Muchas gracias, no queda otra que esperar.
Un saludo
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Como nos explican en el blog de abogados y economistas de Futur Legal, en la entrada titulada ¿Puedo reclamar por cláusulas abusivas si he pagado ya la hipoteca?, la Sala Civil del Tribunal Supremo en su sentencia número 662/2019 ha marcado una vÃa muy interesante para los consumidores que puedan estar afectados por cláusulas abusivas en sus préstamos hipotecarios ya pagados. El TS ha manifestado que sà cabe acción de nulidad a pesar de que el contrato ya esté vencido. Los consumidores pueden ejercer la acción de nulidad y reclamar por cláusulas abusivas en sus hipotecas pagadas, sean hipotecas con cláusula suelo, hipotecas multidivisa o préstamos hipotecarios indexados al IRPH.
Si quieres información sobre abogados especializados en IRPH, puedes contactar con Futur Legal.
Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.
Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.
Profesor de EconomÃa Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.
Licenciado en EconomÃa (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en AsesorÃa Fiscal por la UNIR (2022).
Autor de libros y artÃculos académicos (ver en Dialnet). Entre otros, La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capÃtulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancÃa a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).
Pau A. Monserrat considera la economÃa y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanÃstico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, asà como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.
Respondo a la parte relacionada con el préstamo hipotecario:
Si como entiendo de tu pregunta, has planteado al banco que tu ex-pareja deje de ser titular del préstamo hipotecario, la entidad financiera puede aceptar o no, ya que la extinción de condominio solo afecta a la propiedad, no al préstamo hipotecario. Si acepta, puede mantener las mismas condiciones contratadas en su dÃa o bien ofrecerte otras, peores por lo que comentas. Y querrá volver a tasar la vivienda para saber lo que vale. No tiene efectos de cara a Hacienda, hacer una nueva tasación, si bien la extinción de condominio tiene un coste fiscal, que imagino ya has pagado.
saludos cordiales.
Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.
Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.
Profesor de EconomÃa Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.
Licenciado en EconomÃa (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en AsesorÃa Fiscal por la UNIR (2022).
Autor de libros y artÃculos académicos (ver en Dialnet). Entre otros, La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capÃtulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancÃa a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).
Pau A. Monserrat considera la economÃa y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanÃstico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, asà como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.
Hola, tan solo tienes que comunicar al banco lo que deseas hacer, no hay problema al respecto. Tu pareja será propietaria del inmueble y los dos coprestatarios, es decir, titulares de la hipoteca. El banco no pondrá problemas al respecto siempre y cuando no vea tienes deudas pendientes de pago.
Si bien, tienes que tener presente dos cuestiones:
1. El hecho que no seas propietario pero si titular de la hipoteca da a entender que le donas a tu pareja el 50% del préstamo que recibÃs conjuntamente y por lo tanto lo deberÃas tributar.
2. Si esta operación que deseas realizar, lo haces con la finalidad de evadir el pago a acreedores, te puedes encontrar con que te descubran. JurÃdicamente se habla del alzamiento de bienes y hay una doctrina que se refiere “al levantamiento del velo” y si este fuese el caso, serÃa muy fácil de descubrir ya que serás cotitular de una hipoteca de una propiedad de tu pareja.
Antonio Beltrán, CEO de Hipotecas Plus.
CEO del portal de intermediación hipotecaria Hipotecas Plus.
“Los intermediarios de crédito inmobiliario nos dedicamos a apoyar a los consumidores en la compra de su casa, obteniendo para ellos la hipoteca con la cuota que pueden pagar. Dicha hipoteca se obtiene de forma rápida y segura al relacionarnos con todos los bancos y conociendo sus últimas ofertas en cada momento. Hipotecasplus.es es un intermediario inscrito en el Banco de España.”
Como han dicho mis compañeros , no debemos endeudarnos en más de un 35% en nuestros ingresos para poder vivir feliz económicamente.
PodrÃamos endeudarnos en unos 320000 euros a 28 años, si contamos con el salario indicado y el préstamo pendiente (suponiendo una cuota en torno a 300 euros) pero si disponéis solo de 23000 euros de aportación , deberÃamos ajustarnos a esa aportación para no tener que pedir prestado más dinero.
Suponiendo un standard de 8% de impuestos, podrÃais comprar una vivienda en torno a 210000 euros. La cuota aproximada a 28 años de plazo serÃa de 810 euros a un tipo fijo en torno al 2%.
Si dispusierais de más ahorro , es decir para los gastos de la operación , como he comentado podrÃais comprar por un importe sensiblemente superior, en torno a 320000 euros. NecesitarÃas tener ahorrado a un tipo de un 8% en torno a 30000 euros.
Ricardo Gulias
CEO de RN Tu Solución Hipotecaria.
Los intermediarios de crédito, nos encargamos de conseguir la mejor solución hipotecaria para el consumidor, además de acercarle todos los productos hipotecarios sin tener que pisar un banco. La intervención de un intermediario registrado en una operación hipotecaria, dota de las máximas garantÃas el comprar e hipotecarse, que es posiblemente la mayor y más importante inversión que hacemos a lo largo de nuestra vida.
Apreciada Maria,
Su consulta es compleja y para una correcta orientación jurÃdica de la misma le recomiendo que contrate los servicios de un abogado.
En primer lugar hay que calificar jurÃdicamente, por un lado, el reparto de copropiedad de dicho edificio, y del anejo que me indica, clarificando, por ejemplo, en el porcentaje que me describe como usufructo, de quién es la propiedad.
En segundo lugar, hay que analizar el documento privado emitido por su suegro en el momento de su fallecimiento porque lo primero que hay que hacer es la aceptación de herencia.
Una vez aceptada la misma, si el deseo de todos los copropietarios es vender la vivienda, se puede vender, pero en el diseño de dicha operación se deberá tener en cuenta muchos factores:
- En primer lugar las cargas que pesan sobre su cuñado, si no ha aceptado la herencia, el edificio está libre de las mismas, con lo cual una vÃa a analizar es la posibilidad de que renuncia a la misma.
- En segundo lugar, si acepta la herencia, inscribe su tercio y, sabiendo que tiene deudas y no teniendo en cuenta el importe de las mismas, decide vender, los acreedores, si tienen conocimiento de dicha venta, podrÃan solicitar la nulidad de la misma por alzamiento de bienes.
- En tercer lugar, si se decide que se acepte la herencia y luego vender, se puede llamar a los acreedores para que el dÃa de la firma cobren su deuda e incluso negociar unas quitas con ellos.
- Y en último lugar, en el precio de venta del edificio y anexo tenéis que realizar el ejercicio de incluir las cargas y costes para saber si puede asimilarse al precio de venta.
Como puede observar es necesario recibir asesoramiento detallado ante esta cuestión.
Atentamente le saluda,
Marina Mullor, abogada de Futur Legal.
Marina Mullor es abogada civilita en Futur Legal y experta jurÃdica en Futur Finances.
Miembro del Tribunal Arbitral de Consumo de las Illes Baleares.
Licenciada en Derecho por la Universidad de les Illes Balears (UIB).
Máster en mediación familiar, civil y mercantil (UIB).
“Cuando se decide invertir en vivienda y se realiza a través de un préstamo hipotecario, tener un equipo de profesionales a tu lado que puedan acompañarte en dicha decisión puede evitarte muchos disgustos futuros. En Futur Finances y Futur Legal te ayudamos a acertar en la inversión.”
Apreciada Carmen,
Del contenido de tu consulta entiendo que si en la sentencia de divorcio no abordasteis el tema de la liquidación del régimen económico matrimonial, y por lo tanto, la división y posterior adjudicación de la vivienda que ha constituido el domicilio familiar, podéis suscribir un nuevo convenio que recoja dicho punto y homologarlo judicialmente.
Dicho convenio, una vez expedido el testimonio por parte del Juzgado que conozca del asunto, podrá ser presentado en el Registro de la Propiedad para inscribir el acuerdo de adjudicación respecto a la propiedad.
Recibe un cordial saludo,
Marina Mullor, abogada de Futur Legal.
Marina Mullor es abogada civilita en Futur Legal y experta jurÃdica en Futur Finances.
Miembro del Tribunal Arbitral de Consumo de las Illes Baleares.
Licenciada en Derecho por la Universidad de les Illes Balears (UIB).
Máster en mediación familiar, civil y mercantil (UIB).
“Cuando se decide invertir en vivienda y se realiza a través de un préstamo hipotecario, tener un equipo de profesionales a tu lado que puedan acompañarte en dicha decisión puede evitarte muchos disgustos futuros. En Futur Finances y Futur Legal te ayudamos a acertar en la inversión.”
Efectivamente como apunta Pau, para poder calcular la capacidad máxima de endeudamiento y por tanto el importe a conceder se necesitarÃa conocer lo siguiente:
- La renta mensual que se percibe por el alquiler. De esta cantidad las entidades no toman el 100% de la misma como ingreso recurrente, lo habitual es el 75% y lo sumarÃan a los salarios para tomar la base de los ingresos.
- Las cuotas mensuales que se pagan por cada uno de los préstamos (hipoteca y personal), que se sumarÃa con la cuota mensual de la hipoteca solicitada para el cálculo del DTI (Debt to income).
- El DTI (Debt to Income) es el porcentaje de los ingresos computados que se destinan al pago de cuotas mensuales (préstamos e hipotecas), pudiéndose llegar al 40% si existe estabilidad en el empleo y el solicitante está bien cualificado laboralmente.
Santiago Cruz, CEO de Ibercredit.
Consultor Hipotecario y CEO de Ibercredit Consulting Hipotecario.
La intermediación de un bróker hipotecario se basa en la elección de la entidad bancaria que mejor se adapte a las necesidades y preferencias del consumidor. No entiendo la intermediación sin saber lo que necesita y busca el consumidor y sin conocer de forma exhaustiva a las entidades bancarias por parte del intermediario. La inscripción del ICI en Banco de Españas otorga garantÃas a las dos partes, consumidor y banco.
En el artÃculo sobre requisitos para conseguir una hipoteca explicamos qué factores tiene en cuenta el banco para aprobar o denegar una hipoteca.
Los ingresos netos de 4.500€ al 30% de ratio de endeudamiento supondrÃan una cuota máxima a poder pagar, según muchos bancos, de 1.350€. Ahora bien, cada entidad financiera valorará de diferente forma:
- El coste mensual de los 3 hijos, que se restará de la cuota mensual.
- La hipoteca del piso alquilado. Hay bancos que toman casi toda la cuota como gasto, otros contemplan el 100% del alquiler para restarle del coste…
- El préstamo personal de 14.000€ supone restar de los 1.350€ la cuota del préstamo.
En definitiva, no es posible deciros el precio máximo hasta analizar toda la documentación y solicitar valoración a los bancos de vuestro caso.
Si queréis un estudio de vuestra hipoteca por un verdadero experto hipotecario, solicitad información a los intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por nuestro portal rellenando este formulario de contacto, sin compromiso.
Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.
Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.
Profesor de EconomÃa Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.
Licenciado en EconomÃa (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en AsesorÃa Fiscal por la UNIR (2022).
Autor de libros y artÃculos académicos (ver en Dialnet). Entre otros, La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capÃtulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancÃa a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).
Pau A. Monserrat considera la economÃa y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanÃstico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, asà como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.
HabrÃa que ver la documentación, ya que no sé si se aplica el IRPH a este tipo de préstamos; creo que no.
Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.
Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.
Profesor de EconomÃa Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.
Licenciado en EconomÃa (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en AsesorÃa Fiscal por la UNIR (2022).
Autor de libros y artÃculos académicos (ver en Dialnet). Entre otros, La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capÃtulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancÃa a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).
Pau A. Monserrat considera la economÃa y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanÃstico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, asà como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.
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