Bajo el Plan de Educación Financiera (PEF), lanzado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España, acaba de remodelarse la página web de Finanzas para Todos.

Esta web está dirigida a proveer de información y cultura financiera de fácil entendimiento y comprensión a todos los ciudadanos de manera gratuita. Esta página, tal y cómo hemos comentada, está dentro del Plan de Educación Financiera (PEF), y los contenidos que en ella se van publicando son elaborados por los expertos del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Es decir, se trata de información fidedigna permanentemente actualizada y que engloba diferentes áreas.

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Tras la fusión por absorción de Caixabank con Bankia, Caixabank ha visto incrementada su participación en Bizum hasta el 33,4%. Caixabank ya poseía el 23% de Bizum, que sumados a la participación que poseía Bankia, se han transformado en este 33,4%.

La cuestión es que, según los estatutos de Bizum, ninguna entidad puede tener una participación superior al 24% del capital de esta app, así que por este motivo, Caixabank ha iniciado la venta del 9,4% que excede del máximo permitido. Esta venta debe ser proporcional entre todas las entidades bancarias adheridas a Bizum en base a su porcentaje de participación previa, a excepción de 5 pequeñas entidades que no se han mostrado interesadas en ampliar su participación. ING, aunque también usa la aplicación Bizum, no tiene parte de capital y por tanto, tampoco entra dentro de la ampliación.

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Euribor de marzo de 2021

El Euribor de marzo de 2021 cierra el mes con otra ligera subida, después de que el repunte de febrero rompiera una tendencia a la baja mes a mes desde hace un semestre.

De esta manera, el Euríbor a un año queda en -0,487%, una cifra ligeramente superior a los -0,501% con los que cerró el mes de febrero.

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Buenas noticias para los que andan detrás de una hipoteca: Bankinter acaba de lanzar una agresiva campaña de bajada de precios en los tipos de interés a tipo fijo. Cabe recordar que con el Euribor en mínimos históricos (-0,375 %), la contratación de hipotecas a tipo fijo han subido de manera muy notable, situándose a la par con la firma de hipotecas a tipo variable.

Bankinter ha centrado la bajada en aquellas hipotecas a 20 años, el plazo más demandado por sus clientes. En estas hipotecas, el precio se sitúa en el 1,55% TIN frente al 1,69% anterior. Por su parte, las hipotecas a 25 años quedan ahora con el interés fijo situado en el 1,60 %. Por último, las hipotecas a 30 años pasan del 1,79 % al 1,70 % actual.

Otros plazos menos solicitados, como son las hipotecas a 5, 10 y 15, el TIN será del 1,50%.

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No soy ni el primero ni el último conocedor del mercado hipotecario que exige una normativa hipotecaria moderna que incluya mecanismos importantes y ágiles de segunda oportunidad para los préstamos hipotecarios sobre viviendas habituales, de prestatarios de buen fe (no de uno que ha conseguido el préstamo falsificando documentación, por ejemplo).
Sin embargo, a estas alturas, las familias que no pueden pagar la hipoteca se ven obligadas a negociar con bancos que pocos incentivos tienen para reestructurar las deudas de los prestatarios.
De esta desaguisado hipotecario he hablado en el canal de TV Internacional RT:
Según el gurú de la comunicación, Joan Costa, la imagen de una organización es una representación mental, concepto o idea que tiene un público acerca de la empresa, marca o producto. A la creación de esta imagen contribuyen distintos aspectos, uno de ellos es la experiencia con la propia marca o empresa. Actualmente es tan valorada la calidad de esa experiencia por parte del usuario como la calidad de su producto o servicio, por lo que el cuidado y la precisión en los detalles se ha convertido en una necesidad para cualquier compañía.
La externalización de servicios a través de un centro de negocios especializado es la vía más usada por las empresas para mejorar su imagen, crear una experiencia lo más satisfactoria posible por parte del cliente y delegar ciertas tareas para centrarse en el desarrollo concreto de su actividad.
Una localización exclusiva, con dos direcciones representativas en la calle Velázquez de Madrid, en pleno barrio de Salamanca, la zona más exclusiva de la capital; unas instalaciones inmejorables, con la posibilidad de alquilar despachos y salas de reuniones, y un personal cualificado, capaz de atender de forma personalizada en español e inglés por días completos o franjas horarias, es lo que Zuricenter ofrece para que la imagen percibida por los clientes sea lo más positiva posible.
Zuricenter es un centro de negocios con 18 años de experiencia que pone a disposición de empresas nacionales e internacionales, pymes, asociaciones y autónomos su soporte administrativo en español e inglés de 9.00 a 20.00 horas por días, medias jornadas o por horas, presencial y online, realizando cualquier gestión o trámite que necesite y desde cualquier lugar.
La imagen de una compañía situada fuera de la capital puede verse muy beneficiada, ya que colaborar con un centro de negocios en Madrid les permite concertar reuniones en sus viajes e, incluso, contar con un domicilio social, fiscal o una dirección comercial en Madrid, a un precio muy competitivo y sin necesidad de desplazarse.
Además, Zuricenter presta una extensa variedad de servicios complementarios como traducciones juradas, asesoría fiscal, contable y laboral, apoyo de back-office, administración integral de asociaciones, servicio de agenda para profesionales, etc.
En definitiva, además de ofrecer un buen producto o servicio, una compañía ha de cuidar la experiencia de sus clientes como parte de la imagen que proyecta. Para hacer que esta experiencia sea positiva y satisfactoria es importante elegir cuidadosamente un partner cualificado y sintonía con los valores y exigencias de la empresa.

 

Este domingo 17 de febrero de 2013 vuelvo a tener el inmenso honor de participar en el programa Salvados, dirigido por Jordi Évole y su genial equipo de «El Terrat», titulado «El cliente perfecto«
En el programa opino sobre una serie de temas muy relacionados con mi primer libro «La banca culpable«, entre los que destacaría:
La importancia de leer y entender todos los contratos que firmamos, sea el de una tarjeta de crédito o bien la trascendental escritura de préstamo hipotecario. No puede quedar un párrafo de la letra pequeña sin haber revisado concienzudamente.
Por otra parte, hay que adquirir la cultura financiera básica que nos permita diferenciar entre un depósito a plazo fijo y una obligación subordinada o una participación preferente. Lo que nos diga el director del banco puede ayudarnos, pero también confundirnos.
Vital es que sepamos negociar con el banco las comisiones que nos cobran, muchas veces injustas y otras desproporcionadas.
En cuanto a firmar una hipoteca, espero que sea la última vez que un cliente lo hace sin haberse leído previamente y con tranquilidad la escritura de préstamo hipotecario completa, sea el titular principal o el avalista hipotecario. Pese a que el banco está obligado a conceder hipotecas de forma responsable, la cruda realidad es que hay financiación que nunca se debería haber prestado y cláusulas abusivas que jamás deberíamos haber firmado.
El cliente perfecto es el que se informa, forma, analiza los productos y compara sus características. Lo contrario es un billete a la ruina.
Disculpadme por el exagerado titular, pero algunas veces hay que exagerar lo bueno que pasa en estos momentos de pesares constantes.
La cultura financiera de los españoles es, en general, muy baja. Por al sistema educativo que no valora este tipo de enseñanzas (probablemente porque al poder le conviene clientes de banco ignorantes), y por una cierta desidia o complacencia del propio ciudadano. A fin de cuentas, uno quiere pensar que no hace falta formarse en finanzas personales, dado que su «amigo» director de banco le aconseja.
Sin embargo, el director de banco no aconseja, vende productos financieros. Y si el cliente no sabe comprar, acabará perdiendo dinero y tranquilidad emocional.
Sin embargo hay gente como Emili Gené, antiguo profesor mío del Institut Ramón Llull, que intenta que este tipo de información llegue a los alumnos. Por segunda vez he podido charlar con los estudiantes y darles mi punto de vista sobre la importancia de la educación para un mundo laboral que se vuelve muy inestable y para evitar que políticos, banqueros y medios de comunicación nos engañen. Además, los alumnos ha podido escuchar qué es una tarjeta de crédito y cómo se usa, que no hay que emanciparse comprando una vivienda mediante un préstamo hipotecario a la ligera, la diferencia entre un depósito a plazo fijo y otros productos de ahorro e inversión, entre tantos temas que no se suelen explicar en sede académica.
Todos estos temas, y muchos más, los trato de forma amena en mi próximo libro, que ya sale la semana que viene: La banca culpable.