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Hola Lola:

Efectivamente, los bancos ofrecen hipotecas para reformas, aunque ya te adelanto que estas reformas deben estar acompañadas de sus preceptivas licencias municipales y cumplir una serie de requisitos. En tu caso parece que hablas de obras menores, pero tampoco das más datos. Eso sí, ya te adelanto que los bancos no son unos entusiastas de este tipo de hipotecas.

En cuanto a tu solvencia, parece más que suficiente para pasar el filtro del departamento de riesgos, aunque te informo que no te aprobarán ninguna hipoteca para reformas si la cantidad mensual a pagar supone más del 40% de tus ingresos, y ya estamos hablando del tope-tope.

Lo de aprovechar la operación para ayudar a tu hijo, pues la verdad es que ahora mismo no veo la manera, salvo que pidas un préstamo al consumo para ello, cosa que te recomiendo estudies con detenimiento ya que si bien las hipotecas están ahora mismo muy baratas, los préstamos al consumo no lo están nada.

Yo lo que haría en tú lugar es tantear en tu oficina a ver qué solución te proponen, y sin llegar a firmar nada, consultaría con un bróker hipotecario experto e independiente. Lo digo porque estos últimos están bien bregados en todo tipo de hipotecas, y creo que si elijes al adecuado, te dará la solución más favorable para tu caso sin estar mareando la perdiz mucho tiempo.

Un saludo, suerte!

Hola Rafa:

A ver cómo te lo explico: UCI ( Unión de Créditos Inmobiliarios) es un banco perfectamente legal aunque no sea de los más conocidos o tradicionales. Es una entidad financiera participada por Banco Santander y la entidad francesa BNP Paribas que opera desde 1.989.
Es decir, en cuanto a legalidad de la entidad, puedes estar perfectamente tranquilo.

Ahora bien, UCI se ha hecho tristemente famoso por otorgar hipotecas en tiempos en los que los otros bancos apenas lo hacían, en ocasiones referenciadas al controvertido IRPH y en otras con cuadros de amortización muy poco usuales y poco transparentes.En lugar de emplear el sistema de amortización francés, ellos aplicaban una amortización asimétrica dividida en tramos. Por si esto fuera poco, aplicaban una cláusula limitativa de la revisión del tipo de interés, algo parecido a la cláusula suelo, para entendernos. Una joya de hipotecas (modo irónico On).

Esperemos que en la actualidad UCI conceda hipotecas de forma responsable. Yo de ti, si me permites el consejo, buscaría una segunda opinión del mejor bróker hipotecario de tu ciudad. No pierdes nada y te aseguras no firmar una hipoteca cara o que pueda traerte serios quebraderos de cabeza.

Eso sí, no te asustes si el nuevo bróker te aconseja bancos que no conozcas, ya que hay muchos que a pesar de ser poco conocidos, son muy serios y recomendables.

Un saludo, espero haberte ayudado en algo!

Hola Bertu:

La plataforma iahorro.com es una web dedicada a la búsqueda y comparativa de hipotecas y productos financieros. Recientemente se han dado de alta en el Banco de España como Intermediarios de Crédito Inmobiliario, así que están operando bajo la normativa vigente y dentro de la total legalidad.

La ventaja de estos comparadores y buscadores de hipotecas es que remitiendo la documentación una sola vez, estaremos realizando la búsqueda de la hipoteca en un montón de bancos a la vez. Según detallan en su web, iahorro hipotecas realiza la búsqueda de la hipoteca en las siguientes entidades: : Abanca, Bankia, Bankinter, BBVA, Caixabank, Cajaingenieros, Coinc, Deutschebank, Evobank, Hipotecas.com, Ibercaja, ING, Kutxabank, Liberbank, Mediolanum, Openbank, Popular, Sabadell, Santander, Targo, Triodosbank.

Otra cosa que te gustará saber es que iahorro.com hace todas estas gestiones y trámites de manera totalmente gratuita para el cliente, ya que ellos cobran una comisión de los bancos con los que trabajan. Lo que a lo mejor no te gusta tanto es mi opinión sobre esto: que se puede crear un conflicto de intereses si, supuestamente, iahorro tuviera más interés en comercializar hipotecas de un banco que de otro. Es solo una suposición mía, pero creo que debo comentártela.

A mí personalmente iahorro no me parece una mala opción para una primera criba, pero yo no firmaría ninguna hipoteca que me ofreciesen sin antes consultar con otro bróker hipotecario independiente, y yo en este caso escogería a alguno de los más veteranos de tu ciudad, un tío con tablas, vamos. No pierdes nada y así amplías las posibilidades de conseguir de verdad la mejor hipoteca.

El CEO de Futur Finances, Pau A. Monserrat, fue 5 años director editorial de iAhorro.com y puedes leer su opinión sobre iahorro en el enlace anterior.

Ah, y que no te asuste remitir tu documentación de manera online a cualquier plataforma o bróker hipotecario independiente, el tratamiento de dicha información está perfectamente regulado por la ley.

Un saludo!

Hola Mar, te comento: no sé si sabes que los bancos ya llevan unos años subiendo las exigencias para contratar una hipoteca, además de no dar, como norma, más allá del 80% del valor de compra.

Además, hay que demostrar una cierta solvencia ya que los bancos quieren evitar a toda costa el sobre endeudamiento de sus clientes y con ello, el proceso de recobro y embargos. La pasada crisis de 2008 nos dio unas cuantas lecciones que conviene aprender bien para que, si hemos de tropezar con una piedra, al menos no sea la misma.

En el caso de los interinos, y a mayor abundamiento los del sector sanitario, tienen bastantes posibilidades de conseguir una buena hipoteca. Los bancos conocen bien la singularidad de este sector, y que es muy normal no dejar de trabajar pero sin llegar a conseguir un contrato indefinido o una plaza fija. Además, si este fenómeno ya se daba antes de la pandemia, ahora el sector sanitario tiene todavía más demanda todavía, y eso también lo saben en los departamentos de riesgos de los bancos, que son los que al final deciden si se aprueba una hipoteca o no.

Con respecto a la cantidad máxima, dependerá del tipo de interés que consigas y del plazo de la hipoteca, pero puedes calcular la cantidad tú misma con esta calculadora hipotecaria.

Eso sí, los bancos ponen como tope máximo que la cuota a pagar cada mes no supere, como tope, el 40% de los ingresos mensuales, así que en tu caso, y con los ingresos que comentas, podrías pagar una hipoteca cuya cuota mensual no supere los 960 €, aunque te aconsejo que si puedes, no apures tanto.

Una cosa, si me permites el consejo: no es lo mismo conseguir una hipoteca que una buena hipoteca. Con la primera te puedes ahorrar muchos miles de euros y disgustos, te lo digo por que te aconsejo que no firmes la primera hipoteca que te ofrezcan sin consultar antes con un experto. No te costará nada y solo puedes salir ganando.

Un saludo, espero haberte ayudado!

Hola Irene:

Lo primero, comentarte que lo que te pasa es algo bastante común, me refiero a eso de comparar condiciones y ver tantos datos diferentes que no sabes muy bien a qué atenerte.

Si estás comparando hipotecas a tipo fijo lo que deberás valorar es el % de interés que te apliquen, y si estás mirando hipotecas a tipo variable referenciadas al Euríbor (lo más común), deberás también buscar el diferencial más bajo sobre ese indicador y restarle (ya que está en negativo) el Euríbor actual (- 0,481% en noviembre). Hasta aquí es relativamente sencillo, cuanto menor sea el interés, más buena es la hipoteca en ese aspecto.

Ahora bien, ojo con la T.A.E. (Tasa Anual Equivalente) ya que es el resultante de añadir el coste de aquellos productos o servicios que hemos de contratar de manera obligatoria para que nos den la hipoteca. Esta amalgama de productos y servicios que verás como “obligatorios” para conseguir una hipoteca con un interés bonificado reciben el nombre de “vinculaciones”. Siendo así, podemos encontrarnos con una hipoteca con un tipo de interés muy bueno, pero con una TAE elevada, la cual no viene reflejada en el importe mensual de la hipoteca, por lo que puede llevar a confusión. Ojo, no todas las vinculaciones nos van a costar dinero: por ejemplo, domiciliar la nómina es una de las vinculaciones hipotecarias más típicas, y no nos cuesta un céntimo. En cambio, contratar un plan de pensiones o un seguro de hogar con la entidad aseguradora que el banco nos indica sí que tiene un coste que deberemos valorar en cada caso. Para ampliar información te recomiendo el artículo sobre cómo comparar hipotecas enlazado.

Y otra cosa, recuerda que los comparadores trabajan con un número limitado de bancos, no conozco ningún comparador que trabaje con todos. Si necesitas una búsqueda mucho más amplia (yo te lo recomiendo), ponte en contacto con un bróker hipotecario independiente, esos buscan en todas las entidades posibles y no te costará un céntimo salvo que acabes firmando la hipoteca con él.

Espero haberte ayudado, cualquier cosa, por aquí estamos para lo que sea.