Planes de pensiones en diciembre de 2017

Hola Wenceslao,
Como Pau ha explicado muy bien técnicamente el funcionamiento de este vehículo de inversión (y al que doy las gracias por la mención y los enlaces a los artículos) voy a hacerte algunas consideraciones prácticas:

Es muy útil hacer un ahorro para la jubilación, pero los planes de pensiones no son la única estrategia. Este producto le gusta mucho a la banca española: a cambio de algún “regalito” (que es un gasto para el plan y por lo tanto genera menos rentabilidad) tiene al cliente enganchado durante un tiempo, y cuando pasa ese periodo de permanencia, como no se puede reembolsar, y la mayoría de gente no se molesta en hacer un trabajo de análisis o comparación y por tanto no lo traspasa, tienen el dinero mucho tiempo. Cuando no, es una venta por chantaje: te doy el préstamo si me haces un plan de pensiones.

Tú ya tienes uno, no sé si fue por un regalo, porque pensabas que fiscalmente era bueno o porque te coaccionaron, pero ahora está muy bien que preguntes si te vale la pena.

Como ya lo ha puesto Pau no te voy a explicar de nuevo la perversa fiscalidad de los planes de pensiones (única inversión, junto a los alquileres directos de inmuebles, cuyos beneficios tributan al tipo marginal) y la liquidez (que para mí es positivo que no sean fácilmente rescatables y evitar tentaciones), sí me gustaría actualizar el cuadro de comparativa de rentabilidades (en este post está explicado):

Como puedes ver en las categorías más rentables, los fondos sacan mucha rentabilidad.

Sea cuál sea tu elección y ahorres por plan de pensiones o fondos de inversión, sí debes hacer un trabajo de selección del plan o fondo en concreto, hacer una buena diversificación (nosotros tenemos unos 20 fondos de inversión en cartera) y hacerle un seguimiento adecuado. En este post explicamos cómo.

Luis García Langa
Director Mercados SDC Kapital.