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Buenos días, Begoña.

Mediante un seguro de vida tu puedes generar la capitalización necesaria para un objetivo concreto asociado al contexto de tu fallecimiento o al de incapacidad (piensa que si se da este caso no tendrás una gran merma en ingresos pero puede que estos deban tener otro fin prioritario al pago de una hipoteca).

Entre esos objetivos de la capitalización en caso de fallecimiento, puedes decidir que se cancele con el capital del seguro el préstamo pendiente. Con ello el préstamo quedaría pagado y tu ex no tendría riesgo alguno.

Independientemente del pago, entiendo que a partir de ese momento lo que tendríais es un escenario en el que la vivienda estaría pagada y tus hereder@s o derechohabientes se encontrarían sin deuda pero con un condominio vivo a nivel registral y con una persona con la que pueden generarse problemas adicionales de todo tipo.

Por ello considero que debes evaluar y prevenir esas contingencias. Un buen asesoramiento legal en este momento, realizar contratos – si es el caso – que dejen claro el modus operandi en esa situación o cualquier otra futura, creo que es lo más acertado y suscribir un seguro de vida asociado a la amortización del préstamo aportará una resolución más pacífica al momento actual y también a una contingencia futura que mejor no ocurra.

Espero haber sido de ayuda.

Apreciada Begoña,

De la consulta que nos plantea extraigo los siguientes escenarios:

1. En primer lugar nos planteas el escenario de la extinción: Debéis de partir de un punto de encuentro respecto a la valoración que le daréis al inmueble para compensaros la adjudicación del 50 %; es un punto de negociación entre partes ya que se puede valorar como compensación desde establecer una valoración de mercado, quitar el saldo pendiente de amortización del inmueble, y valorar dicha compensación en la mitad de la cantidad resultante, hasta establecer como valoración el que quien se adjudica la vivienda se hace cargo del abono de la hipoteca hasta su finalización.
2. En segundo lugar, si manejamos como acuerdo de la adjudicación el que quien se lo adjudica se haga cargo del resto de la hipoteca, aquí también debéis acordar en qué condiciones, es decir, si nos basta con el compromiso de que quien se la adjudica abonará la totalidad de la misma sin liberarlo de la posición deudora en el contrato de préstamo hipotecario o liberándolo de la misma.

Si optamos por no alterar el contrato de préstamo hipotecario es la vía en la que todo se mantiene igual, es decir la cuota mensual seguiría siendo de 950 € y no conllevaría gasto alguno, pero si usted deja de pagar alguna mensualidad la entidad bancaria buscaría que el otro deudor hipotecario abonara la cuota, independientemente de que la propiedad esté ya sólo a nombre de uno.

Si optamos por modificar el contrato de préstamo hipotecario liberando de la posición de parte prestataria a quien nos adjudica la mitad de su vivienda, esta opción sí que conllevará gastos de tramitación y además depende de que la entidad bancaria esté conforme en dejar el riesgo a nombre de un único deudor.

3. En último lugar, si finalmente un copropietario adjudica al otro la mitad de su copropiedad recibiendo como compensación que el otro se haga cargo del préstamo hipotecario pero sin alterar el contrato de préstamo, una posible vía de que el otro esté más tranquilo sería, como usted indica, concertar algún tipo de seguro de vida por si al obligado a pagar la hipoteca, que recordemos que en cuyo contrato de préstamo siguen figurando los dos, le pasase algo, el otro no se viese obligado a abonar el resto del capital pendiente de amortización.

Reciba un cordial saludo,

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

Mientras esperamos que las abogadas expertas en extinción de condominio respondan, te invito a leer el artículo de una de ellas, Marina Mullor, sobre el tema, titulado Extinción de condominio sin acuerdo.

Apreciada Ana,

Debe diferenciar dos cuestiones en su consulta: la primera, es quedarse usted como única propietaria del inmueble y la segunda, que la entidad bancaria que grava la vivienda con el préstamo hipotecario libere a su ex marido de la posición deudora.

La primera de las cuestiones, es decir, que se quede usted como única propietaria, la puede realizar de forma judicial mediante demanda de homologación de convenio de liquidación de régimen económico matrimonial, es decir, que usted y su ex esposo suscriban convenio regulador en el que se describa detalladamente la vivienda y por el que se le adjudica a usted el 50 % de su ex esposo. Como contraprestación basta que indique los pactos a los que han alcanzado, si bien yo los ceñiría únicamente a la deuda relacionada con el préstamo hipotecario, puesto que las pensiones de alimentos impagadas tienen otro régimen jurídico y los beneficiarios de las mismas son los hijos. El hecho de realizarlo de esta forma le permite a usted abaratar gastos de tramitación, puesto que está exento de liquidación del modelo 600, de plusvalía municipal y sólo tendrá que abonar los gastos de Letrado y Procurador juntamente con los de inscripción en el Registro de la Propiedad.

Respecto a la segunda de las cuestiones, esto es, liberar a su ex esposo de la posición de deudor hipotecario, depende de que la entidad bancaria permita que el préstamo subsista únicamente con usted en calidad de deudor en exclusiva. No le recomiendo que adquiera ningún compromiso u obligación respecto a este punto cuando no depende de usted sino de la entidad bancaria. Tema distinto es que a su ex esposo le baste con el compromiso que usted abonará la totalidad de dicho préstamo hasta su cancelación sin necesidad de quitarle del préstamo hipotecario.

Atentamente le saluda,

Marina Mullor, abogada de Futur Legal.

Aparentemente ING ofrece menor financiación a sus nuevos solicitantes y pasa de financiar el 100% del precio de compra, al 90% del precio de compra al 80% de tasación.

Siendo esto es así, nos encontramos con que su hipoteca deja de ser la mas interesante del mercado y en estas condiciones de financiación es preferible contratar la hipoteca de Pibank, por un doble motivo y es que por un lado ofrece un mejor tipo de interés, un Euribor + 0,95 % y por otro no exige ningún tipo de vinculación!

Todo y así las hipotecas al 100% del precio de compra no se han acabado. Para aquellos que puedan contar con un aval que tenga un inmueble libre de cargas podrán obtener la financiación que precisen y para aquellos que compren viviendas a partir de 400.000 € se les financiara el 100%.

Por otro lado continuamos ofreciendo hipotecas al 100% del precio de compra para funcionarios, tanto con plaza fija como para los interinos que al menos lleven 3 años como tales. Si deseas ampliar mas información puedes contactarnos en https://www.hipotecasplus.es.

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