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La capacidad para obtener una hipoteca dependerá de varios factores, entre ellos tu salario como soldado de carrera, tu historial crediticio y tu capacidad para hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca. En general, si tienes un empleo estable y puedes demostrar que puedes permitirte los pagos, deberías poder obtener una hipoteca.

Tendrías que verificarnos si eres funcionaria, ya que leo que los Militares de Tropa y Marinería con compromisos temporales (MPTM) son empleados públicos, pero no funcionarios. En todo caso, es muy posible que los brokeres hipotecarios de confianza seleccionados por Futur Finances puedan ofrecerte condiciones equiparables a los funcionarios. Solicita información sin compromiso rellenando este formulario.

Los funcionarios pueden conseguir hipotecas al 100% de compraventa e incluso por encima del 80% de tasación, al menos en el momento de responderte. La siguiente tabla que se actualiza cada mes resume las mejores condiciones para este colectivo:

Dicho esto, obtener una hipoteca en 2023 será más desafiante que en años anteriores. Los préstamos serán más caros debido al aumento de las tasas de interés y los bancos están endureciendo las condiciones para los solicitantes de hipotecas. Se espera que las hipotecas a tipo variable se encarezcan hasta en 4.700 euros al año y las nuevas a tipo fijo también serán más caras que antes. Además, los bancos están siendo más estrictos al dar crédito, con hogares que se sitúan por encima del 35% de esfuerzo financiero en la cuota hipotecaria en relación a sus ingresos ya no entran dentro de los límites bancarios​​.

Por lo tanto, mi recomendación sería que consideres cuidadosamente tus opciones y busques el asesoramiento de un profesional antes de tomar una decisión. Si deseas una consultoría hipotecaria personalizada para analizar tu caso, puedes enviar un email a info@futurfinances.com.

La declaración de Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) puede implicar ciertas complejidades cuando se trata de demandas multidivisa y pagos en efectivo. En casos donde ha habido una devolución de cantidades cobradas de más que se dedujeron previamente por la compra de una vivienda habitual, se requiere devolver la parte correspondiente de la deducción. Este principio se aplica siempre que la hipoteca haya dado derecho a deducción en el IRPF. Sin embargo, puede haber confusión acerca de cómo y dónde declarar estas magnitudes.

A este respecto, Hacienda es clara en dos puntos:

1. Solo se aplica a los ejercicios respecto de los cuales no hubiera prescrito el derecho de la Administración para determinar la deuda tributaria. Por lo tanto, no se debe pagar impuestos sobre las cantidades cobradas por ejercicios fiscales prescritos.
2. Las cantidades se consignan en el ejercicio en el que se produjo la sentencia, laudo o acuerdo. Por ejemplo, si se llegó a un acuerdo en 2022, este se reflejará en la declaración que se presente ese año, y no hay que hacer declaraciones complementarias por cada ejercicio.

En cuanto a la parte que se ha restado del capital, a pesar de que Hacienda pueda informar de toda la cantidad en los datos fiscales, y siguiendo el criterio aplicado en las sentencias por hipotecas con cláusula suelo, las cantidades que se han recibido como una reducción del principal del préstamo, no están obligadas a tributar por la devolución del exceso de deducción por compra de vivienda habitual.

Sobre la cuestión de si se debe pagar impuestos por las costas, la resolución del Tribunal Económico-Administrativo Central (TEAC) del 1 de junio de 2020 indica que las costas judiciales que percibe un ciudadano por un dictamen judicial favorable a sus intereses y que tiene que abonar a su servicio de defensa no tienen que tributar. Esto representa un claro beneficio fiscal para el consumidor y una ruptura con la postura defendida previamente por la Agencia Tributaria y la Dirección General de Tributos.

Finalmente, en relación a las deducciones del año fiscal en el que se produjo la sentencia, se puede deducir todas las cantidades pagadas en la financiación de vivienda habitual, hasta el límite de 9.040 euros al año, pero restando las cantidades que pudieran corresponder al año fiscal en el que se tiene que hacer la declaración de la renta, incluyendo las que han disminuido el capital. Este punto hace fundamental que revisemos cuánto recibimos y a qué ejercicio corresponde.

En respuesta a tus dudas específicas:

El interés legal indemnizatorio se imputa por todo y no solo por la parte que corresponda a los años no prescritos. No se necesita desglose del banco para este propósito. Sin embargo, para un análisis más detallado, te recomendaría que consultes con un asesor fiscal.

La pérdida patrimonial aplicada por el cambio de divisa en los 4 ejercicios anteriores no prescritos puede tener consecuencias fiscales, ya que podría requerir una regularización de las deducciones previamente aplicadas. De nuevo, te recomendaría que consultes con un asesor fiscal para obtener un asesoramiento más personalizado.

En cuanto a la conversión de la cantidad pendiente del préstamo de yenes a euros, si esta conversión resultó en una pérdida patrimonial con respecto al valor de cambio de la concesión del préstamo en julio de 2006, esta pérdida podría ser deducible. Sin embargo, este es un área que puede ser complicada y te sugeriría que te pongas en contacto con un experto en tributación para obtener un asesoramiento más detallado.

Espero que esta información sea de ayuda. Sin embargo, te recomendaría que busques el asesoramiento de un experto fiscal para tratar tu situación específica, ya que esta respuesta solo tiene fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal legal.

Me he olvidado de comentar que la hipoteca actual fue firmada en 2011, llevo pagando 12 años y cuenta con desgravación fiscal

Para que nos hagamos una idea general de las condiciones que puede ofrecer la intermediación de un broker hipotecario en Sevilla, os dejo la siguiente tabla actualizada sobre las condiciones a partir de las cuales un funcionario o de colectivos como la banca privada puede firmar una hipoteca contratando los servicios de un profesional hipotecario:

Hola Pau.

Gracias por tu respuesta. Era simplemente la curiosidad de ponerle nombre a la hipoteca. Por lo que leí estos días, si no entendí mal,  no me parece una hipoteca creciente. Me explico:

Por un lado, en una creciente de tipo variable o mixto se marca una cuota inicial y un aumento progresivo de esta, fijado en la hipoteca e independiente de la variación del Euribor, de forma que en un momento dado de valores altos del índice y puesto que la cantidad destinada a amortización se obtendría mediante la diferencia entre el valor de la cuota y los intereses a pagar, los intereses podrían llegar a “comerse” la cuota, capitalizándose la diferencia. Por ejemplo, cuota de 400 € e intereses de 425, esos 25 € no absorbidos por la cuota pasarían a engrosar la deuda pendiente. Eso en mi caso no puede suceder ya que, para cada cuota, la parte correspondiente a amortización viene prefijada (desde el mes 1 al 240) y la parte correspondiente a intereses se obtiene a partir de la deuda pendiente, dando la suma de ambas cantidades el valor de la cuota.

Por otro lado en una creciente de tipo variable o mixto no hay un número determinado de cuotas, sino un número máximo de estas. El número de cuotas (sin rebasar nunca este número máximo) dependerá del valor del Euribor, disminuyendo para valores bajos, ya que aumentaría la parte de la cuota destinada a amortización, y aumentando (por la razón contraria) para valores altos. Caso de llegarse al número máximo, en la última cuota se abonaría el total de la deuda pendiente. Eso en mi caso tampoco sucede ya que, salvo amortizaciones anticipadas, hay un número fijo de cuotas quedando resuelta la deuda en la última.

En todo caso, como ya dije al principio, se trataba tan solo de “bautizar” mi hipoteca, ya que no lograba encajarla en ninguno de los formatos habituales: francesa, alemana…

Gracias una vez más y un saludo.