 años no es nada competitivo. Ayer mismo vi una oferta de novación de Caixabank a un 3% fijo, por ejemplo.

👊 No te olvides del poder negociador:

Si quieres viajar con un 🏎️ Transporter hipotecario que te proteja de los peligros del camino hipotecario, olvida ir a pie de banco en banco y solicita información de los servicios de los intermediarios de crédito inmobiliario que operan en el mercado. Utiliza nuestro comparador de brókeres hipotecarios o acude directamente a los que Futur Finances selecciona para ti:

Intermediario	Que me llamen	Servicios	Experiencia	Honorarios (mín/máx)	Legal	Reseñas (Google)
RN Tu Solución Hipotecaria	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️	27 (1999)	1500€ / 6000€	Leer	4,9/5 (1459)
Bayteca	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠	20 (2006)	0€ / 4000€	Leer	4,9/5 (1040)
Gibobs	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠	7 (2020)	0€ / 0€	Leer	4,8/5 (2365)
Agencia Negociadora	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️💻⚔️🏠	22 (2004)	0€ / 3995€	Leer	4,7/5 (415)

Apreciado Iván,

Espero que ya hayas podido comprar en buenas condiciones. Respondo para las personas que lleguen al foro a partir de junio de 2024, en base al caso que nos planteaste en su día.

En estos momentos, para plantarse la solicitud de una hipoteca, hay que ser indefinido. Las hipotecas solo pata temporales no existen en el mercado actual, salvo casos muy especiales.

Teniendo en cuenta los precios desorbitados de los inmuebles en Ibiza, cobrando 1.400 euros veo complicado encontrar financiación; entiendo que deberás comprar con tu pareja o algún familiar. Ten en cuenta que la cuota máxima que los bancos calculan puedes pagar es entre el 30% y el 40% de tus ingresos netos.

Te van a exigir ahorros, un 30% del valor de compraventa más o menos. Dependiendo de tu vida laboral y buen hacer de un broker hipotecario, tal vez podrían conseguir algo más de financiación.

✅ Rellena el siguiente formulario, sin compromiso, si quieres una segunda opinión:

En cuanto a tu actividad profesional, si sigues formándote, entiendo es muy interesante en cuanto al futuro laboral, algo que valoran los bancos a la hora de estudiar la concesión de una hipoteca.

Saludos!

Actualizando la respuesta para los que nos visiten a partir de junio de 2024, en cuanto a la posibilidad de que le concedan a uno financiación para adquirir una vivienda de protección oficial (entiendo que por VVPAOC se refiere a algún tipo de inmueble de esta categoría), comentar:

1. Es importante valorar adecuadamente la situación jurídica de la VPO. Si tiene un precio máximo legal o si ya se puede comprar y vender a precio de mercado, entre otras limitaciones que se deberían analizar por un profesional.
2. Además de la limitación al precio de compraventa, las restricciones de los inmuebles en VPO limitan la tasación y, por tanto, el importe total que nos concederán.
3. Si como dice Dam, la idea es adquirir la vivienda cuando ya quede liberada de las restricciones, la evaluación de solvencia que harán los bancos dependerá del tipo de contrato, estabilidad, ingresos en relación a la cuota y ahorros que se aporten, así como del porcentaje de tasación que se financia.

Suponiendo unos ingresos netos de 2.500€, la cuota máxima que el banco calculará varía entre 750€ y 1.000€, según tome un ratio de endeudamiento del 30% o del 40%.

En cuanto al porcentaje máximo de financiación, siendo una indefinida y un autónomo, lo habitual es que concedan el menor valor entre 80% de tasación y 80% de valor de compra. Ello implicaría tener ahorrado aproximadamente el 30% del valor de compraventa.

Si quieres que un broker hipotecario analice tus posibilidades de conseguir financiación, rellena sin compromiso el formulario de contacto de Futur Finances.