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Apreciado Miguel,

Como máximo vas a poder deducirte el 15% de 9.040 euros, si bien puede que menos, si lo que has adelantando a Hacienda (retenciones del trabajo, por ejemplo), son inferiores a la deducción. Es decir, Hacienda nunca te devolverá más dinero del que ya has pagado.

saludos.

Es posible que haya mala práctica bancaria, porque el plazo de amortización no debería superar los 65-70 años del hipotecado. El problema es que judicialmente esta mala práctica no tiene sanción. Te recomiendo acudas al servicio de reclamaciones del banco y, después, al Banco de España si no te dan alguna solución.

La ampliación es de 2011, año en el que ya estaba en vigor la Ley 41/2007, luego podría ser una hipoteca inversa, pero de algún modo esta circunstancia debería figurar, quizás no en la nota simple, pero sí en la escritura de préstamo hipotecario. Es posible, también, constituir una hipoteca inversa sin apoyo en esta ley.

Te recomiendo acudas a un abogado si tienes dudas.

saludos cordiales.

Hola Lara,

Los bancos conceden una hipoteca siempre y cuando cumplamos al menos 3 requisitos:

1. Acreditemos que podemos pagar la hipoteca. Para ello no podemos destinar mas del 40% de nuestros ingresos al pago de la hipoteca u otros préstamos.
2. Debes disponer de un contrato de trabajo indefinido desde al menos 1 año.
3. Por lo menos debes aportar el 10% del precio de compra del inmueble que deseas más los gastos de escritura de compraventa.

Si no dispones del dinero necesario, tienes 2 opciones para lograr que te concedan la hipoteca:

1. Aportar un aval que tenga un inmueble libre de cargas.
2. Ahorrar al menos los gastos de escritura y aportar un aval que tenga un inmueble libre de cargas. Con esta opción tienes mas opciones y mejor tipo de interés.

Antonio Beltrán Moreno
CEO | Hipotecas Plus.

Para poder realizar un análisis de solvencia de su situación sería necesario conocer lo siguiente:

Edad (para determinar el plazo máximo de amortización), antigüedad de los contratos de trabajo, ingresos netos mensuales conjuntos y si tienen otros compromisos de pago. En base a esta información calcularíamos la tasa de esfuerzo máxima y por consiguiente el importe de préstamo máximo al que podrían acceder.

En cuanto al porcentaje de financiación si hay estabilidad podríamos llegar a ese 100% del valor de compra. Tendrían que aportar ustedes los gastos de la escritura de compraventa. Si desearan financiar dichos gastos en la hipoteca se necesitaría aportar una doble garantía.

Hola Louis,

La bolsa española se está quedando muy atrás del resto de bolsas europeas (si lo comparamos con las americanas todavía es peor). No todo es COVID: lleva varios años haciéndolo peor, de hecho si te fijas en el gráfico, las caídas, por miedo a la pandemia, fueron similares a otras bolsas europeas (y por tanto la pandemia no le afectaba más que al resto, económicamente hablando), el problema es que la recuperación está siendo mucho más lenta:

Hay dos explicaciones, dos válidas para explicar el mal comportamiento de la bolsa española respecto al resto:

1. La incertidumbre política es un factor a tener en cuenta: el dinero es cobarde y las continuas repeticiones de elecciones, la moción de censura, la entrada en el Gobierno de un partido nuevo y el problema de Catalunya pesan y no creas que es por colores políticos, es por la incertidumbre de tantos cambios. Pero no solo es eso, sino Italia lo haría peor que nosotros.
2. La diversificación sectorial es básica: como puedes ver en el gráfico bajo este párrafo el Ibex tiene mucha energía (ojo, que el petróleo pesa muy poco) y mucho banco, ¿qué falta? lo fundamental en la economía actual (y repito no solo por COVID aunque se acentúa): la tecnología y la salud con menos ridículos en bolsa española. Piensa que que este gráfico lo compara con EuroStoxx, la suma de estos dos sectores en el S&P 500 es de casi el 40%.

La explicación al problema actual acentuado por el COVID vuelve a ser una mezcla de político y sectorial:

 

• El político es simple y duro: el confinamiento ha sido el más estricto de toda Europa, y por lo tanto, la paralización económica ha sido peor, si a esto le unes que las ayudas han sido menos directas y más tardías que en el resto del mundo (aquí hay ERTEs sin cobrar, las ayudas son vía préstamos que deciden los bancos y hoy mismo se han cobrado los impuestos trimestrales a las empresas) y no se potencia el sector más productivo de España (el turismo) el resultado es un mercado de inversores que reniegan de nuestro país.
• El sectorial te lo he dejado caer antes: los mejores sectores este año en bolsa son los tecnológicos y los relacionados con la salud. Así, por ejemplo, el Nasdaq 100 lleva más de un +8% en 2020 (+39% desde mínimos) y el MSCI World Health Care está plano en 2020 (+33% desde mínimos. El Ibex lleva un -30% en 2020 (+10% desde mínimos).

Y qué tiene mucho el Ibex en cuanto a sectores?

Empresas relacionadas con el consumo cíclico (es decir a las que les va peor que la economía vaya mal porque se consume más cuando hay crecimiento) básicamente bancos y eléctricas. Así podemos ver que Sabadell, Bankia, Santander, Bankinter o Caixabank llevan perdiendo este 2020 (a cierre de hoy) un -73,36%; -54,45%; -49,47%; -45,22%; -43,96% y -41,97% respectivamente. A eso hay que añadirle dos cosas más, la tecnología española tampoco lo hace bien (la única representante es Indra y pierde un 32,61%) y las turísticas, a pesar de pesar poco se dejan un 69,31% (IAG), un 55,65% (Melià), un 39,77% (Amadeus) y un 34,25% (Aena).

Por contra, compensa (menos mal) las electricas que, a pesar de ser consumo cíclico lo están haciendo mejor que otros sectores. En relación a lo que ha pasado, solo decirte que hay dos empresas únicamente en números verdes: Viscofán (ligada a la alimentación) que sube un 22,29% y Cellnex (ligada a las telecomunicaciones, aunque con sesgo tecnológico) con un 32,03%.

Por último decirte, e intentando contestar a las previsiones que preguntas que, si la situación sanitaria se soluciona y se reactiva la economía, los sectores cíclicos tan castigados pueden repuntar. La cuestión es saber si lo harán más que los enmarcados en megatendencias que sin ser cíclicos siguen teniendo potencial.

En este enlace te explico con más detalla qué le pasa al Ibex.

Un saludo,
Luis García Langa